借款人必須是年滿18周歲且具有完全民事行為能力的自然人；在中國有永久居留或者有效居留身份；有穩定的職業和經濟收入、良好的信用和償還貸款本息的能力；能夠提供完整的購房合同、購房合同、入場證、投資計劃等文件。證明貸款用途的文件；有壹定的自有資金，並能按規定比例支付首付款；提供商業銀行認可的有效擔保；商業銀行規定的其他條件。
農村商業銀行個人小額貸款具體條件:
1.有按期償還本息的能力。原應付貸款利息和到期貸款已基本還清；如無還款，已制定貸款人認可的還款計劃；
2.除不需要工商部門核準登記的自然人和企業法人外，應由工商部門辦理年檢手續；
3 .農村信用社已開立基本存款賬戶或壹般存款賬戶，並在賬戶中預留了壹定數額的存款；自願接受貸款機構信貸和結算的監督檢查，能保證定期向貸款機構提交經營計劃、相關業務和財務報表；
4申請保證或抵押貸款，必須有符合要求的貸款擔保人、貸款抵押物或質押物。貸款擔保人必須是在農村信用社開立存款賬戶、經濟效益好、信用可靠的企業或經濟實體。貸款抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》及相關法律法規的規定。原則上應該主要是不動產(比如房子、土地)，而且要商業化，容易變現。
5.農村信用社貸款人的資產負債率不得高於70%。
6.申請固定資產、房地產等項目貸款，貸款人的所有者權益和自籌資金比例必須符合國務院規定，並按項目管理要求提交完整、規範、有效的文件和資料。
7.除國務院另有規定外，有限責任公司和股份有限公司的境外股權投資累計金額不超過其凈資產的50%；
8.農村信用社的貸款人必須按中國人民銀行的規定申領貸款卡，並按規定辦理年檢手續。
農村商業銀行個人小額貸款需提交的材料:
貸款申請；
身份證、戶口簿或其他有效居住證明原件，並提供復印件；
證明貸款用途的文件，如購房合同、購房合同、入學費用通知書等。；
擔保所需的證明或文件，包括抵(質)押物清單和有權處分人(包括財產所有權人)同意抵押、質押的證明；有權部門出具的抵押財產所有權或使用權證明、書面估價證明、保險同意文件；質押品必須提供權利證明；保證人同意履行連帶責任保證的文件及相關資信證明材料；
有固定職業和穩定經濟收入的證明，以及家庭基本情況；首付證明，自有資金證明等。不低於規定的比例；貸款人要求的其他文件。