同時，自2015年6月28日起，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，進壹步降低企業融資成本。其中，金融機構壹年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.85%；壹年期存款基準利率下調0.25個百分點至2%；其他各檔次貸款和存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。
金融機構人民幣存貸款基準利率調整表
1.這次定向下調存款和貸款基準利率的背景是什麽？
答:今年以來，中國人民銀行繼續實施穩健的貨幣政策，更加註重松緊適度、適時適度預調微調，完善差別準備金動態調整機制，對部分金融機構實施定向下調存款準備金率，強化信貸政策的結構性引導作用，鼓勵金融機構將信貸資源更多投向“三農”和小微企業等重點領域和薄弱環節。同時，綜合運用利率、存款準備金等工具，保持流動性合理充裕，引導市場利率適當下行，降低社會融資成本。總的看，隨著各項政策效果逐步顯現，貨幣信貸和社會融資規模合理增長，銀行體系流動性保持充裕，社會融資結構有所改善，各類市場利率有所下降，企業融資成本高的問題得到有效緩解。
在經濟“新常態”的背景下，中國經濟正處於新舊產業和發展動能轉換的關鍵時期。穩增長、調結構、促改革、惠民生、防風險的任務依然十分艱巨。要繼續靈活運用貨幣政策工具，通過結構調整促進經濟平穩健康發展，努力降低社會融資成本。同時，我國物價水平仍在低位運行，實際利率高於歷史平均水平，也為存款準備金和利率工具的運用提供了有利條件。有鑒於此，經國務院批準，中國人民銀行決定再次下調金融機構人民幣存款準備金率，同時下調金融機構貸款和存款基準利率，以更好地平衡總量穩定和結構優化的關系，促進穩增長、調結構和降低社會融資成本。
2.此次定向下調存款準備金率的具體內容是什麽？
答:此次金融機構人民幣存款準備金率定向下調的主要內容為:壹是對2015年初考核中2014年6月“三農”貸款達到定向降準標準的城市商業銀行和非縣域農村商業銀行存款準備金率下調0.5個百分點。此前，已達到“三農”貸款標準的上述機構定向下調存款準備金率0.5個百分點，已達到小微企業貸款標準的上述機構定向下調存款準備金率1個百分點。二是對2014年6月“三農”或小微企業貸款達到定向降準標準的大型國有商業銀行、股份制商業銀行和外資銀行，存款準備金率下調0.5個百分點。此前，定向下調存款準備金率，上述機構已達到“三農”或小微企業貸款標準0.5個百分點。這樣，大型國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行只要在2015年初考核中符合審慎經營要求，且“三農”或小微企業貸款達到2014的定向降準標準，就可以執行比同類機構法定水平低1個百分點的存款準備金率。三是降低財務公司存款準備金率3個百分點，增強大型企業集團內部融資功能，提高資金周轉效率，緩解國有企業資金和成本壓力，支持實體經濟轉型發展。
3.這次定向降準為什麽不把準備金率降到法定準備金率？
答:4月末存款準備金率下調1個百分點後，銀行體系的準備金水平壹度達到歷史高位。預計6月末銀行體系超額準備金水平將維持在3萬億元左右。與此同時，貨幣市場隔夜利率降至近1%的歷史低位。近期受新股發行凍結巨量資金影響，銀行間市場利率較最低點有所上升，但仍處於低位。銀行體系流動性總體充裕，不需要普遍下調存款準備金率來提供流動性。
中國人民銀行壹直積極運用貨幣政策工具，大力支持經濟結構調整，特別是鼓勵和引導金融機構將新增或盤活的信貸資源更多地投向“三農”和小微企業。本屆政府壹貫重視定向調控，努力提高宏觀調控的針對性和有效性。中央經濟工作會議提出，2015繼續定向調控和結構調控。此次定向下調存款準備金率，旨在增強金融機構支持農業、農村和小微企業發展的能力，強化正向激勵功能，支持國民經濟重點領域和薄弱環節，幫助金融支持大眾創業、萬眾創新。
4.下調存貸款基準利率對降低社會融資成本有什麽積極意義？
答:自2014以來，為充分發揮基準利率的引導作用，促進社會融資成本下行，支持實體經濟持續健康發展，中國人民銀行已三次下調金融機構存貸款基準利率。其中，壹年期貸款基準利率下調0.9個百分點至5.10%，壹年期存款基準利率下調0.75個百分點至2.25%。在基準利率持續下調的引導下，2015年5月，金融機構新增貸款加權平均利率為6.16%，較去年同期下降0.91個百分點，為2011年以來的最低水平。同時，金融機構存款定價更加理性，存款利率普遍下降，分層有序、差異化競爭的定價格局基本形成。隨著各項政策措施效果的逐步顯現，貨幣市場和債券市場利率也明顯下降，社會融資成本總體有所降低。
從近期降息的效果來看，雖然貸款利率已經完全市場化，但央行公布的貸款基準利率仍然具有很強的引導和信號作用。進壹步下調貸款基準利率有望繼續引導實際貸款利率下行。此外，同時下調存款基準利率，也有利於降低金融機構融資成本，帶動各類市場利率和企業融資成本進壹步下降，鞏固前期宏觀調控的政策效果。
5.中國人民銀行在調控貨幣政策方面還有哪些考慮？
答:這次結合定向降準下調存貸款基準利率，重點是進壹步發揮貨幣政策在優化結構、促進經濟平穩健康可持續發展中的重要作用，同時繼續發揮基準利率的引導作用，促進降低社會融資成本。下壹步，我們將繼續按照黨中央、國務院的戰略部署，堅持穩中求進工作總基調和宏觀政策要穩、微觀政策要活的總體思路，更加主動地適應經濟發展新常態，註意把握好宏觀政策的力度和節奏。我們將繼續實施穩健的貨幣政策，綜合運用各種貨幣政策工具，加強和改善宏觀審慎管理，優化政策組合，為經濟結構調整和轉型升級創造中性適度的貨幣金融環境。同時，進壹步完善調控方式，深入推進利率市場化和人民幣匯率形成機制改革，疏通貨幣政策傳導渠道，提高金融資源配置效率，促進經濟科學可持續發展。
(以上回答發布於2015-06-28。目前的購房政策請參考實際情況。)
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