壹、住房抵押貸款的概念
指貸款人向借款人發放的用於購買自住普通住房的貸款。貸款人發放貸款時，借款人必須已支付規定比例的購房首付款，並以所購房屋作為抵押。在所購房屋的房產證頒發、抵押登記完成前，由賣方提供連帶責任保證，承擔回購義務。
二、基本條件
借款人有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
所購房屋位於城鎮(含市區、縣城、大集鎮)，原則上為借款人現居住地或工作、經營地；
已與賣方簽訂購買住房的合同或協議，並已支付30%以上的購房款；
同意先辦理預購商品房抵押登記，並承諾將所購住房作為貸款抵押，在所購住房竣工並取得房地產權證後重新辦理抵押登記；
賣方同意向借款人提供連帶責任保證，並承擔回購義務；
約定在貸款銀行辦理銀行卡(或貼現)，委托貸款銀行扣劃每筆貸款本息。
三、應提供以下資料
借款人與售房人簽訂的購房意向書、30%以上房款收據或其他證明文件；
借款人的有效身份證明、婚姻狀況證明及其他必要文件；
有人願意抵押房產的證明；
貸款銀行認為必要的其他材料；
借款人為法人的，須攜帶有效的企業法人營業執照或企業法人營業執照、法定代表人身份證明、財務報表和借款卡。如果是股份制企業，還需要提供公司章程和董事會的抵押證明。
四。壹般商業條款
貸款額度根據借款人的性格、職業、受教育程度、還款能力和所購房屋的流動性確定。貸款期限壹般在30年以內，貸款到期日原則上不能超過借款人65周歲。
貸款利率按中國人民銀行的規定執行。遇法定利率調整，期限不足1年的，執行合同利率，不分期計息；期限超過1年的，次年年初執行新利率。
借款人應按本合同約定的還款方式和還款計劃償還貸款本息。貸款期限在1年以內(含1年)的，按季支付利息，到期結清本息；貸款期限超過1年的，按月分期償還貸款本息。
動詞 （verb的縮寫）住房抵押貸款流程
(1)賣方向貸款銀行提出抵押貸款合作意向。
(2)貸款銀行對賣方的開發項目、施工資質、信用等級、負責人品行、企業社會商譽、技術實力、經營狀況、財務狀況等進行調查，與符合條件的賣方簽訂抵押貸款合作協議。
(3)借款人與售房人簽訂購房協議，並支付房款的30%以上(商業用房40%)。
(4)借款人持購房協議、30%購房收據、身份證、婚姻狀況證明向貸款銀行申請抵押貸款，並在貸款銀行開立存款賬戶或銀行卡。
5]經調查、審批，簽訂借款合同，貸款銀行代理人完成登記、公證手續後，將款項存入賣方賬戶(保險以客戶自願為原則)，通知客戶持合同到賣方處辦理購房手續。
[6]今後，只要借款人在每月(季度)20日前在存款賬戶或銀行卡中留足還款金額，貸款銀行將自動從借款人賬戶中扣除，到期全部結清。
(7)貸款人繳納契稅，取得契證，完成房地產權證和房屋抵押登記手續。收費嚴格按照有關主管部門的收費標準執行，不收取任何代理費。借款人必須提供上述手續所需的全部材料。貸款歸還後，貸款人註銷抵押物，歸還給客戶。
目前國內借款人和銀行簽訂的房貸合同都是浮動利率。央行每次加息，借款人的月供都會相應增加。固定利率房貸不會“隨行就市”，即在簽訂貸款合同時就設定了固定利率，在貸款期間無論利率如何變化，借款人都按固定利率支付利息。以貸款50萬，期限10年的房貸為例。如果從房貸後第二年開始，央行每年加息0.25個百分點，第十年浮動利率的利息為7.245%，固定利率為6.12%。10年後，定率存31300。