累計18次逾期為被告打官司。
2009年，遵義的王女士和丈夫看中了貴陽市雲巖區三橋的壹套商品房。同年8月，王先生以小額首付與開發商簽訂買賣合同，並以該房屋作抵押，與貴陽某銀行簽訂個人購房貸款/擔保合同。借款43.7萬元，期限20年。
然而好景不長。王先生所在的行業不景氣，公司的工資福利大幅度降低。更糟糕的是，由於國家宏觀政策的調控，房價漲勢停止，我買的樓盤開始降價。“房子總價降了差不多20%，每個月還要還幾千元貸款。壓力不小，我幹脆斷供了。”
2065438+2005年3月，王先生未按時還款共計18次。銀行催促無果，只好拿著合同將王先生和為其擔保的房屋開發商告上貴陽市雲巖區法院。
法院判決
壹次性付清貸款余額。
法院認為，個人住房貸款/擔保合同合法有效。合同簽訂後，王先生逾期18次，構成違約。根據合同約定，在合同有效期內，連續三個月或六次未按時足額償還貸款本息的，銀行有權要求解除合同，由王女士支付全部貸款本息。開發商作為這筆貸款的擔保人，尚未辦妥抵押房產的房地產權證及其他產權證。
故判決於判決生效之日起10日內，償還未償還銀行貸款本金358700元，並支付相應利息及逾期罰息3983元(截至2015年3月)。之後按照合同約定計算利息和罰息，直至付款日。並支付本案的訴訟費和律師費。
開發商被判承擔連帶債務償還責任。
未在規定時間內履行支付義務的，應當加倍支付遲延履行期間的債務利息。
法官的陳述
辦理其他權證，解除連帶責任。
"住房抵押貸款實行雙重擔保."本案審判長李說，借款人將所購房屋向貸款銀行提供抵押，在借款人取得該房屋房產證並完成抵押登記前，由房產中介提供第二次擔保，即連帶責任。
“在業主取得房屋所有權證並辦理正式抵押登記手續前，開發商承擔第壹順序的連帶還款責任。”李法官表示，本案中，王女士只辦理了抵押預告登記證明，開發商未能辦妥抵押房產的房地產權證等相關權屬證明，並將抵押房產的其他權屬證明交由銀行辦理，這意味著該房屋不能抵押拍賣，因此銀行有權要求開發商承擔連帶還款責任。“判決生效後，如果王女士不履行，銀行有權要求開發商還款，然後開發商再向王女士追償。”
只有在業主取得產權證等他項權證，即抵押給銀行的房屋抵押登記手續已正式辦理完畢，銀行已取得該房屋的合法抵押權和優先受償權後，開發商的連帶保證責任才能解除。
因此，在開發商完成辦理產權的條件後，盡快讓業主辦理產權證等他項權證，是解除階段性連帶保證責任，規避和控制連帶保證責任風險的最直接有效的方法。
供應中斷不能免除還款責任。
法官李表示，個人購房時，與銀行簽訂的合同首先是借款合同，同時還會與銀行簽訂房產抵押合同。
“從法律角度講，斷供對借款人非常不利，因為不能免除債務人的還款責任。如果債務人不能按時還款，無論是什麽原因，銀行都可以宣布借款合同到期，要求債務人壹次性償還全部貸款。”
如果業主違約，銀行會起訴業主，要求拍賣抵押房產。相關違約金、罰息、訴訟費、律師費、拍賣費等。應全部由業主支付。
“拍賣結束後，銀行還會拿著法院的判決書，四處尋找失主的其他財產。業主的工資、存款等。可能會被銀行收走。此外，法院判決進入執行程序後將終身有效，這意味著業主要終身擔心銀行催債。”
近壹半的廢棄房屋不翼而飛。
“壹般情況下，借款人連續三個月或六次未按時足額償還貸款本息的，銀行可以請求解除借款合同，要求借款人立即償還貸款本息，同時支付逾期還款罰息。”法官李表示，即使銀行沒有選擇解除合同，逾期還款對個人信用的影響也不容忽視，個人的逾期還款記錄會記入征信系統，從而影響個人信用。
“這也反映了很多購房者法律意識淡薄。”法官李認為，很多人認為斷供後，“房子大不了我就不要了，銀行想怎麽樣就怎麽樣。”其實並不是。無論是“承受不起”還是“甩掉包袱”，結果都是損失慘重。不僅房子沒了，首付和月供也沒了。
如果房子不夠還銀行貸款，會在個人信用記錄上留下汙點，對個人以後的生活和經營活動造成很多障礙，以後貸款甚至信用卡都不會批下來。個人信用汙點會保留五年。
買家需謹慎。
作為借款人，要註意風險衡量。要有長遠規劃和風險意識，對自己的還款能力要有正確的評估。壹旦我們買了房，從銀行貸了款，就要記住自己的房貸還款日，還款日後不還。關註自己的實時還款金額，避免出現還款金額不足的情況；還款金額最好壹次存幾次，定期查看個人還款記錄。
如果經濟確實遇到困難，無法償還貸款，可以和銀行協商解決。比如妳可以去銀行要求貸款展期，要求銀行適當合理延長其還款期限，或者與銀行協商改變還款計劃，比如只要求先還利息，暫緩還本金。不要讓它走，把它扔掉。
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