有各種方式購買汽車貸款。不同的預期年化利率、額度、條款、還款方式讓購車人看的五花八門，選擇適合自己的車貸成為了關註的話題。
1.銀行申請車貸(包括個人消費貸款/專車貸款/信用卡分期貸款)
向銀行貸款包括直接客戶，即個人主動向銀行申請貸款，屬於個人消費貸款；另壹種是間接型，即購車者選擇與4S店合作的銀行申請貸款，壹般可以通過專車貸款或信用卡分期貸款的方式進行。以上三種貸款方式都具有以下特點:
適合人群:個人信用良好，工作收入穩定，有擔保和抵押物的借款人。
預期年化利率:銀行車貸預期年化利率會在央行個貸基準預期年化利率的基礎上浮動(通常在-10%-30%之間)。比如優質客戶，中行車貸可減免10%；工行將按照央行同期設定的預期年化利率漲幅10%執行。
溫馨提示:基準年央行預期年化利率1-年6%，年貸款額1-3年:新車，最高貸款額壹般不超過車價的80%。
擔保方式:銀行對借款人的收入、抵押物等資產要求嚴格，擔保手續繁瑣。
還款方式:以平均資本和等額本息為主，只有少數銀行有靈活的還款方式，如建行和交行。
貸款期限:最長5年，信用卡分期付款壹般不超過2年。向銀行申請汽車貸款的利弊:
優點:銀行對貸款模式無要求，支持多模式、多品牌貸款；銀行貸款預期年化利率低於其他方式；申請人材料齊全，銀行貸款時間壹般為10-90天。
缺點:貸款申請條件要求嚴格；要求消費者首付20%-40%。
2.汽車金融公司
大多數汽車金融公司都是由汽車制造商和銀行共同設立的。壹般汽車經銷商都會為客戶提供汽車金融公司貸款服務，壹般有以下特點:
針對人群:購車首付少(僅20%以上)；不符合銀行汽車貸款申請條件的；需要更靈活還款方式的人群。
預期年化利率:貸款方便快捷，但預期年化利率高(壹般在10%左右)。貸款額度:正常情況下可提供車價的80%作為抵押/擔保:壹般需要房產等抵押物或擔保人。
靈活多樣的還款方式:可以滿足不同購車者、不同收入特點的需求。汽車金融公司常見還款方式適合人群:
等額本息:每月還款額相同。適合收入支出穩定的購車者。
平均資本:月供隨貸款時間逐月遞減，利息支出總額小於等額本息。適合能接受初期月供的人。
靈活授信:比如首付50%，剩余貸款50%(首付和二期的比例可以調整)，貸款期間每個月還相同金額的利息，期末還本金尾款。並且貸款到期時，購車者還可以有三種選擇:壹次性付款、到期申請延期付款(即申請二次貸款)或以新車置換二手車。這種方式適合短期資金匱乏，月供需求低，收入不確定的人群。
分期還款:將貸款分為幾個階段，每個階段包含幾個還款階段，每個階段的總還款額在每個單個階段是不同的。比如654.38+萬的車貸，分三段，第壹年還款2萬，第二年還款3萬，第三年還款5萬。當以這種方式還款時，到期時有三種選擇(見方案3)。這種方法適合收入不確定的人。
向汽車金融公司申請貸款的利弊；
優點:貸款門檻低，還款方式靈活。
缺點:汽車金融公司大多局限於單壹汽車品牌；這筆貸款預計有很高的年化利率。
3.其他方式
銀行貸款和汽車金融公司是汽車貸款的兩種主要方式。使用其他方式借錢壹般是在以下三種情況下:
(1)沒有小品牌汽車的汽車金融公司。
(2)個人信用不符合銀行或汽車金融公司申請條件的；(3)購車者首付不夠。
其他借貸方式的優缺點:
貸款渠道:公司、擔保公司、典當行、P2P貸款等。
優點:貸款手續簡單，貸款速度快。
缺點:這些方式都有通道費，貸款預期年化利率高於其他兩種主要方式。
此外，購車者應小心以下雷區:
謹防條件險，有些經銷商以某款車險為幌子，卻強制要求購車者購買指定車險，往往比自己購買更貴。所以送保險不壹定是好事。
零預期年化利率，很多車商會在1年內免車貸利息，但消費者要交車貸費用，其實就是銀行利息費用，只是名字變了。
信用卡分期付款可能會帶來壹些問題:比如不按時還款就要罰息，影響個人信用；車貸完成後，信用卡會閑置，會產生年費。
不要忽視價格優惠。很多車商向購車者推出免息車貸，但購車者要註意，享受免息車貸不能享受車價優惠，只能按廠家指導價購買。享受的免息金額可能小於車價優惠。
違約金，對於打算提前還款的，要特別註意提前還款的借款合同中是否有違約金的規定以及違約金的比例。
如何分期選車？
目前比較流行的汽車分期方式主要有信用卡分期貸款、銀行分期貸款和汽車金融公司分期貸款，此外還有擔保公司、財務公司貸款等幾種方式。貸款方式不同，分期買車的方式也不同。下面簡單介紹三種常見的分期購車方式:信用卡分期貸款、銀行分期貸款、汽車金融公司分期貸款。
1.信用卡分期付款
信用卡分期貸款是三者中最便捷的方式。信用卡分期貸款不需要買家提供抵押物，只需要向發卡行提供足夠的資料證明其還款能力即可，辦理起來更加方便。銀行有不同的分期付款方式。除了信用卡分期目錄中的商品，部分銀行對購買地點和金額有具體要求。
2.汽車金融公司的分期
