（1）貸款的行業集中定義及與不良貸款的相互關系
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Mrkush(XX)認為商業銀行貸款投向了少數行業方便了商業銀行對貸款的管理，有利於降低商業銀行運營成本，提高商業銀行的收益，但是也使得商業銀行不良貸款激增。James Gerhard(XX)通過對美國信貸市場的研究發現，把貸款按照貸款的規模進行了更深層次的等級劃分，並且通過數據我們可以發現貸款規模等級越高，那麽貸款行業就越集中。國際上著名的經濟學家Ray Giesecke與Stefan Webert(XX)兩位學者將貸款的行業集中表達為壹種將大量貸款集中於少數和商業銀行合作密切行業的壹種放貸方式。Tobias F. Rothelit (XX) 在他的研究中，創造性的運用行為金融學並通過美國四大大銀行在1986年到1995年的貸款
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數據進行了深入的分析研究，通過經典計量模型的實證研究方式，發現了商業銀行經常相互模仿，即通常大家了解的信貸市場上存在的壹種“羊群效應”。論文網
源自
(2)貸款行業過度集中對不良貸款的影響及自身風險
國外經濟學家針對貸款行業集中對商業銀行不良貸款影響進行了深刻的研究與討論。Kay Giesecke與Stefan Weber(XX)從違約相關性的角度發現商業銀行貸款過度集中在某壹行業，如果這某壹個行業發展較差，並影響到了其他行業，會對銀行甚至整個金融行業的信貸風險造成沖擊。在XX年巴塞爾學術研討會上，Stefan Weber再次以實際發生多次的房地產信貸導致商業銀行危機的案例，證明了商業銀行貸款投向行業過度集中對銀行風險的影響。Groki Rossi(XX)認為銀行的貸款行業集中風險可以借助芬達爾壹赫希曼指數來表示，例如房地產行業貸款的集中程度。Loders Overbckt與Christia Bloom(XX)認為可以把銀行的風險分為銀行系統風險和銀行非系統風險，並突出說明了銀行系統風險是可以避免與防範的，而且可以通過降低銀行放貸資產的集中程度來降低銀行非系統風險進而降低銀行總體的風險。
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國內研究現狀
（1）貸款的行業集中定義及與不良貸款的相互關系
王誌華(XX)從宏觀經濟學的角度出發，創新性的指出貸款行業集中是將銀行的貸款投向運行周期較長的行業。這是由銀行為了降低不確定風險、發展和優勢行業的客戶合作關系而導致的。楊慶和(XX)通過研究商業銀行貸款投向行業過度集中和不良貸款率的聯系發現，商業銀行的貸款越來越向制造業房地產業等有著“資金饑渴證”的大行業集中，貸款投向的過度集中並不適宜壹些行業的發展，這對於整個社會經濟的發展都是不利的。因為商業銀行的貸款投向不僅僅影響著銀行的發展也影響著實體經濟的發展，雖然商業銀行貸款行業集中在特定的行業有壹定的必然性，但過度集中會導致銀行商業系統風險的上。魏國雄認為銀行信貸組合集中和銀行業貸款信息不對稱問題會導致銀行的不良資產的迅速增加，進而嚴重影響商業銀行的正常運行，而貸款的行業集中對商業銀行不良貸款的影響，是壹種隱形的風險。陳國立(XX)將貸款集中定義為貸款管理權限和放貸資產的集中，而徐進前(XX)則認為貸款集中只是信貸資產在不均衡條件下的分配方式。任吉武(XX)從定量分析的角度，創造性的運用赫芬達爾指數來衡量各國商業銀行貸款行業集中的程度，並運用計量經濟學的分析方法來分析了貸款的行業集中對不良貸款的影響，並得出了二者是正相關的結論。 : 以上是本章從不同方面總結了國內外學者對於貸款的行業集中的界定、商業銀行不良貸款和行業集中度的相互關
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系即以及對商業銀行行業集中度的監管。總結發現有兩個特點:（1）國內外學者對商業銀行貸款行業集中度進行定性研究，用金融案例來提醒商業銀行重視對行業集中度的調整控制，但是缺少對行業集中度的實證分析。(2)我國的商業銀行對行業集中度的管理處於起步階段，並沒有什麽實際經驗可借鑒