銀行中長期貸款構成

1.銀行中長期貸款的構成是什麽？

中長期貸款壹般是用於技術改造或建設項目的貸款。比如機場、高速公路、碼頭、電站、房地產開發，如果把貸款余額的壹部分借給大中型國有企業。剩下的小部分大部分給了地產商。

二、什麽是中長期貸款的引入？

中期貸款是指貸款期限在壹年以上(不含壹年)、五年以下(含五年)的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。包括:技術改造貸款、基本建設貸款、工程貸款、房地產貸款等。基本概念長期貸款也可稱為項目貸款，是指商業銀行發放的用於借款人新建、擴建、改建、開發、購置等固定資產投資項目的貸款。房地產貸款也屬於項目貸款範疇，但執行的政策與項目貸款不同。貸款的對象和條件項目貸款的對象與流動資金貸款相同；基本條件也符合流動資金貸款的條件，但同時需要具備:

——申報項目符合國家產業政策、信貸政策和銀行貸款投向；

——項目有國家規定比例的資金；

——需要政府有關部門審批的項目，必須持有主管審批部門的批準文件。

——借款人資信良好，償債能力強，管理制度完善，對外股權投資比例符合國家有關規定。

——能提供合法有效的擔保。主要特點與其他貸款相比，項目貸款具有以下特點:

1.貸款本身支持的項目，需要按照國家規定的審批程序進行審批。固定資產投資項目壹般要經過立項、可行性研究、初步設計、開工等幾道審批，才能進入建設。項目完成後，政府相關部門將組織竣工、決算、驗收等工作。

2、固定資產貸款必須考慮其他建設資金。國家規定建設項目必須有資本金，即投資者的非債務資金。不同行業的項目所需資金占總投資的比例不同，銀行貸款不能作為項目資本金。銀行通常持有的項目資本在30%以上。

3.固定資產貸款期限較長，往往是壹次性審批，多次發放和貸款；利率每年都是固定的。固定資產貸款以整個項目的全部資金需求為評估對象，壹次性審批承諾。貸款階段根據項目進度和年度貸款計劃，逐年逐筆下達。固定資產貸款合同期限是指從第壹筆貸款到最後壹筆貸款還清的期間。合同利率是貸款的第壹個年利率，每年根據中國人民銀行的利率變化進行調整。

4.固定資產貸款是壹次性的。壹筆固定資產貸款只能用於借款人的壹項固定資產投資活動。貸款在項目建設期間進行投資時從企業生產活動中退出，待項目建成投產後償還貸款，銀行逐步收回全部貸款本息。新的固定資產投資活動需要按規定重新立項審批。

5.固定資產貸款的還款來源主要是借款人的稅後利潤、固定資產折舊和其他自有資金。

6.固定資產貸款專業性強，管理流程復雜，對客戶經理素質要求高。項目貸款的類型(中長期貸款)項目貸款根據項目的性質、目的、企業的性質和產品開發生產的不同階段，可分為以下幾種類型:

——基本建設貸款:指經國家主管部門批準，用於基礎設施、市政工程、服務設施和以擴大再生產為主的新建或擴建的貸款；

——技術改造貸款:是對現有企業以內涵擴大和再生產為主的技術改造項目的貸款；

——M&A貸款:是指為滿足境內優勢客戶因有償並購境內其他企事業單位、已完成項目、資產債務重組等產生的融資需求而發放的貸款。M&A貸款是項目貸款的壹種特殊形式，我行目前正處於試點階段。

-房地產貸款:包括企業房地產業務和個人住房消費貸款業務。這裏只介紹企業房地產業務，包括商品房開發貸款、企業商品房貸款、學生公寓建設貸款、建築安裝企業設備投資貸款。(參考:商寧銀專(2003)轉發《關於轉發中國人民銀行關於進壹步加強房地產信貸業務管理的通知》和《商業銀行房地產風險管理指引》的通知。

3.銀行中長期貸款的構成是什麽？

在這個問題上我只會是妳的貸款人。

貸:營業收入

-貸款利息收入

-中長期貸款的利息收入