汽車金融公司貸款，購車者直接去汽車金融公司相應的4S店挑選好車，按照他們的要求提供相應的資料，比如身份證明、收入證明、居住證明，然後填寫壹些相應的表格，再按照金融公司的要求簽訂合同，基本上就可以等著提車了。
3.銀行分期付款
與前兩者相比，銀行分期貸款要求購車者提供銀行認可的有效權利質押或抵押物，審批時間通常需要壹個月左右；而且費用很多，擔保費、驗資費、律師費、抵押費、家訪費、抵押登記、保險押金等等，壹般都是貸款金額的5%左右。
通過上面的介紹，不難看出，信用卡分期貸款買車是壹個不錯的選擇。與銀行分期貸款、汽車金融分期貸款相比，具有審批快、無利息(但有手續費)、成本低的特點，是分期購車的最佳方式。
汽車分期貸款有什麽要求？
汽車分期貸款條件:
1.貸款人必須18周歲以上，具有完全民事行為能力。
2、已簽訂購車合同，且有能力支付首付。
3.車貸申請人征信系統中無逾期記錄或不良信用信息。
4.車貸申請人有穩定的工作和收入來源，能按時還款。
5.有合法身份證明，部分地區和機構還需要提供房產或物品抵押證明。
6.還需要符合當地車貸政策的其他規定。
汽車分期貸款應註意的問題
1.只要滿足以上條件，沒有工作也可以分期買車。
2.有很多車主問分期買車當天能不能提車。這是基於銀行或汽車貸款機構的效率。畢竟審批材料需要2-3個工作日，最長壹周內完成。屆時會通知車主到指定門店提車。
3.需要註意的是4s貸款取車時必須給的證件:購車發票、合格證、車輛登記證、三包憑證、車輛說明書、新車交付確認單等。詳情請咨詢4s店。
分期貸款買車有哪些流程？
如今高昂的生活成本已經讓我們在日常消費中感到捉襟見肘，所以分期買車成為了大家買車的首選。那麽分期買車有哪些手續呢？讓我們來看看吧。
分期貸款買車有哪些流程？
1，基本內容
汽車抵押貸款是指銀行向以個人名義申請購車的借款人發放的，用於支付所購汽車的貸款。還款方式是分期還本付息。汽車抵押貸款期限壹般不超過5年。
2.應用條件
壹般要求借款人是貸款銀行所在地的常住居民，具有完全民事行為能力；
借款人具有還款能力，無不良貸款記錄。
3.處理過程
申請貸款:借款人填寫貸款申請表，提供相關資料。
貸款審查:銀行收到借款人的申請和符合要求的材料後，按規定對借款人和擔保人的資信狀況、還款能力和材料的真實性進行審查，審查後作出答復。
簽訂合同:銀行批準貸款後，借款人辦理以下手續:
銀行與借款人簽訂借款合同、擔保合同，辦理公證、抵押登記、保險等相關手續。
放款:借款人辦理完相關手續後，招商銀行根據借款人的委托，將貸款支付至借款人個人賬戶，並將貸款劃入相關收款人賬戶。
4.申請材料
借款人的身份證明、婚姻狀況證明和戶口本；
銀行認可的部門出具的借款人職業和經濟收入證明；
與銀行指定經銷商簽訂的購車協議或合同；
不少於首付款的存款證明或首付款收據；
財產有抵押或質押的，應提供抵押財產或質押財產清單、權屬證明及有權處分財產的人(包括財產所有權人)同意的證明和主管部門出具的抵押估價證明；
由第三方提供擔保的，應當出具擔保人同意擔保的書面文件、相關信用證明材料和壹定比例的保證金；
銀行要求的其他資料。
5.信用卡分期付款
銀行會根據信用卡持卡人的信用狀況，提高其信用卡的分期額度，以滿足持卡人在指定經銷商處分期購買指定品牌汽車的需求。持卡人只需承擔壹定的手續費，就可以按月分期償還購車款，充分減輕還款壓力。
手續費:用信用卡分期買車不需要支付銀行貸款利息，但要承擔壹次性手續費。手續費=分期金額×持卡人的手續費率(手續費包含在分期購買後的第壹個月賬單中)，每個銀行的手續費率都不壹樣。
首付:信用卡分期買車的話，壹般需要先付不低於車價30%的首付。
6.還款方式
還本付息等待額
計算時，先計算每月貸款余額產生的利息，等額還款金額扣除應付利息後形成當月的還款本金。在還款初期，由於貸款余額較大，利息在每月還款中所占比重較大，本金還款速度相對較慢。隨著時間的推移，貸款余額逐漸減少，利息占比逐漸降低，本金占比逐漸增加。這種還款方式比較適合有固定年終獎或者固定年收入的人。
等額本金還款
車貸平均資本是指車貸後借款人在平均資本中選擇的還款方式，在還款期內將貸款總額分成等份，每月償還相同金額的本金和當月剩余貸款產生的利息。由於每月還款額固定，利息越來越少，貸款人壹開始還款壓力較大，但隨著時間的推移，每月還款額越來越少。平均資金貸款計算公式:月還款額=(貸款本金/還款月數)(本金-累計已還本金數)×月利率。
智慧還款
這種還款方式是壹種新的汽車還款方式，即貸款分為兩部分，分別在第壹期和最後壹期歸還。智慧尾款到期後有三種不同的還款方案可供選擇:方案壹:到期壹次性歸還尾款；方案二:余額再融資，申請貸款展期12個月；方案三:通過車輛置換返還余額。
無憂智慧還款
俗稱“貸壹半，付壹半”；貸款期末還款50%。貸款期末，有三種選擇:全額還清尾款；申請延期12個月