用公積金貸款買房最經濟。目前商業貸款年利率為5.15%，公積金貸款利率為3.25%。中間相差近兩個百分點。可見，公積金貸款比商業貸款更優惠。但是公積金貸款額度不高，只有夫妻兩個人壹起才能貸夠。
當然，使用公積金貸款的前提是單位給妳繳納公積金，並且連續繳納6個月以上，才能使用公積金貸款。而妳公積金賬戶裏的金額乘以壹個貸款倍數就是妳的最高貸款額度。濟南這邊倍數是15，其他地方是20。可以問當地的公積金管理中心。
二、怎樣貸款買房最省錢？房貸月供怎麽算？
在日常的購房交易中，大部分購房者會選擇貸款買房來計算每月的房貸還款。對於貸款人來說，如何計算每月的房貸還款尤為重要。在計算每月還貸額之前，妳首先要搞清楚的是，妳最適合哪種貸款方式。
目前貸款買房主要有以下幾種:1，居民住房商業貸款；3.個人住房組合貸款。
1，住房公積金貸款:對已參加繳納住房公積金人員的低息貸款。住房公積金貸款具有政策性補貼的性質，貸款利率很低，不僅低於商業銀行同期房貸利率的壹半，也低於商業銀行同期存款利率。也就是說，住房公積金存在利差。同時，當住房繼續過剩時，收費將減半。
2.公式僅限於繳納了住房公積金的職工，有很多限制。所以，沒有繳納住房公積金的人是沒有機會申請貸款的，但是可以申請住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要妳在貸款銀行的余額占購房所需資金的比例不低於30%，且作為首付款，並以貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或以有足夠代償能力的單位或個人作為擔保人償還貸款本息並承擔連帶責任，那麽妳就可以申請使用銀行按揭貸款。
3.個人住房組合貸款:住房公積金管理中心可以，額度壹般為1-29萬元。購房款超過此限額的，不足部分應向銀行申請商品房貸款。這個組合貸款。這項業務可以由銀行的房地產信貸部辦理。組合貸款利率適中，貸款額度大，更多的是貸款人選擇。
貸款買房多少錢？
第壹，首套房現在規定首付30%，貸款70%是上限。最終審批要看收入，銀行流水，家庭情況，工作單位等。這些因素最終決定了銀行是否相信妳有還貸能力。
如果是公積金貸款，要看公積金的繳存額。公積金貸款額度壹人50萬，兩人80萬。公積金貸款額度的審批與公積金月繳存額、年齡、房齡等有關。
商業貸款額度:與申請人的銀行流水、收入證明等因素有關，以銀行最終審批為準。
公積金貸款額度:按照住房公積金賬戶存儲余額、貸款額度、貸款比例的倍數計算的最小值為借款人可貸額度。(暫停向職工家庭發放購買第三套及以上住房的住房公積金貸款。)
根據住房公積金賬戶余額計算的可貸金額
計算公式為:(公積金賬戶余額×2×公積金月繳存額×法定退休月數)× 22。根據貸款限額計算的可貸金額。
壹人申請住房公積金貸款的，貸款額度為50萬元，兩人及兩人以上購買同壹套住房申請住房公積金貸款的，貸款額度為80萬元。
對購買首套住房且邢弢建築面積低於90平方米(含90平方米)或按規定購買保障性住房的家庭(含借款人、配偶及未成年子女，下同)，按貸款比例計算的可貸金額不低於20%；購買首套住房且建築面積在90平方米及以上的家庭，首付款比例不低於30%；購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低於60%，貸款利率為同期同檔次基準利率的1.1倍。
哪種還款方式更劃算？
平均資本償還法。這種方法第壹個月還款，然後逐月遞減，所以這種方法常被稱為“遞減法”。其實每個月的本金都是壹樣的，只是利息不壹樣，從高到低。
等額本息還款法。這種還款方式是將貸款本息按照貸款期限分成若幹等份，每個月還款金額相同，所以這種方式常被稱為“配比法”。
平均資本的還款方式看似利息較少，但正是因為借錢才產生了較多的利息，有點類似於上面的首付。如果有更好的投資渠道，不妨采用等額本息還款方式。如果妳有還款能力，沒有其他投資渠道，等額本金還款法比較適合。
貸款期限應該更長還是更短？
大多數專家認為還款期越長越好。因為通貨膨脹的因素，實際上從銀行借錢，本金不變，但是利息在變。同樣是70萬，每年支付能力不同。就像20年前欠銀行壹筆5萬的貸款。壹個月幾百塊的房貸感覺壓力很大，但現在可能只是壹頓飯而已。所以還款期越長越好。
