創業融資的主要方式

壹、間接融資的類別

　所謂間接融資，主要是指銀行貸款。大家都知道，銀行的錢不好貸，對創業者更是如此。但在某種情況下也有例外，就是在妳用足夠的抵押物或者能夠獲得貸款擔保的情況下，很容易從銀行貸到款。

　間接融資的類別是與銀行的貸款業務種類緊密相關的，銀行受理個人貸款業務的種類決定著間接融資的種類，銀行受理個人貸款業務的種類越多，間接融資的種類也就越多。目前，間接融資大體上可以分為：抵押貸款、擔保貸款、買方貸款、項目開發貸款、出口創匯貸款、票據貼現貸款等多種類型。

　1. 抵押貸款

　抵押貸款是指借款人以其所擁有的財產作抵押，作為獲得銀行貸款的擔保。在抵押期間，借款人可以繼續使用其用於抵押的財產。當借款人不按合同約定按時還款時，貸款人有權依照有關法規將該財產折價或者拍賣、變賣後，用所得錢款優先得到償還。適合於創業者的有不動產抵押貸款、動產抵押貸款、無形資產抵押貸款等等。

　(1)不動產抵押貸款：創業者可以土地、房屋等不動產作抵押，向銀行申請並獲取貸款。

　(2)動產抵押貸款：創業者可以股票、國債、企業債券等獲銀行承認的有價證券，以及金銀珠寶首飾等動產作抵押，向銀行獲取貸款。

　(3)無形資產抵押貸款：是壹種創新的抵押貸款形式，適用於擁有專利技術、專利產品的創業者，創業者可以專利權、著作權等無形資產向銀行作抵押或質押，獲取銀行貸款。

　2. 擔保貸款

　擔保貸款是指借款方向銀行提供符合法定條件的第三方保證人作為還款保證，借款方不能履約還款時，銀行有權按約定要求保證人履行或承擔清償貸款連帶責任的借款方式。其中較適合創業者的擔保貸款形式有：自然人擔保貸款、專業擔保公司擔保貸款、托管擔保貸款等。

　3. 買方貸款

　除抵押貸款和擔保貸款外，可供創業者選擇的銀行貸款方式還有買方貸款，如果妳的企業產品銷路很好，而企業自身資金不足，那麽，妳可以要求銀行按照銷售合同，對妳產品的購買方提供貸款支持。妳可以向妳產品的購買方收取壹定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難。或者由買方簽發銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現，這就是買方貸款。

　4. 項目開發貸款：如果妳的企業擁有具重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，妳可以向銀行申請項目開發貸款，銀行還可以視情況，為妳提供壹部分流動資金貸款。此類貸款較適合高科技創業企業。

　5. 出口創匯貸款：對於出口導向性企業，如果妳壹開始就擁有訂單，那麽，妳可以要求銀行根據妳的出口合同或進口方提供的信用簽證，為妳的企業提供打包貸款。對有現匯賬戶的企業，銀行還可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款。

　6. 票據貼現貸款：是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

二、直接融資

　直接融資是指擁有暫時閑置資金的單位(包括企業、機構和個人)與資金短缺需要補充資金的單位，相互之間直接進行協議，或者在金融市場上前者購買後者發行的有價證券，將貨幣資金提供給所需要補充資金的單位使用，從而完成資金融通的過程。直接融資的基本特點是，擁有暫時閑置資金的單位和需要資金的單位直接進行資金融通，不經過任何中介環節。

　1.股權融資：指資金不通過金融中介機構，融資方通過出讓企業股權獲取融資的壹方式，大家所熟悉的通過發售企業股票獲取融資只是股權融資中的壹種。對於缺乏經驗的創業者來說，選擇股權融資這種方式，需要註意的是股權出讓比例。股權出讓比例過大，則可能失去對企業的控制權;股權出讓比例不夠，則又可能讓資金提供方不滿，導致融資失敗，這個問題需要統籌考慮，平衡處理。

　2.債權融資：指企業通過舉債籌措資金，資金供給者作為債權人享有到期收回本息的融資方式。民間借貸應該算是債權融資中的壹種，且是為人們所最常見的壹種。

　3.企業內部集資：指企業為了自身的經營資金需要，在本單位內部職工中以債券、內部股等形式籌集資金的.借貸行為，是企業較為直接、較為常用、也較為迅速簡便的壹種融資方式，但壹定要嚴格遵守金融監管機構的相關規定。

　4.融資租賃：壹種創新的融資形式，也稱金融租賃或資本性租賃，是以融通資金為目的的租賃。

　三、其他融資方式

(壹)大學生自主創業小額擔保貸款

　近年來，各級政府相繼出臺了壹系列鼓勵和支持大學生自主創業的政策，其中包括為自主創業的大學生及畢業生提供小額擔保貸款的政策。

　1. 申請大學生創業小額擔保貸款的範圍

　凡是國家普通高校畢業生，身體健康，誠實守信，有創業能力並辦理《自主創業證》的，都可在戶口所在城市申請貸款。

　2. 申請小額擔保貸款應具備的條件

　由於各地政策規定的大學生創業小額擔保貸款發放的條件和要求不同，總體來說，對於申請小額擔保貸款規定的條件基本壹致的有6個條件：

　(1)有市畢業生就業指導服務中心核發的《自主創業證》。

　(2)申請貸款的項目屬於國家限制行業之外的項目，即：除建築業、娛樂業、廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧等行業以外的項目。