壹、疫情下全球降息已成定局，直接影響妳的錢袋子！
隨著新冠肺炎疫情在全球變得越來越嚴重，全球經濟停止下滑是必然的。許多國家出臺了貨幣和財政政策來刺激經濟。最重要的手段之壹就是降息！
比如美國3月15直接將利率下調至0%，歐元區再融資利率也已降至0%。日本、加拿大、澳大利亞等國也在3月降息。
中國直到4月初才調整基準存款利率，但已下調LPR和MLF利率。壹些有房貸的朋友可能會發現，如果他們簽訂的合同是浮動利率，他們現在可以將貸款調整為與LPR綁定，從而支付更少的利息。
這看似是好事，但也隱藏著問題。銀行在存款端要支付同樣的利息，但是貸款端的收益少了，銀行的負擔會很重。銀行將利潤交給貸款人是不會長久的。
事實上，央行很可能已經在計劃降低基準利率，但政策需要逐步出臺。極簡策略在新聞中找到了壹些線索:
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可想而知，銀行存款利率的下降很可能是我們近期就要對的問題，可能真的會影響到大家的錢袋子。
第二，不要慌！極簡策略教妳改變存款方式來加息。
降息前夕，我們最應該做的就是選擇合適的理財方式，用中長期的高息鎖定手中的固定收益資金。今天極簡策略為您介紹壹款銀行存款產品，不僅可以幫助您在普通定期存款的基礎上提高存款利率，還可以在降息前夕鎖定中長期高利率，從而獲得銀行的“羊毛”。該存款產品為大額存單。
1)什麽是存單？
大額存單是指銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的大額存單。這是壹種銀行定期存款。
2)大額存單門檻:20萬存款。
3)存單利率
存單利率由銀行自行確定，通常在基準利率基礎上上浮40-55%，明顯高於普通定期存款利率(如四大行定期存款利率基本不上浮)。
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同時，存單的另壹個優勢是固定利率，也就是說利率壹旦確定，就不會隨著基準利率的變化而調整。即使未來基準利率下調，我們的存單在存期內也可以享受目前相對較高的利率。
CDs有風險嗎？
由於存單是壹種銀行定期存款，它保證本金和利息。
如果妳還擔心小銀行可能會倒閉(雖然這種概率極小，但承包銀行已經承擔了風險，應該引起重視)，妳可以選擇在每家銀行存款50萬以下，高枕無憂。因為50萬以內的存款受央行《存款保險條例》保護，即使銀行破產，這些錢還是會還給儲戶的。理論上，在銀行購買的50萬以上的存款和理財產品不受此規定保護。
5)存單的靈活性比定期存款好。
銀行可以為大額存單提供存單轉讓和存單抵押，利息可以按月、季、年計算。這些靈活性是普通定期存款所不具備的。
比如妳在銀行存了壹張1年的存單，想半年後用這筆錢，妳可以在銀行APP上把存單轉讓給他人，也可以用存單做抵押向銀行貸款，還可以直接提前終止存單，以大致相當於六個月存單的利息把錢取出來。
當然，不同銀行對存單的政策是不壹樣的，需要和銀行工作人員確認具體條款，根據自己的需求進行選擇。
三、如何購買大額存單比較劃算？
首先，在中小銀行和城商行更容易獲得高利率。由於銀行自律機制約束更加嚴格，工農中建交的幾家大銀行通常會將基準利率上浮40-50%(三年最高為4.125%)。而中小銀行和城商行的自律機制相對寬松，通常可以買到基準利率上浮50-55%(三年內最高4.2625%)的產品。在極少數情況下，有60%漲幅的特例。但是，上浮55%的產品並不總是有的，上浮50%以上的產品才是好的存單。
其次，與銀行員工電話或現場溝通，可能會發現利率較高的產品。由於大額存單是批量購買的，高息產品可能會提前售罄。而且銀行員工也會更了解未來要銷售的高息產品什麽時候推出。
比如在準備這篇文章的時候，極簡策略查詢了中國工商銀行官網，發現只有基準利率上浮40%的產品在網上銷售。咨詢了壹個工行的朋友，得知其實過幾天，會有50%的產品在售。所以多和銀行員工溝通獲取信息，也能幫助我們買到性價比更高的產品。
4.什麽樣的理財人群適合大額存單？
1)希望獲得穩定固定收益的投資者。大額存單屬於銀行存款，是保本保息的優質產品。買固定收益產品，不需要承擔股票和理財產品的波動風險。如果是銀行賣的，不存在被騙的可能。
2)希望在未來降息環境下提前鎖定中長期較高收益的投資者。現在全球降息通道已經打開，中國可能會跟進。如果現在想鎖定壹個中長期的高利率水平，也可以買大額存單。
3)希望保持壹定流動性的固定收益投資者。相比定期存款和封閉期的理財產品，存單轉讓方式多樣，提前終止利息損失小。購買大額存單可以讓妳的資金保持相對的流動性。
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