為什麽利率調整後第壹個月銀行還貸比以前多？

去年年底，央行宣布降息，五年期以上貸款基準利率從6.55%下調至6 .15%。很多有房貸的人很自然的認為6月5438+10月的還款額會比去年2月少。其實不是，因為銀行采用“分期計息”的方法計算，部分市民在5438+10月份要比去年2月份多還房貸。因此，建議市民在5438年6月+10月的房貸還款日前，在簽約賬戶多存點錢，以免逾期還款，影響個人信用。

為什麽執行新利率要還更多的錢？

傳統上，絕大多數銀行從今年1開始執行央行新的貸款利率。然而，壹些“房奴”發現，他們在1個月的月供甚至比去年不降息時還多。

2009年在惠州買房的吳先生，在銀行辦理了房貸，去年每月還款2788元。今年6月65438+10月1執行新利率後，吳先生以為每個月可以少還幾十塊錢。結果收到的扣費信息顯示，1的月扣費比上個月多了幾十塊錢。

為什麽這個月利率下調，還款額增加？惠州某銀行個貸金融部相關負責人解釋，目前很多銀行對調息後的利率采取“分段計息”的方式扣款，即僅限於新房貸利率執行日，分為元旦前和元旦後兩個階段，以新老利率計算貸款人新壹年65438+10月的月供。

算了31天，本息比平時多壹天。

若吳先生的還款日為每月5日，則在2014年2月6日至2014年2月6日、31年2月6日、2014年2月6日、1年2月6日這26天內，按降息前的利率計算還款利息。正常月份，銀行每月計算30天。

因為多壹天算壹天，多壹天的利息可能比新利率下這幾天能“存”的錢還多，尤其是還款日接近月初的借款人，月供“逆增”的可能性會更大。

但是從2月份開始，這個問題就不會再出現了，還款額也會比去年低。該負責人表示，在本月扣款前，市民最好向貸款銀行咨詢下月貸款金額變化情況，以免因扣款不足而影響個人信用記錄。

1的月供比去年的65438+2多了234元。

以20年期等額本息貸款654.38+0萬元為例，每月5日償還基準利率。2065.438+04年2月還款7485元，其中本金265.438+052元，利息5333元。2015年10月還款7719元，其中本金2263元，利息5456元。1的月還款比去年的12多了234元。

從2月份開始，每月還款不到225元。

因為大部分房貸客戶和銀行約定6月65438+10月1調整利率。因此，銀行將從2015 1開始對這些貸款使用央行的最新基準利率。這次降息的結果是，客戶2015可以少付很多利息。貸款654.38+0萬元，期限20年，利率為五年以上基準利率的6.55%。下調至6.15%後，從2月開始每月只還7260元，即每月少還225元。