個人信用貸款是銀行或其他金融機構向資信良好的借款人發放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。目前個人住房貸款、個人質押貸款等貸款方式有100多種，每種貸款產品的管理方式、目標客戶、功能設計、操作方式都不壹樣，加大了信貸管理的難度。那麽應該如何控制信用貸款的風險呢？
個人信貸業務風險的來源
個人信用風險主要集中在借款人本人。借款人的個人收入、就業前景的穩定性、個人身體狀況、個人道德水平都會對信貸資金能否及時回收產生影響。
貸款的安全性與貸款用途的真實性密切相關。借款人在借款之前，需要保證借款目的合法，預期收益良好，個人借款目的真實。此外，還要深入分析貸款的投資方向，全面衡量市場風險。
首先，在營銷擴張期，我們需要謹慎選擇目標市場。如果目標市場定位為低收入人群，那麽入門需求就會降低，相關風險也就難以控制；如果目標市場定位於高收入群體，忽視市場細分，將對業務的進壹步發展造成嚴重影響。
二是在經濟下行，尤其是房地產市場深度調整時，貸款金額高於抵押房產的市場價格。根據利益最大化原則，借款人會自動理性違約，這無疑增加了個人住房貸款的風險。
第壹類是貸款機構員工自身道德有問題，與外人串通，通過填寫虛假信息、違規、跳過相關規定等方式發放貸款。，導致信貸資產信用擔保不足，從而形成信用風險，造成信用損失；
第二類是員工本身不存在道德問題，但在貸款過程的每壹個環節都沒有認真、嚴肅、細致的操作，導致前期調查不徹底，關鍵環節處理不嚴謹。比如借款合同內容不夠詳細，相關調查工作不夠完善，導致其債權未能及時落實；
第三類是貸款發放後，相關管理人員對借款人的經濟狀況漠不關心，使貸後管理不能真正落實，不能及時發現貸款的重大風險問題，造成貸款損失。
第四種政策法律風險，我國關於個人信用貸款的法律還不完善，只適用於生產型企業的信用法律，不適用個人信用。如果個人信用出現問題，由於沒有足夠的法律支持，將很難辦理相關抵押物，實現質押。