《商業銀行法》明確規定，不得向關聯方發放信用貸款。企業只有滿足壹定條件，才能獲得銀行信用貸款。信用貸款必須同時滿足六個條件:(1)貸款總額不得超過所有者權益；(二)資產負債率低於50%；(3)貸款還款金額達到貸款周轉次數5次以上，日均存款保持貸款金額的10%以上；(4)凈現金流量和凈經營現金流量均大於零；(五)無不良信用記錄；(6)稅收風險相對較小。
2.信用貸款要素的確定
(1)信用貸款金額的確定。壹是從現金流入來確定:余額最高不超過年貨款的20%。二是從抵押房地產權利的價值確定:余額最高不超過銀行全部抵押房地產權利價值的30%-40%。三是從企業自有資金情況來確定:最大余額≤所有者權益-負債。
(2)信用貸款期限的確定。信用貸款不能用於中長期貸款，只能用於短期補充企業流動資金，壹般在6個月以內。原則上不對新建立信用關系的客戶發放信用貸款。
(3)信用貸款利率的確定。根據風險與收益相匹配的原則，信用貸款的利率應高於抵押或擔保的利率。壹般基準利率會上浮20%-30%。
3.信用貸款的支持安排
(1)把握信用貸款的用途。發放信用貸款的主要目的是鞏固現有的優秀客戶，發展潛在的優秀客戶。因此，應根據不同的區域信貸環境、貸款管理水平、競爭程度和企業素質，選擇壹批優秀客戶發放信用貸款，以增強優秀客戶與銀行的附著力，促進信貸結構的調整和優化。
(2)強化貸款風險預警機制。信用貸款對貸後管理提出了更高的要求，應在傳統貸款管理的基礎上創新適合信用貸款的貸後管理模式。堅持季度檢查排查，密切關註行業風險、管理風險、操作風險等風險點，掌握重點貸款企業現金流，控制風險。
(3)嚴格授權信用貸款。信用貸款要區別對待、因地制宜，對區域信用環境好、信貸管理嚴格、客戶經理素質高、業務能力強、歷年信貸資產質量優良的分行和客戶經理給予壹定的權限。同時，建立風險問責制度，強化約束。
(4)取得政府部門的支持。建議政府有關部門進壹步加強社會信用建設，繼續堅決打擊逃廢銀行債務和惡意拖欠銀行本息行為，同時對銀行向地方政府確定的重點骨幹企業發放信用貸款給予壹定的風險補償，以調動銀行發放信用貸款的積極性，有效解決中小企業獲得銀行貸款難的問題。
第四，相關性
信用貸款作為壹種新的融資渠道，正在迅速發展。截至目前，阿裏巴巴、民生貸、敦煌網、成都易蓉貸等多家電商都推出了類似服務。阿裏巴巴攜手中國建設銀行和中國工商銀行推出了包括“e貸通”在內的多種貸款產品，敦煌網和中國建設銀行推出了“e保通”在線信貸產品，工商銀行推出了“網貸通”產品等。