我們都知道，用自己的住房公積金申請住房公積金貸款，最高貸款額度要看當地公積金的規定；同時，如果用配偶的住房公積金申請住房公積金貸款，當地公積金也會限制高貸款限額。1.按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度購買限價商品住房或經濟適用住房。貸款金額不得高於職工申請公積金貸款時住房公積金賬戶余額的15倍或20倍(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款為職工本人及配偶住房公積金賬戶余額之和，下同)。住房公積金賬戶余額不足2萬元的，按2萬元計算。這裏需要說明的是，由於各地公積金管理的規定不同，在按照賬戶余額計算時，有的地區會按照賬戶余額的15倍計算，有的地區會按照20倍計算。下列情形，貸款金額不得高於職工申請貸款時住房公積金賬戶余額的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的，按2萬計算:貸款用於購買第二套住房的；購買公有住房；在農村集體土地上建造、翻建或大修自有住房。二、按房價計算的貸款金額簡單，計算公式為:貸款金額=房價×貸款比例，但具體情況適用的標準不同。職工家庭貸款用於購買第二套及其他符合購房條件的自有住房的，貸款額度不得超過所購房價的70%。需要提醒的是，房價之後，很多城市都重啟了樓市限貸政策。“貸款金額不得超過所購房價的80%”、“二套房貸款金額不得超過所購房價的70%”等規定在北京、上海、深圳等城市已不再適用。因此，在計算額度之前，購房者可以咨詢當地公積金管理部門，酌情重新計算額度。3.根據借款人的還款能力計算1。貸款申請人自己貸款的具體計算公式為:借款人月工資總額+借款人單位住房公積金月繳存額)×40%-借款人貸款月還款額總額]×貸款期限(月)。2.夫妻雙方同壹筆貸款的計算公式:(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方工作單位住房公積金月繳存額)×40%-夫妻雙方月還款額合計]×貸款期限(月)。其中，低還款能力系數壹般規定為40%，月工資總額=公積金月繳存額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。公積金貸款的計算應根據還款能力、占房價比例、住房公積金賬戶余額、最高貸款額度四個條件確定，其中四個條件計算的最小值為貸款人最高可貸額度。
法律客觀性:
針對部分購房者提出的“公積金賬戶內公積金余額為零，那麽公積金貸款額度為零”的問題，北京住房公積金貸款額度並不是按照貸款人公積金賬戶內余額計算的。目前單筆住房公積金貸款最高額度為40萬元；個人信用評估報告中評定信用等級為AAA級的貸款申請人，貸款額度可提高30%至52萬元；AA類可以漲15%，可以到46萬。本市購房者公積金最高可貸額度的計算公式為:借款人家庭月收入(月收入=職工個人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例)扣除每月至少400元生活費後的剩余金額，再除以貸款申請期每萬元貸款月還款額，即為最高可貸額度。同時，具體貸款金額和期限必須滿足單筆最高貸款金額、最高可貸金額和最低首付的要求。舉個例子，妳申請住房公積金貸款，個人每月繳存住房公積金200元，繳存比例8%，配偶每月繳存住房公積金，繳存比例8%，貸款申請年限10年，所購房屋為經濟適用房，總房價40萬元，那麽妳最多可以貸33萬元。此外，現行公積金貸款合同中規定提前還款實際上屬於單方違約，因此違約方應當按照合同約定承擔違約責任，比如支付違約金。但目前公積金貸款合同中並沒有這樣的規定，只是約定提前還款。具體規定是，妳還清當月本息後，可以提前償還部分或全部貸款。還款後提前償還的部分或全部貸款本金不收取利息。如果沒有提前全部還清貸款，那麽部分貸款提前償還的金額必須是10000元的整數倍，至少是10000元。對於剩余貸款額度，可以選擇在貸款期限不變的情況下重新計算月還款額，或者在月還款額不變的前提下適當縮短貸款期限。據了解，購買自住住房，可以提取公積金，但累計提取金額不能大於購房總價。貸款買房的，買房後還可以按季或按年提取公積金。但是有壹點要提醒妳，提取公積金的時候，妳的公積金賬戶裏壹定要保留至少壹個月的存款。