現在太多數企業都在通過給員工上公積金的方式為職工解決購買住房的問題。住房公積金作為國家住房改革將福利分房變個人購房壹個配套措施以較低4.41%等方面的方便為職工購房提供了便利。但為保證公積金使用的安全，公積金管理中心為公積金使用設立了很多條件，為職工在將來使用公積金的時候產生的弊病。
壹、 公積金要求職工在連續繳存6個月後，才能有公積金貸款的權力。這樣就造成在就業期間如果公積金中斷就不能用公積金貸款購房。
二、 公積金的貸款上限帳戶余額的15倍（余額不足壹萬的按壹萬計算）這也就是公積金帳戶余額不足壹萬的最多只能貸15萬
三、 公積金最高貸款額度為40萬（只尚有補充公積金的人）壹般人的貸款上限是40萬。這就造成如貸款額度超過40萬以上就要采用公積金與按揭的方式進行組合貸款。
四、 公積金的貸款年限最長為30年，還款年限男的不能超過65歲，女的不能超過60歲。
五、 公積金的還款能力是按您上繳錢數和本單位公積金繳存比例倒數。您的工資收入再？是收入的45%—55%的比例確定妳的還款能力。對於壹些基本工資收入少，繳存比例少的單位和個人可獲得的貸款很少。以壹個貸款年限30年，每月上繳公積金100元的個人來說，他能貸的公積金只有10萬元，並且由於公積金以占滿還款能力就不能再貸按揭。對於大多數人來講不得不放棄公積金而全部使用按揭。
六、 由於公積金不能夠使用，對於公積金實際上也就成為職工今後可以交取的補貼。
七、 由於公積金要求全員性和持續性，同時對大多數的人沒有效用。無型中為企業增加了非常大的負擔，每月至少多支付1%工資。
中德住房儲蓄
中德住房儲蓄銀行是壹個購房者的互助組織。住房儲蓄是從德國引進的產品，並由中國建設銀行和德國施威比豪爾住房儲蓄銀行合資組成中德住房儲蓄銀行。它通過購房者將自己將來購房的資金存入銀行，積累購房資金在將來購房時獲得壹個3.3%固定年利率的貸款。它有以下優勢：
壹、 加入條件比較低，住房儲蓄對所有願意的人加入，只要在銀行指定的帳戶存定合同額1%的服務費，就可以獲得壹個額度為100%的合同(其中貸款為50%,3.3%貸款利率的權利)
二、 存款的方式比較靈活。客戶在加入住房儲蓄後存款可以采用壹次性存入合同額的50%，也可以采用靈活的存款，有錢可以多存；沒錢可以少存。存款時間和存款金額由自己掌握。
三、 獲得貸款的條件是
1、 存款額要達到合同額的50%
2、 存款產生的利息達到合同額類型要求的比例
四、 獲得貸款的時間和額度要根據客戶的存款額和存款時間以及產生的利息靈活來定。存款時間短，存款利息少，可以少貸；存款額大，存款時間長，存款利息多，可以多貸。
五、 還款時間，根據使用的合同額以及合同類型按比例決定還款時間。（6年，8年，12年）
綜合以上情況可以看出：中德住房儲蓄是壹個能為客戶解決購買住房的壹種很好的方式
壹、 購房者在購房前用中德廚房儲蓄是壹個很好的方式，在準備好購房自有資金同時，獲得3.3%的固定低息貸款。
二、 中的住房儲蓄可以集中全家的資金進行儲蓄，可以盡快實現購房目標。而公積金的貸款額只能取決於壹個上繳的比例。
三、 中德住房儲蓄獲得貸款利率是3.3%固定利率，可以有效控制在貸款過程中利率上調的風險，降低還款成本。而公積金按界的利率是隨國家利率的調整而調整的。存在著利息上調的還款風險。
四、 中德住房儲蓄是壹個理財方式。根據自己的收入情況做壹個中德住房儲蓄，積累自己將來用於購房的資金，並獲得貸款。可作到合理的儲蓄，合理的支取，以保證自己的生活質量。
五、 中德住房儲蓄所存資金作為存款在妳壹旦需要時可以取出，也可以將貸款權轉讓給自己的子女、親屬。
六、 當妳存入資金達到購房需要時，妳也可以申請提前融資以早日達到購房目的。
七、 中德住房儲蓄是職工為個人購房而使用的項目，要靠職工自己儲蓄來實現。從而減輕企業上公積金的負擔。
綜合以上，中德住房儲蓄銀行是壹個最切合實際的購房方式。