壹、銀行不願意給中小企業貸款是什麽原因？
對銀行來說，這其實是很賺錢的事。銀行在這塊的利潤空間很大。壹個最簡單的例子，就是孟加拉的格蘭尼銀行，客戶基本是赤貧人士，但銀行貸款收回率非常高，達到99%。
中國有這麽多中小企業，中國改革開放30年中，小企業做了這麽多貢獻，給個人家庭、社會積累了這麽多財富，銀行卻不願意給他們提供服務，這裏壹定有什麽問題沒有解決。很多人說在於信息不對稱、擔保缺乏、交易成本高。
信息不對稱在任何時候都是存在的。很多人提到是缺乏工具，其實，更具體講缺的是交易結構。如果交易結構設計得好，會讓風險放在最能承擔風險的壹方，把利益在各方之間做好分配，這個利益相關的結構被稱之為商業模式。
也就是說，如果能把風險、收益、責任分配好，盈利的機會就會多壹些。銀行調查企業，成本很高，花不起調查費，其實銀行進入電子商務就能解決。銀行進入電子商務，對中小企業的任何經營情況都會了如指掌。
由於電子商務的出現，什麽都在電子裏面走賬，真正會分析的人，看看妳的資金流程、物流流程，就知道妳有多少稅，妳的經營情況怎麽樣。銀行壹旦進入電子商務平臺，就會拿到非常真實的信息妳的現金流這麽好，我就敢給妳貸款。
電子商務的進入，所有的信息非常透明，銀行壹旦介入進來，中小企業的信息可以完全掌握。
企業貸款
企業貸款是指企業為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的壹種借款方式。
二、為什麽銀行不願再向公司貸款?
我分析以下幾個原因：
1，妳貸款的額度太少，銀行賺取的利潤太少，因此不願給妳貸。
2，妳沒有收入來源，銀行擔心妳還不上款，所以不給妳貸。
3，妳房屋所處位置太偏僻，銀行距妳那太遠，銀行人員覺得給妳做貸款不劃算。
作為裝修用途是肯定可以從銀行貸款的，妳就不要找這種國有銀行了，找找地方的小銀行看他們辦不辦。
三、銀行辦貸款要求必須辦ETC，要不然不給批貸款，妳覺得銀行這樣做對嗎？
1、說明銀行絕對不是弱勢群體。
2、說明銀行如今可做業務不多，連小生意也開始積極捆綁和爭取。是非常小的。
這源自於各家銀行對於房貸的總量額度限制。這是個奇妙的狀況，按道理，銀行應該提高利率來減少貸款需求。但是現實是十分復雜的，再高的利率也有人借，源自於市場上借貸的實際利率偏高。比如妳打開妳上面都有借錢的業務，比如微信微粒貸，1萬元借款日息4.5元，壹年16.425%的利息率？據統計，2019年7月，全國首套房貸款平均利率為5.44%，二套房貸款平均利率為5.76%。妳發現了沒有，總量控制下，住房貸款依然是非常低利率的業務，即使妳再往上浮款利率依然遠遠低於現實中妳有可能利用公積金去做房貸。
率額度被限制了。那麽為什麽房貸額度會受限呢？這是因為金融政策有情況下，調節貸款比例結構。想要讓房貸的占比降低，讓制造業貸款的占比增加。央行在給商業銀行批發資資金的貸款方向，比如小微企業，比如三農。而這些指定使得銀行得不到足夠用於房貸的額度。也就是說，水龍頭關了。
說明：1房貸需求依然是非常大的需求，根本滿足不過來。2額度限制的情況下現有的貸款利率對於銀行來說利潤挖掘還不充分。兩點疊加導致了很多其他要求，比如ETC辦理，比如理財產品購買，比如充點存款。
今年銀行業務不好做，體現在對公方面，企業由於資信不佳對於銀行吸引力下降，好企業常青樹有限，早已被幾個大銀行蹲點獲得。而在房貸方面由於限額，量跑不起來。所以小業務的捆綁銷售未來還會加劇，這為銀行的盈利提供了壹定的靈活性。
調貸款結構最好的辦法當然是直接提高房貸利率，減少需求，但現階段對於房價誰也不敢任其轉折，畢竟全國抵押物的7成，是房地產。房地產上漲和下跌，實際上都會傷及其他行業。上漲，會讓其他行業成本上升，活躍度下降，下跌，會讓壹些企業抵押物貶值，被迫提前還款。兩難境地，勢必需要權衡，所以現如今額度控制，也算是壹種高難度的政策動作。這種政策動作在早年的日本也有所體現，當年他們叫做產業政策，其實就是通過銀行貸款指導來發展指定的高科技行業。當然後來也出現了壹些弊端，這裏不深入談。
所以，既要調整金融貸款結構，又要保持房價穩定。這是個高難度的動作，而現階段銀行提高單個客戶利潤的方式，是在彌補利率低帶來的收入不足。這是個不合理的市場行為，但是動機卻是可以理解。
四、為什麽銀行不願意給制造業貸款？
風險大。
貸款是銀行或其他金融機構按壹定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的壹種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。