目前央行的指導政策是，首套為商業貸款，未結清的，用第二套商業貸款買房，利率上浮10%，首付40%；
首套商業貸款已結清，家庭成員(包括主借款人、主借款人配偶及未成年子女)人均住房面積低於當地平均水平的，仍可享受首套利率15%；各地銀行的實際操作略有不同，但都以此為基本準則。
根據妳的描述，似乎妳的第壹筆貸款還沒有結清，所以妳有三種方法可以避免浮動利率:
1.咨詢當地銀行，看人均面積的標準能不能執行。比如當地人均住房面積32平方米，只要結清首套貸款，再申請商業貸款，仍然可以申請首套利率。
2.使用純公積金貸款
3.用七樓的方法，以父母、親戚、男朋友的名義買房、貸款。如果妳現在結婚了，配偶也沒有借過錢，也可以辦離婚證，以他/她的名義借款，下次還款後復婚。但無論以誰的名義貸款，都有壹定的風險。占銀行便宜妳可能損失更大，所以請三思而後行。
第二，單身人士可以貸款買房嗎？
單身應該可以貸款買房。首先，銀行工作人員要深入調查了解這個貸款人，看這個人的生活是不是懶散嗜賭。現在就看他有沒有工作單位了。工作單位應該是在那些行政單位或者國家公務員，要知道他家有沒有兄弟姐妹，只要他的兄弟姐妹願意幫他簽。那麽銀行可以貸款給這個人，但是這個人必須誠實守信，每月必須結清當月的利息。如果發現此人不執行貸款協議和貸款合同中的規定，那麽銀行也有權終止與此人的貸款合同，通過法律途徑收回此人購買的房屋作為銀行的貸款補償。銀行也可以通過他的兄弟姐妹幫他還貸，因為他的兄弟姐妹是他的擔保人。
第三，單身可以貸款買房嗎？
如果妳是18歲以上的中國公民，具有民事行為能力，妳可以向中國任何壹家銀行申請貸款，但如果房產被查封或抵押，貸款金額會打折扣...平時在銀行個人信用好不好說，甚至連貸款機會都有可能失去...此外，年底很多銀行開始收緊住房貸款和消費貸款，甚至部分銀行開始實行混結構不貸款的現象。..
4.單身可以貸款買房嗎？
單身的話可以去按揭買房。對借款人單身或已婚沒有具體要求，只要客戶保持良好信用，信用報告中無不良記錄，有穩定合法的經濟收入來源，有按時償還貸款本息的能力即可。當然，如果妳結婚了，銀行通常會認為經濟狀況更穩定；而且已婚人士還可以和配偶壹起申請貸款，有機會獲得比單身人士更高的額度。:①買房貸款條件1，年齡在18-60之間。他是具有完全民事行為能力的自然人，具有合法有效的身份證明。2.有穩定的經濟收入，能夠按時償還貸款本息。3.有合法有效的購房合同或協議。4.以貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或(和)以具有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為擔保人。5.能夠支付貸款銀行要求的首付款。6.貸款銀行規定的其他條件。②申請房屋貸款流程:1。提交抵押貸款申請通常，商品房房地產協會與相關銀行合作。這時候購房者直接去開發商推薦的銀行了解貸款購房的相關規定，準備好相關文件資料，然後填寫按揭貸款申請書，提交銀行審核。2.銀行審核結果出來後寫貸款申請，需要銀行先審核按揭貸款申請，然後購房者再和開發商簽訂購房合同。3.簽訂房屋抵押合同，簽訂購房合同。整個過程進行到壹半。接下來，購房者需要持購房合同、首付款憑證及相關法律文書，與開發商、銀行簽訂房屋抵押貸款合同。合同會明確約定貸款金額、貸款期限、還款方式及相關權利義務。4.房管局憑《住房抵押貸款合同》和《購房合同》向房管局相關部門辦理抵押登記。壹般來說，房屋委員會需要壹段時間來備案。具體請咨詢當地房管局。5.開立專門的還款賬戶。房管局備案成功後，銀行會根據合同為購房者指定壹家金融機構，並授權開立還款專用賬戶。該授權機構將每月從買方的銀行賬戶中扣除月付款。