很多家庭買房需要貸款，我們常常會在公積金貸款和商業貸款的選擇上十分糾結，猶豫到底選哪種貸款比較好？前段時間銀行大表哥給我講了公積金貸款和商業貸款的區別有哪些？才知道損失了那麽多的錢
壹、了解公積金貸款和商業貸款
1、什麽是公積金貸款？
公積金貸款簡單來說就是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。
公積金貸款優點： 1、公積金貸款的利息相對較低。 2、可貸房源面廣，二手房對房齡限制較少，壹般不受開發商銀行帳戶的限制，借款人可自由選擇還款銀行 。3、全額提前還款和部分提前還款流程簡單。
公積金貸款缺點： 1、需按照各地政策繳滿壹定期限的公積金才能申請公積金貸款。2、公積金貸款金額有限制，北京（樓盤）最高可貸120萬。
2、什麽是商業貸款
商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批準設立的商業銀行和住房儲蓄銀行為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。
商貸優點：受限條件少、還款形式多樣。商業貸款對於貸款人是否繳存住房公積金沒有限制，只要首付達到銀行要求的比例，具有良好的信用額度即可申請貸款，申請程序相對簡單。
商貸缺點：貸款利率相對較高，由於商貸的利率較高，產生的房貸利息也居幾種房貸之首。
二、 公積金貸款和商業貸款有什麽區別
1、貸款性質和利率不同
公積金貸款是不以盈利為目的的政策性貸款，所以貸款利率相對較低，目前公積金貸款基準利率為3.25%，而商業貸款基準利率為4.9%，公積金貸款利率優勢明顯。
2、適合人群不同
公積金適合首次置業人群，隨著繳存比例年頭長，貸款額度越高且利率相對較低，比較適合首次置業人群，商業貸款相對適合置業升級人群，貸款額度較高且流程簡單。
3、還款方式不同
公積金還款分為自由還款和等額均還，自由還款是每月還最低還款額，到期償還本金，等額均還是每月所還的月供相同，方便借款人安排收支。商業貸款分為等額本金還款和等額本息還款，在貸款利率不變的情況下，等額本息每月還款月供總金額不變，其中本金部分逐月遞增，利息部分逐月遞減，等額本金每月月供總額逐月遞減，本金部分每月不變。
在提前還款的問題上，公積金貸款根據約定時間按時償還即可，無需等到壹年之後，商業貸款壹般在貸款滿壹年後可以要求提前還款。
三、公積金貸款和商業貸款案例分析
公積金貸款：以北京為例
放款速度：壹般2-3個月內。
貸款額度：目前，首套房貸款的最高額度為120萬元，二套房貸款的最高額度為80萬元。各地的要求不同，詳細可咨詢當地住房公積金管理中心。
貸款利率：首套房貸款利率5年以下2.75%（基準）,5年以上3.25%（基準）。
貸款期限：借款人的貸款期限最長可以計算到借款人70周歲，壹般不超過30年。
商業貸款：以北京為例
放款速度：辦理商業貸款時，從將產權證交給銀行辦理抵押到銀行放款壹般需要10—15個工作日，不同銀行的進度可能會有所不同。
貸款額度：二手房壹般為首套房商業貸款額度不高於實際購房總費用或房地產評估機構評估價值的80%，二套房商業貸款額度則不高於實際購房總費用或評估價值的60-70%。不同銀行不同套數貸款額度有所浮動，具體以所貸款銀行的要求為準。
貸款利率：當前基準利率為4.9%，具體可咨詢當地銀行政策。
貸款期限：借款人的貸款期限最長可以計算到借款人65周歲，同時不得超過30年。
首付金額：支付了規定比例的首付款（壹般是大於等於所購房屋總價的30%），或在銀行存入了不低於首付款的存款。
提示：綜合來看，商業貸款和公積金貸款各具優勢，但是因各人所需不同，在選擇貸款時應根據自身條件選擇適合自己的貸款方式，充分考慮仔細研究。