作者|張浩東
生產與支付百科全書
POS機結束後，短暫影響了養卡行為，但並未長期影響市場需求巨大的養卡業務。除了使用POS機刷卡，大量的專業養卡店發揮了重要作用，充分解決了持卡人的需求。
近日，央視新聞報道，鄭州市中牟縣公安局破獲壹起大型加盟POS機套現案，8名涉案人員通過線下店鋪開展養卡、取款等業務，涉案金額3000余萬元。
這起3000萬POS案的告破，起因是壹起信用卡盜刷事件。由於這起信用卡盜竊案，當地8家主要從事養卡和套現業務的商店最終被關閉，8名涉案人員也被警方逮捕。
持卡人趙是壹名普通的信用卡愛好者。對額度的追求讓他找了個街邊小店養卡。在將信用卡交給他人提額過程中，趙某信用卡被刷走65438+10萬元，失主延遲還款。
趙後來發現，該店店主處於失聯狀態，電話無人接聽，線下店鋪也已關閉。趙在養卡過程中，信用卡消費65438+10萬元被強制自行還款。
被騙的趙向公安機關報案。經調查，警方發現該店打著銷售POS機的旗號，進行養卡、集資、還貸等違法犯罪活動。除了趙的養卡店，類似的店還有很多，分散在不同的區域。
在警方的嚴查下，8個以提卡金額為主要業務的窩點被警方摧毀，涉案金額3000余萬元，現場查扣157臺POS機和大量信用卡。最終，8名涉案人員因涉嫌非法支付結算罪被采取強制措施。
事實上，近年來依靠持卡人養卡盈利的小店數量不斷增加，POS機市場競爭日益加劇，使得越來越多的人開始尋找新的業務。是壹個靠養卡盈利的新市場，玩家少，市場需求大，靠壹個線下店就能進入市場。
這些人有的曾經是POS代理，有的是經驗豐富的信用卡還款從業者。這些人長期打政策法規的擦邊球，警方打擊利用POS機養卡的行為，給其他從事養卡取款業務的從業者敲響了警鐘。
據支付百科了解，目前線下支付市場，很多店鋪打著“信用卡服務”的旗號，實際上是在做套現養卡的業務，幫助持卡人++或還款信用卡，從中收取壹定比例的手續費。
這種類型的店鋪在大街小巷隨處可見，經營範圍多種多樣，包括辦理信貸、辦理POS機、信用卡取現、信用卡還款等。，基本涵蓋了主流的C端支付業務，但也存在不合規的風險。
信用卡發卡量的快速增長和高逾期率激發了養卡市場的潛力。此外，央行第二代征信系統已經上線，重視征信的持卡人要通過POS刷卡按時還款。
在支付行業，POS刷卡已經成為持卡人重要的++方式。通過POS刷卡，持卡人可以以極低的成本將信用卡中的資金轉移到儲蓄卡中，從而達到及時還款的目的。隨著持卡人對資金的需求，近年來手刷卡和mPOS非常流行。
根據最高人民檢察院、公安部關於立案溯源的規定，違反國家規定，利用銷售點終端機(POS機)等方式，以虛構交易方式直接向信用卡持卡人支付現金，數額在654.38+0萬元以上的，應當以非法經營罪立案。
很多持卡人使用POS++++,與通過POS機為持卡人提供提現服務並從中獲利的行為不同。雖然不構成非法經營罪的標準，但持卡人通過POS機刷卡時會被發卡行監控。
此前，北京銀保監局發布《關於加強銀行卡風險防控的監管意見》(簡稱《意見》)，指出當前銀行卡業務面臨的突出風險問題，如信用卡授信不審慎等，要求銀行加強銀行卡開戶風險防範，嚴格信用卡授信管理，加強銀行卡交易監控。
多家銀行也開始整頓信用卡業務，部分銀行降低信用卡額度以減少信用卡導致的逾期。不久前，廣發銀行甚至發布公告，稱將分批實施信用卡交易限制。
銀行此舉主要針對POS機虛假交易。對於長期使用POS機的持卡人，當銀行信用卡風控模型監測到持卡人用卡狀態、用卡安全、用卡規範、債務償還能力異常時，銀行會主動采取降低預授信額度、暫停用卡等風險保護措施。
另外，壹旦銀行查出信用卡用於虛假交易，除了封卡，很可能會影響個人信用記錄。更重要的是，如果利用中介公司等機構來籌集信用卡，還存在個人信息被他人泄露或竊取的風險。