與商業貸款相比，住房公積金貸款有很多優勢，但是需要註意的是，住房公積金貸款還是需要支付相應的利息，但是利息會比商業貸款低。
壹、住房公積金貸款利息如何計算？
住房公積金貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率。住房公積金貸款額度不超過房屋價值的70%，貸款期限最長可達30年。貸款利率按照央行公積金貸款基準利率浮動。如果是首筆住房公積金貸款，利率不浮動。央行公積金貸款基準利率為:
1，五年以下(含五年)，利率2.75%。
2.五年以上，利率3.25%。
二、住房公積金貸款計算
公積金貸款的計算應根據還款能力、占房價比例、住房公積金賬戶余額、最高貸款額度四個條件確定，其中四個條件計算的最小值為貸款人最高可貸額度。
1.基於還款能力的公積金貸款計算公式為:貸款金額= [(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還款能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月還款額]×12(月)×貸款期限。其中月工資總額=公積金月繳存額/(單位繳存比例+個人繳存比例)；
2.基於房價的公積金貸款計算公式為:貸款額=房價×貸款比例。其中，貸款比例根據不同類型確定。壹般來說，房屋建築面積在90平方米以上的，貸款額度不超過購房款的70%；建築面積小於90平方米的，貸款額度不超過購房款的80%。
3.按照最高貸款額度，本人使用住房公積金申請貸款公積金貸款並符合申請條件的，最高貸款額度為50萬元；同時，使用配偶住房公積金申請貸款，且符合貸款申請條件的，最高貸款額度為70萬元。
4.基於公積金賬戶余額的公積金貸款計算公式為:公積金貸款金額=借款人與借款人的公積金賬戶余額×20。
三、住房公積金貸款的種類
個人住房公積金貸款:是由住房公積金管理中心使用，受商業銀行委托，向購買、建造、翻建、大修自有住房和集資合作建房的住房公積金繳存人發放的住房公積金優惠貸款。
個人住房公積金組合貸款:是指當住房公積金貸款額度不足以支付購房款時，借款人申請住房公積金貸款，同時向受委托銀行申請商業性個人住房貸款，兩筆貸款共同構成組合貸款。組合貸款中的住房公積金貸款由管理中心審批，商業貸款由受托銀行審批。
房地產開發商與管理中心、受委托銀行簽訂商品房按揭貸款合作協議，由房地產開發商向借款人提供階段性擔保，並按貸款總額的壹定比例交存保證金。辦理完產權證並完成抵押登記後，擔保責任終止，所購房屋轉為抵押擔保。借款人向管理中心申請貸款，經批準後，受委托銀行與借款人簽訂借款合同，辦理用款手續。
個人住房公積金置換組合貸款:首先由銀行用銀行資金向借款人(已繳納住房公積金的職工)發放商業性住房貸款，然後由受委托銀行代借款人向管理中心申請公積金貸款。借款人公積金貸款額度控制在其基本公積金貸款額度內且不超過商品房貸款額度的70%，且其基本公積金貸款期限比商品房貸款期限短1年以上。
根據法律規定，可以知道住房公積金貸款利率是按照央行公積金貸款基準利率浮動的。如果是首套住房公積金貸款，利率不浮動。
法律客觀性:
《人民幣利率管理條例》第十四條職工個人住房公積金存款按照當年結息日掛牌的存款利率計息，結息後轉入上年結轉戶；利息按上年結轉結息日公布的三個月定期整存整取存款利率計算。公積金存款的結息日為每年的6月30日。