1.什麽是組合貸款？
所謂組合貸款，是指具備自有住房商業貸款條件，且仍在繳納住房公積金的借款人。辦理本人住房商業貸款的，還可以向住房公積金申請貸款，即貸款人將在本市購買的自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)典當的，可以向銀行申請住房公積金貸款和本人住房商業貸款壹並申請。
即公積金貸款和商業貸款壹起使用，通常是在自有貸款超過當地細則中公積金貸款的上限時。比如購買高檔住房，需要貸款50萬，而地方公積金管理的核心規定是公積金貸款最高額度40萬。
在這種情況下，剩余的65438+萬元將通過商業貸款借款，但利息不能通過公積金借款。
二、組合貸款的申請條件
1，有合法身份；
2.按時足額繳納住房公積金的職工；
3、有穩定的經濟收入，信用達標，有歸還貸款本息的要求；
4.有合法有用的購買、維修住所的合同、協議，以及貸款銀行要求供應的證明文件；
5.有所購(修)住宅總價20%以上的自籌資金，並保證用於支付所購(修)住宅的首付款；
6.有貸款銀行認可的財產作為抵押物或質物，或(和)有符合代償水平的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；
7.符合當地公積金辦理部門規定的貸款條件；
8.貸款銀行規定的其他條件。
三。處理組合貸款的措施
擬進行組合貸款，初審程序與公積金貸款相同。初審通過後，貸款人到銀行辦理公積金貸款其他手續時，應填寫《商業貸款借款申請表》，並按銀行要求辦理相關手續。
這些貸款審批完成後，銀行會將它們劃撥到銷售單位的賬戶。在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、貸款日、還款日是壹樣的，只是執行的利率不同。
四、組合貸款的計算方法
住房公積金貸款額度的計算依據是借款人的還款水平、其公積金余額倍數、購房報價和較高的貸款額度，這四個條件計算出的最小值為借款人較高的可貸額度。核算方法如下:
1，根據貸款償還水平，住房公積金貸款額度的核算公式為貸款償還水平的核算:
貸款金額=[月工資總額×(還款能力系數+借款人單位住房公積金繳存比例)+借款人配偶月工資總額×(還款能力系數+借款人配偶住房公積金繳存比例)]×12(月)×貸款年限。
2.根據房屋報價計算住房公積金貸款額度，計算報價房屋的組合貸款:
貸款金額=房屋額度×貸款股份購買組合貸款核算
3.按照住房公積金繳存余額的倍數計算住房公積金貸款額度。購買組合貸款會計:
貸款限額按照借款人或夫妻雙方住房公積金和補充住房公積金或每月住房補貼賬戶總余額的15倍確定。借款人或夫妻雙方賬戶余額合計小於10000元的，計為10000元。
4.按照較高的貸款限額計算住房公積金貸款額度。購買組合貸款會計:
上限為25萬元；提高住房公積金繳存份額，且住房公積金繳存或每月住房補貼正常的，貸款上限較高為30萬元。
5.組合貸款額度是如何確定的？住房組合貸款會計:
組合貸款的較高額度不得高於所購房屋報價或房屋評估價值的80%。
組合貸款中，住房公積金貸款額度按照《個人住房公積金貸款管理辦法》執行，銀行自營個人住房貸款額度按照各自管理辦法扣除住房公積金貸款額度後自行確定。