1、信用風險：壽險保單涉及投保人、被保險人和受益人三個主體。其現金價值所有權歸投保人，且投保人有解除保險合同的權利。因此以壽險保單質押的借款人與質押保單的投保人必須壹致。即只有投保人才可以成為保單質押貸款的信用主體。如果借款主體不具備上述資格，必然會導致銀行貸款權益的落空。
2、質押標的風險：根據《保險法》的有關規定，申請貸款的質押保單必須真實有效，符合質押條件。作為質押物的壽險保單，其投保期必須已經超過二年且投保人繳費已足二年以上。即只有投保期限以及繳費年限兩個要素同時滿足時，壽險保單才具有現金價值。
3、法律風險：壹旦違反公平原則就有可能影響合同效力，影響利益主體運用法律法規保障自身利益的充分性和有效性，從而使貸款存在潛在風險。
擴展資料：
註意事項：
1、加強貸款調查與審核，完善質權設定程序，針對投保人明確風險防控方法。貸款主體應明確為壽險保單投保人，且投保人身份為自然人。投保人、借款人身份的壹致性是防範信用風險的根本前提。
2、加強銀保合作，限制或凍結投保人的某些權利，以保全保單的現金價值。為保護質權人權利，貸款合同中應做出明確規定，保單質押後應限制投保人解除保險合同、保單掛失等權利，投保人要求解除保險合同、掛失保單時應征得質權人即商業銀行的同意。
3、嚴格調查借款人還款能力信用狀況，保證信貸資金安全。壹是嚴格客戶信用調查程序，對第壹還款來源進行充分調查，分析借款人的信用狀況和償還能力，對符合貸款條件的客戶因據實分別錄入商業銀行和保險公司的客戶信息系統，嚴格貸款發放比例控制，嚴禁超比例違規放貸。
百度百科-保單質押貸款
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百度百科-危害
保單貸款還不上怎麽辦？會有這些後果;?保單貸款是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的壹定比例獲得資金的壹種借貸方式，雖然保單被做擔保，但是保險保障不會受到影響。不過用保單貸款壹定要按時還款，還不上的後果比較嚴重。
保單貸款還不上有什麽後果？
1、貸款機構會多次催帳，要求借款人償還貸款，甚至可能會起訴貸款人。 2、會產生壹定的罰息，這樣壹來，借款人將增加還款壓力，拖欠貸款的時間越長，罰息會越滾越大，日後可能會越還不上了； 3、用保單做質押貸款不還，很多可能會被貸款機構上報到央行征信，就會在記錄不良信用，壹旦個人征信有汙點日後想再貸款，就會十分困難了； 4、借款人壹直沒錢還款的話，當貸款利息和本金之和等於妳的保單現金價值時，保單的現金價值就會用來抵扣貸款利息和本金了，並且保單終止，不能再提供任何保障了，妳的保險就白交了。保單貸款還不上怎麽辦？
1、向親戚、朋友、父母借錢還款，與此同時，節流，減少開支，這是最直接也是最有效的解決辦法。 2、申請減額交清，申請減額交清後會降低自己保險的保額。同時貸款人可以與銀行商議，規定暫時只還利息，不還本金。 3、聯系貸款機構，申請延期還款或者分期還款。如果發現自己還不上錢了，壹定要及時聯系貸款機構，然後協商解決，不能等貸款逾期後才想辦法。保單貸款有什麽利弊優勢:
1.安全有保障。
保單有效時，客戶在貸款期間可繼續享受保單規定的保險保障。相對來說，擔保人不用擔心因為退保而失去保障，可以避免退保費用的損失。
2、操作簡單
辦理貸款的過程很簡單。被保險人只需攜帶保險單、身份證和被保險人同意貸款申請的書面聲明到保險公司即可。只要貸款人帶上所有需要的資料，壹般情況下，保險公司當天就可以完成業務。
3.預期年化利率低。
保險公司保單貸款的預期年化利率相對較低。此外，6個月及以下期限的銀行商業貸款的預期年化利率可以是固定的，也可以是可變的。可變是指保單貸款預期年化利率隨市場預期年化利率而變化。這種預期年化利率的規定對保單持有人、受益人和保險公司同時有利。可以防止保單持有人在市場預期年化利率過高的情況下，從保險公司獲得保單貸款投資於收益更高的產品。還可以使保險公司在市場預期年化利率上升時，增加從保單貸款中獲得的利息，在壹定程度上彌補自己的損失。
缺點:
雖然使用保單貸款相對簡單，但並不是所有的保險產品都有這個功能。而且貸款金額是按照保單的現金價值計算的，而不是保險費用。
1.不是所有的保單都可以貸款。
最常見的壽險、分紅險等帶有儲蓄性質的保險。除了這些產品，常見的意外險、醫療險、定期壽險都不具備貸款功能。此外，部分保險產品條款還規定，如果存在保費豁免、預付保費或正在申請理賠的保險，則不能貸款。
2.貸款金額不按保費計算。
貸款以保單的現金價值為基準，所以貸款金額最多不超過保單現金價值的80%。金額差異的原因是保費扣除各種費用後會累積成現金價值，而往年長期壽險產品的保險成本相對較高。
用保險單貸款有什麽利弊用保險單貸款最大的好處就是貸款期間可以繼續享受保險合同規定的保障服務，而且在辦理保單貸款時申請的手續也比較簡單，只需要保單、有效身份證、貸款申請書等，然後提交到保險公司營業廳就可以。
使用保單進行貸款時貸款的年利率比較低，而且申請貸款花費的時間也比較短，在貸款後用戶可以靈活的選擇還款方式。不過在貸款後壹定要按照合同約定的時間進行歸還，否則會產生罰息。
使用保險單進行貸款時不是所有的保險單都可以進行貸款，壹般具有現金價值的保單才可以進行貸款，在申請保險單貸款時額度都不是很多，壹般是現金價值的80%左右，不同的保險公司規定是不壹樣的。
保險剛剛投保的前幾年，保單的現金價值是非常小的，這時貸款的額度會非常的低，只有保單現金價值比較高時才能擁有較高的貸款額。所以，在保單現金價值不多的情況下，可以尋找其它途徑貸款。