但也有人認為，如果沒有好的投資渠道，在房貸利率高的情況下，貸款時間過長，支付的利息也很高。最好貸款時間短壹點，平時咬緊牙關。值得壹提的是，在還款的前幾年，主要是支付利息。如果有提前還貸的計劃，選擇等額本金還款法比較劃算，可以節省更多的利息。
房貸月供怎麽算？
其實方式就是用各大網站的房貸計算器來計算，簡單方便。步驟1:首先，選擇您的還款方式是等額本金還是等額本息，並填寫商業貸款期限、貸款金額和實際貸款利率；第二步:選擇是否顯示還款明細，點擊“計算”即可獲得每期每月還款額、貸款利息總額、還款總額等詳細信息。
等額本息還款方式:
月貸款額=[貸款本金×月利率×(1利率)×還款月數]=[(1利率)×還款月數]
每月應付利息=貸款本金×月利率× [(1利率)×還款月數-(1利率)÷ [(1利率)×還款月數-1]
月還款本金=貸款本金×月利率×(65438+10月利率)(還款月序號-1)÷[(65438+10月利率)還款月數-1]
總利息=還款月數×月還款額-貸款本金
平均資本償還法:
月貸款額=(貸款本金÷還款月數)(貸款本金-累計已還本金數)×月利率。
每月應還本金=貸款本金÷還款月數
每月應付利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-累計償還本金數)×月利率
月遞減額=每月應還本金×月利率=貸款本金÷還款月數×月利率。
總利息= [(貸款總額÷還款月數貸款總額×月利率)貸款總額÷還款月數× (1月利率)] ÷ 2×還款月數-貸款總額。
首付多還是月供多好？
壹般來說，如果沒有好的投資方式，把手頭的錢全部給首付無可厚非，月供更低。但是，手頭沒錢。從利率的角度來看，如果房屋交易654.38+0萬元，我們可以貸70萬，但實際貸50萬就夠了。如果在銀行存款，五年期的固定利率是4.75%，五年期以上的公積金貸款利率是4.5%。也就是說，如果把剩余的錢定期存在銀行，使用公積金貸款，年利率可以賺0.25%。五年以上商業貸款利率為6.55%。當然，定期存款的利率不足以覆蓋商業貸款的成本，但如果有其他投資回報，還是可以考慮的。而且利率也在變化，加上通貨膨脹等因素，剩下的錢短期內可以發揮更大的作用。
怎麽貸款買房最劃算？其實購房者需要對家庭現有的經濟實力進行綜合評估。如果經濟條件允許首付多，月供少，給銀行的利息自然就少。
(以上回答發布於2015-06-29。目前的購房政策請參考實際情況。)
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第三，20萬房貸怎麽做最劃算？
貸款買房有兩種還款方式，等額本息和等額本金。
等額本息:在還款期內，每月還相同金額(包括本金和利息)的貸款。
平均資本:按還款總月數平分貸款本金，加上前期剩余本金的利息，形成每月還款額，所以平均資本法第壹個月的還款額最大，以後逐月遞減，越少越多。
如果貸款20萬買房子，然後打算20年還清，還款有什麽區別？
其實大多數人更傾向於選擇“等額本息”的還款方式，因為這種方式每月還款額固定，還款壓力均衡。貸款利率低。前期付出少，用更多的資金投資高利率的產品，可以獲得更高的收益。
而且隨著時間的增長，資金的使用價值也會有所不同。我建議:壹般情況下，選擇等額本息，利用手中的資金進行投資。
第四，如何貸款買房劃算。
首先，銀行貸款的利息因銀行貸款而異。個人建議不要和賣房公司合作銀行貸款，利息會高。二、住房公積金貸款如果有住房公積金，最好用住房公積金申請住房貸款，利息低至3.12%至3.75%。不使用住房公積金，貸款利息高達4.9%以上。第三，多付首付，少貸款。買房的時候，首付盡可能多。個人認為首付40%以上最劃算。因為妳首付多了，妳貸款的本金也會相應減少，利息也會減少。四、等額本金還款每月等額償還妳貸款的本金。妳的本金還清後，利息會逐漸減少，每月還款額也會減少。這種還款方式壓力略大，適合高收入人群。第五，等額本息還款，就是每個月等額償還本金加利息。這種還款方式每月還款金額固定，壓力較小，適合收入相對穩定的人群。