“金字塔模型”是貸款機構為投資者提供投資理財指導的工具。主要通過評估平臺的風險和收益，與用戶的風險承受能力進行對接，幫助用戶選擇適合自己的投資理財平臺。要知道，沒有絕對安全的產品，只有自己能承擔風險。“金字塔模型”是妳的投資理財助手，比妳更了解妳自己。
人人貸基本介紹
人人貸是人人心有集團的子公司和獨立品牌，是國內最早的基於互聯網的P2P信用借貸平臺。其平臺上的貸款項目主要由信用標和擔保標組成，投資項目主要包括以下兩類；
1.U計劃:U計劃在用戶認可的標的範圍內，自動對符合條件的標的進行競價，並在歸還本金後自動進行再投資，債權到達其系統時進行轉讓後退出。
二、大宗投資:主要分為1、工資貸款，主要為方便工薪階層、有穩定收入的個人提供購物、消費的資金借貸需求；2、企業貸款，主要是為私營業主提供資金周轉、企業擴張的資金借貸需求；3、網商貸款，主要方便淘寶店主經營店鋪和資金貸款的需要。
互聯網金融風險評估機構Lending Out的數據顯示，人人貸平臺上周(9月15日至9月21日)綜合收益率為12.12%，平均借款金額為6萬，平均借款期限為28.85個月。
宜人貸基本介紹
宜人貸是宜信公司於2012推出的個人對個人的借貸服務平臺。平臺上的貸款項目都是擔保標的，平臺提供本息擔保。投資項目主要包括以下三類:
1.精英標準:主要分為消費貸款、創業貸款和其他用途貸款。借款人壹般是個人，平臺提供本息保障。而宜人貸沒有合作擔保公司，貸款審核程序也是自己完成。
2.金融服務:主要是宜人貸平臺推出的壹鼎贏項目。從其產品來看，其初始投資金額壹般為1-30000元，年化收益率為7%-10%，投資期限為6-12個月。在此期間，資金是封閉的，不能轉移和變現。
互聯網金融風險評估機構Lending out的數據顯示，上周(9月15日至9月21日)，人人貸平臺綜合收益率為11.77%，平均借款金額為72260，平均借款期限為33.26個月。
人人貸&；伊人貸
差異:
1.人人貸的競價時間數據是公開競價的，平均滿標時間很短。而宜人貸的招標記錄只精確到日，完整招標時間的統計變得毫無意義。有投資人懷疑宜人貸平臺涉嫌挪用投資人資金。
2.人人貸平臺與證大快貸、中安信業等擔保機構合作，主要針對經營性貸款項目。宜人貸平臺尚未宣布與任何擔保機構合作，平臺對貸款項目的本息擔保為平臺自擔保。
3.人人貸的商貸項目有“實地認證標準”，是與鐘繇信業金融信息服務(上海)有限公司聯合推出的產品..通過心有工作人員對借款人的實地走訪、審核和調查，心有還設立了風險保證金，加大平臺借貸審核的風控管理。對此，宜人貸所有的貸款審核都是自己完成的。
相似之處:
1.這兩個平臺都是目前比較有代表性的個人對個人的借貸模式，都是以小額信貸標準為主。平臺的產品主要是壹款理財規劃產品和零散的標準項目。借款人方面，是私營業主、個體企業家和購物消費的借款需求。
2.兩個平臺都是小額信用貸款，都有壹定的貸款違約風險。但是，形式上因為小額貸款，風險不會集中在少數借款人身上。相對於大型P2P平臺，小額相當於分散了平臺風險。
3.兩個平臺都有自己相對完善的貸款審核流程，主要包括征信報告、身份認證、工作認證收入證明。因為是信用貸款，審核流程是否規範，直接關系到借款人的預期或違約情況。對於投資者來說，關系到投資風險。從目前來看，兩個平臺都表現不錯。
4.兩個平臺的綜合收益率都在12%左右，平均借款期限接近30個月。
5.兩個平臺都有債券轉讓服務，對投資者來說是更人性化的設計。為了促進投資
人力資本流動，也就是說，在項目到期之前，妳可以提前把購買的項目轉讓給其他投資人，這樣妳自己的資金就可以解放出來了。
總結壹下，“貸出”機構把人人貸和宜人貸兩個平臺放在“金字塔模型”的第四層，主要說明信用貸款有風險，但主要是小額個人貸款，風險主要來自貸款審核的標準。我在這裏說明壹下，從平臺數據和風控管理來看，投資人對人人貸的信任度高於宜人貸。借貸機構再次呼籲宜人貸在壹些地方多向人人網學習，希望兩個平臺能成為國內P2P個人借貸行業的兩個標桿平臺。