新手購房，最感到迷惑的莫過於貸款問題了。例如貸多少款，貸款時間長短多少最合適，選擇什麽樣的還款方式更劃算等等。小編為大家整理了壹些常見的關於貸款的問題，幫助有買房意願的新手們解除困惑。
購房可以貸到多少款？
個人能貸到多少款，要根據個人的實際情況綜合衡量，如職業、收入、婚姻狀況以及誠信記錄等，最終還要看銀行的審批。
據銀行個貸人士介紹，壹般來說，如果是商業貸款，壹般新樓盤首付三成，貸款七成是上限。如果是公積金貸款，執行的是首套房首貸三成的標準。貸款額度的審批，跟貸款者的年齡、房齡、每個月的公積金額度有關。二套住房首付的標準都是六成，貸款四成是上限，並且在基準利率的基礎上上浮10%-15%。
據介紹，在二手房市場中，申貸還有壹定條件。例如如果房齡太老，或者購房者的年齡太大，貸款是很難的。
也有壹些客戶本身條件是符合申貸條件的，但因為自己的壹時疏忽而影響了誠信記錄從而失去了申貸資格。據銀行個貸人士介紹，有壹個客戶曾經前後辦理了10張消費信用卡，其中有6張存在透支未及時還款的情況。經調查誠信記錄，發現是客戶自己疏忽所致，每張卡上的透支額度都在十幾元錢，主要是因為扣卡費、手續費等造成的，而他自己沒有及時發現。由此造成的不良誠信記錄最終影響了他的購房計劃。
貸款到底貸多少最合適？
首先，從銀行方面，銀行為了控制風險，會根據借款人的收入限定最高貸款額度，要求借款人房貸月供不超過月收入的50%。所以，這裏的50%就是借款人的最高警戒線。
其次，從借款人方面考慮，貸款越多，月供壓力越大。為了保證借款人的生活舒適度，當然是房貸月供占收入的比例越低越好。30%是房貸月供占比的舒適線。
對有工作的單身購房者來說，家庭壓力小，年紀輕升職潛力大，可以考慮將房貸月供制定的高壹點，也是給自身適當加壓，壓力變動力，收入越來越高，房貸月供占比也越來越小。
對於有家庭有孩子的購房者來說，家庭壓力大，家庭日常生活及孩子的教育等方面消費較高，應適當減少月供在收入中的占比，保證生活舒適度。
房貸還款法怎麽選？
房貸是目前大多數購房家庭開銷最大的壹項，選擇不同的還貸方式往往可以四兩撥千斤，為房貸族化解壹些壓力。
分階段性還款法適合年輕人。由於年輕人、大學生剛參加工作，手頭資金緊張，所以這種還款方式就允許客戶有3-5年寬限期，開始還款每月只要幾百元，過了5年後，隨著收入提高、經濟基礎的夯實，還款額也會提高，步入正常的還款方式。
等額本金還款法適合收入高人群。等額本金還款，借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。這種還款方式是將本金分攤到每個月中，同時付清上壹還款日至本次還款日之間的利息。這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少，隨著時間推移，還款負擔便會逐漸減輕，但由於利息是遞減的，開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會很大，所以這種還款方式對於收入高且還款壓力不大的人群比較合適。
等額本息還款法適合收入穩定人群。等額本息，指把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。可見對於收入穩定、經濟條件不允許前期投入過大的家庭可以選擇這種方式。
按季按月還息壹次性還本付息法適合從事經營活動人群。壹次性還本付息，指借款到期日壹次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。對於小企業或者個體經營者，可以減輕還款壓力。
轉按揭是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然後重新在新貸款行辦理貸款。如果妳目前所在的銀行不能給妳7折房貸利率優惠，就完全可以房貸跳槽，尋找最實惠的銀行。由於競爭激烈，壹些銀行還是相當樂意為妳效勞的。
貸款時間宜長宜短？
李先生在申請房貸時，為貸款時間長短跟妻子發生分歧。李太太認為，買房辦理貸款25年，後半生都得給銀行打工，感覺像有壹座大山壓在身上讓人喘不過氣。她認為應當壓縮生活開支，好好攢錢，最好10年內就還完房貸，不要長期當“房奴”。
但是，李先生的理財師朋友告訴兩人，李太太的這種想法並不壹定明智，考慮到通貨膨脹等因素，越往後，同樣數字的錢其價值可能是不斷縮水的，因此，選擇貸款時間越長可能越好。銀行人士認為，通常大家都會傾向選擇較長期限的貸款，購房者沒有必要糾結於還款的進度，不要主動給自己施壓。
總結：貸款前應該註意以下幾點：
1、合理規劃貸款期限
每個人的經濟能力，儲備資金等等都有所不同。加上未來的發展規劃不同，所以在貸款的期限上，就要根據自己的情況來決定。因為貸款的期限影響著利息的多少。
2、多選幾家銀行相互對比，貨比三家
銀行之間相互競爭客戶，所以它們都有自己的貸款優惠，在國家規定的基礎上，在利率或者其他方面給予借貸人更多的優惠。
3、不同貸款方式細則不同，需要分清
目前銀行主要的貸款形式有信用、擔保、抵押還有質押等等幾種。與此對應,銀行在執行貸款利率時,對貸款利率的上浮也會有所不同。同樣是申請期限壹樣長,數額又相同的貸款,如果選擇錯了貸款形式,可能就會承擔更多的貸款利息支出,讓自己白白多掏錢。
4、簽合同時要謹慎
有的人以為前面幾條註意了，簽合同時候就可以放心了。其實越是最後壹步越是要謹慎。看清合同的每壹個細節，貸款利率、期限在這壹步都有要確定清楚。
在買房貸款這件事兒上，壹方面要慎重，壹方面要量力而行，也許妳對細節的好好把握，就能幫助自己省下壹大筆錢，也是對自己未來規劃的負責。
（以上回答發布於2016-06-13，當前相關購房政策請以實際為準）
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