提前還款
首先要知道，我們所謂的“提前還款的最佳時機”是壹個偽命題！這是因為無論是等額本息還是平均資本，雖然總利息相差很多，但本質上沒有區別，更不用說銀行是以哪種方式多收了利息，占了便宜。無論是公積金貸款還是商業貸款，都是在1年、第五年或者10年、第二十年提前還款。只要利率不變，銀行測算是公平的。但是，對於那些不想欠錢，又覺得這樣的長期借款給生活帶來壓力的人來說，為什麽不選擇提前借款呢？畢竟手裏的錢怎麽分配，取決於妳自己。不過，我也想提醒那些長期借款的人，貸款時間過長，貸款成本會急劇增加是毫無疑問的。
那麽對於想提前還房貸的人來說，“減少月供”和“縮短壽命”哪個更好呢？如果僅僅從節省利息的角度來說，縮短貸款期限肯定是最劃算的。選擇哪種方式存錢其實很簡單，只要掌握壹個規律“要還的本金越多，存的利息越多”。如果客戶選擇縮短貸款期限，月供不變，那麽客戶的還款周期會加快，因為客戶的月還款額沒有變化。但從購房者的角度來看，縮短貸款期限並不適合所有人。對於選擇等額本息還款的購房者來說，當還款期限超過貸款期限的壹半時，意味著在此期限內已經還清了近80%的利息，剩下的月供基本都是本金，所以提前縮短還款期限意義不大。
其實減少月供和減少年限其實是壹回事。壹是減輕每月還款壓力，二是縮短還款周期。前者立竿見影，下個月可能只需要還壹半。後者妳可能要好幾年才能感受到，但是到時候妳會很開心，因為妳的債已經還清了。如果妳對收入波動有預測，比如預感到收入會下降，那麽更好的選擇是減少月供。如果妳只是有閑錢，那麽兩個都可以選。而且對於提前還款的人來說，壹般來說，月供應該控制在月收入的30%-40%，最多不超過50%。具體來說，妳可以對每月的日常開銷進行粗略的計算，以確定每月的還款額。知道了月供，結合貸款資金總額，就能想出如何最合理的安排貸款期限。
最後提醒壹下，有的銀行對提前還款時間和違約金有要求，有的沒有。在簽訂借款合同時，如果以後打算縮短還款期限，最好向銀行咨詢，了解相關規定，根據自己的實際情況做出選擇，以免後患無窮。