我們以壹輛市場指導價格為11.88萬元的某品牌車型為例，這款車全款購車將享受3000元現金優惠，外加贈送三項價值4000元的主險，那麽全款購車最終花費為“11.58萬元+2000元附加險(主險4S店已經贈送)+購置稅+掛牌費”；而如果我們申請2年0利率貸款購車，那麽這款車可以享受11.38萬元的車價（像這樣既享受0利率，又享受購車優惠的車型，目前在市場上占少數），但三項主險就取消贈送，最終花費就為“11.38萬元+保險費(約6000元)+購置稅+掛牌費”。
很顯然，雖然車價更低了，而且貸款利息也由4S店進行支付，但貸款購車消費者仍需要多花2000元左右。不過，即便是這樣，在有些消費者眼裏，自己已經在4S店的補貼下，將貸款購車價格降到了最低，如果沒有0利率補貼的話，貸款還需要另外搭上5000元貸款利息，現在多花2000元能夠提前享受有車生活，還是很值得的。
再以壹輛9萬元的轎車為例，這款車目前市場指導價格為10.88萬元，優惠價格為7000元，外加3000元的節能惠民補貼，最終成交價為9.88萬元；如果消費者采用0利率貸款，那麽這款車將以10.88萬元原車價進行銷售，不過國家有3000元的節能惠民補貼，最終車價為10.58萬元，比全款購買貴7000元，剛好與汽車公司提供的優惠近7000元的“0元手續費”補貼持平。看上去，商家幫妳墊付了按揭手續費，給了妳壹個“零手續費”的表象，實際上這部分錢已經被不打折的車價抵扣了。
從以上兩個事例中我們不難看出，“0利率”確實沒有看上去那麽美，但對於消費者來說，並不是完全無利可圖，不少廠家的確是在為貸款消費者分擔了壹部分利息，將貸款購車的花費降到了最少。想提前享受有車生活，消費者肯定要付出相應的代價，只是代價多與少的問題。
“實際上，這部分利息是由廠家和經銷商承擔，然後再補貼給銀行或汽車金融公司。”我們不難預測，0利率貸款肯定比全款購車多花錢，畢竟車主已經提前享受到了坐在車裏的舒適，付出代價是肯定的。