“不要以為網絡借貸可以隨便用，即使按時還款也會影響貸款。剛才銀行信貸員跟我說，只要半年內有兩次使用記錄，螞蟻借唄、JD.COM白條、微貸之類的產品就不給我批了，不管是不是不還。”微信朋友圈裏，塗女士發了這樣壹條信息。
塗女士最近考慮買輛車，並通過與4S壹家商店合作的商業銀行申請了抵押貸款。“從未有過不良信用記錄，也沒有未償還貸款。銀行信貸員問我近期有沒有新的貸款。半年時間查到幾筆網貸的記錄，就拒絕貸款了。”對於信貸員的這種說法，塗女士覺得不可思議。
妳用過螞蟻借唄、微貸、JD.COM白條等互聯網信貸產品，即使按時還款，會影響銀行貸款嗎？
某商業銀行出臺新規:半年內有兩筆以上小額貸款記錄，不予貸款。
記者向該行某支行個貸部經理求證。她說，“確實有這個規定。上個月收到的通知，本月開始執行。”
“提高申請門檻後，拒貸比例高了很多。很多人用的都是這些主流的互聯網金融平臺，比如白條、借條。很多客戶都用過兩次以上，包括我自己的JD.COM白條的借閱記錄。”她說。銀行在為客戶辦理貸款的過程中，不可避免的要看借款人的征信情況。通過看客戶的個人征信，可以衡量是否借錢給客戶。
“不同銀行的容忍度標準不壹樣。壹般prime bank裏的標準是貸款和信用卡2年內不能逾期6次以上，不能連續逾期3次以上。”某股份制商業銀行個貸部經理表示，此外，貸款人在其他銀行或互聯網平臺有很多未結清的消費貸款或信用貸款，可能會影響貸款額度，甚至審批不通過。
壹些網絡信用貸款已經接入征信系統。
除了銀行系統，目前，JD.COM白條、螞蟻借唄、蘇寧任意付、微貸、百度金融等常用產品已經接入征信系統。
騰訊微貸客服表示，“微貸”是微眾銀行的信貸產品。通過它借錢和從銀行借錢是壹樣的，都要錄入央行征信系統。
支付寶客服表示，螞蟻借唄是貸款產品，會根據相關規定適時上報征信系統；如果逾期，後續會影響個人信用記錄。螞蟻花唄對應的征信機構是芝麻信用，不是央行征信，所以不會影響個人征信查詢次數。
蘇寧任性支付在官網發布公告稱，逾期付款不僅會產生違約金，還會將逾期信息上傳至中國人民銀行征信系統。
JD.COM客服人員介紹，使用JD.COM白條要分不同情況。在JD.COM商城購買商品，不查征信；但日常消費、旅遊、教育、裝修等使用借條屬於向小貸公司借款，需要查詢個人征信。
短期來看，頻繁的征信“硬查詢”也會影響貸款的申請。
壹般情況下，個人信用報告可以查詢個人信用記錄、公共記錄、查詢記錄等信息。在這些記錄中，會查詢到貸款相關的業務，包括但不限於申請商業貸款、房貸、車貸、信用卡。銀行和金融機構會通過個人授權查詢客戶的個人信用報告。
需要明確的是，過多的查詢個人信用報告，確實會影響貸款的申請。但這並不意味著所有的查詢記錄都會影響貸款。本人查詢和貸後管理查詢不在個人信用報告查詢原因之列。如果我查詢自己的相關信用記錄，不影響貸款。
會影響貸款的是“硬查詢”，包括信用卡審批、擔保資質審核、貸款審批。這些審批因素是會對銀行放貸造成風險的因素，所以屬於負面範疇，短期頻繁查詢會對貸款產生不利影響。
壹般情況下，貸款機構會認為個人只有在需要借款的情況下才會去查征信報告。也就是說，如果壹個人的信用報告在短時間內多次被貸款機構以“貸款審批”、“信用卡審批”等理由查詢，但並沒有實質性的貸款，那麽銀行或貸款機構就會認為申請人目前急需資金，而以部分條件不達標或財務狀況較差為由拒絕。在這種情況下，申請人的違約風險較高，銀行或貸款機構會非常謹慎。