金融課堂:銀行存貸款利率知識詳解
存款和貸款是各大銀行最常見的金融業務，貸款利息與存款利息之間的差額，就是銀行的主要利潤來源。而要計算利息，就需要知道相應的利率水平。說到利率這個詞，可能我們每天都在接觸到，但妳真的了解它嗎？這裏我就來大家科普下利率方面的知識。
利率的概念
利率是壹定時期內利息額與本金的比值，按貸款期限的長短，又有年利率、月利率、日利率之分，分別用百分比、千分比和萬分比表示。如信用卡取現日息萬分之五，就可表示為0.5‰。
利率的分類
利率可分為固定利率和浮動利率兩類：其中固定利率是指在借貸合同規定的期限內利率不隨利率政策及資金供求狀況等外部因素變動而上下變動的利率；而浮動利率則是指在借貸合同期限內，利率會根據約定在規定的時間隨著利率政策或某種市場利率進行調整的利率。常見的住房按揭貸款，就既有固定利率的，也有浮動利率的，具體視借款人同銀行簽訂的借貸合同而定。
想了解二者的區別，請參看《 固定利率和浮動利率的區別 》。
存貸款基準利率
也叫基準利率，是由中國人民銀行公布的利率標準，分為存款基準利率和貸款基準利率。其他利率水平或金融資金價格均可根據這壹基準利率水平來確定。如民間借貸利率不得超過基準利率的四倍。
存款基準利率
目前央行已經放開了存款利率上限（取消1.5倍浮動上限），即商業銀行可自主確定存款利率，不再受央行管制。
貸款基準利率
自2013年7月20日起，央行宣布全面放開貸款利率管制（取消金融機構貸款0.7倍的下限），由金融機構自主確定貸款利率水平。
附：2016年最新央行存貸款基準利率
城鄉居民和單位存款 利率 （壹）活期存款 0.35% （二）整存整取定期存款 三個月 1.10% 半年 1.30% 壹年 1.50% 二年 2.10% 三年 2.75% 各項貸款 年利率 壹年以內（含壹年） 4.35% 壹至五年（含五年） 4.75% 五年以上 4.90% 個人住房公積金貸款 年利率 五年以下（含五年） 2.75% 五年以上 3.25%
2020年央行貸款基準利率
2020年國家規定普通商業貸款基準利率壹年以內(包括壹年)年利率為4.35%，壹年到五年(包括五年)年利率為4.75%，五年以上年利率為4.9%。
貸款利率，是指借款期限內利息數額與本金額的比例。中國的利率由中國人民銀行統壹管理，其確定的利率經國務院批準後執行。
貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經濟利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時也與借貸資金的稀缺程度相關。
貸款利率是借款合同雙方當事人計算借款利息的主要依據，貸款利率條款是借款合同的主要條款。以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率的確定，當事人只能在中國人民銀行規定的利率上下限範圍內進行協商。
國家有沒有規定銀行貸款利息最高上限?
國家已經放開的利率上限的限制，也就是銀行貸款利率是沒有上限的，所以貸款利息也就沒有最高上限壹說。但城市信用社和農村信用社貸款利率仍實行上限管理，最大上浮系數為貸款基準利率的2.3倍，貸款利率下浮幅度不變。
根據《關於調整金融機構存、貸款利率的通知》第二條放寬金融機構貸款利率浮動區間，允許存款利率下浮。
1、金融機構(城鄉信用社除外)貸款利率不再設定上限。商業銀行貸款和政策性銀行按商業化管理的貸款，其利率不再實行上限管理，貸款利率下浮幅度不變。城市信用社和農村信用社貸款利率仍實行上限管理，最大上浮系數為貸款基準利率的2.3倍，貸款利率下浮幅度不變。個人住房貸款、優惠貸款及國務院另有規定的貸款，利率不上浮。
2、建立人民幣存款利率下浮制度。金融機構以人民銀行規定的人民幣存款基準利率為上限，實行存款利率下浮制度。即人民幣存款利率下限為0，上限為各檔次存款基準利率。以調整後的壹年期存款利率(2.25%)為例，金融機構可在0-2.25%的區間內自主確定壹年期存款利率。存款利率不能上浮。存款利率實行下浮制度的範圍包括金融機構吸收的企事業單位人民幣存款、城鄉居民人民幣儲蓄存款。
擴展資料：
《貸款通則》第十三條貸款利率的確定。貸款人應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，並在借款合同中載明。
第十四條貸款利息的計收。貸款人和借款人應當按借款合同和中國人民銀行有關計息規定按期計收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規定計收罰息。