改革開放以來中國GDP從65438增長到0978有多快？
資料來源:國家統計局。
國家統計局的數據顯示:
2018年，我國GDP達到900309億元，首次突破90萬億元。
2017年，我國名義國內生產總值是1978的224.8倍，年均增長14.9%。
如果說1978是壹個增長的起點，那麽2002年就是壹個爆發式的增長點。2010後，總量和人均都處於較高水平。
2002年，恰好是第壹批80後大學畢業生開始工作的壹年；2012是第壹批90後高校畢業生。按理說，我們這些80後、90後壹進入社會就坐上了經濟高速發展的班車，在物質生活水平提高的同時錢包也應該鼓起來。
但現實是，據統計，2018年末，人們對各類金融機構的欠款超過12萬億元(不包括房貸數據)。其中90後貸款比例高達49%，居亞洲同行之首，28%的人以貸養貸，人均負債1.2萬。
GDP這麽高，工資也漲了，但是為什麽:
我還這麽窮？
錢都去哪了？
這真是壹個悲哀的問題！
眾所周知，隨著經濟的快速發展，通貨膨脹的運行速度從未停止。再加上高房價，物價飛漲，很多收入很高但有房貸，有車貸的中年人也生活在壓力之下。
但身邊有壹群年輕人，既不買房也不養家，工資不低，卻總是入不敷出。
當我們計算每月和每年的支出項目時，我們發現壹個極其可怕的現象...
扣除每個月的房租和基本生活費，大多數人最貴的東西就是在buy buy買，也就是俗稱的“剁手”。
從65438到0997，月薪800元的蘇芒去了王宓飯店，買了他人生中第壹個價值5700元的LV包。上周月薪4000的實習生小啊，為了買壹支1000的口紅，居然省了兩個月的早餐。壹個月薪2萬的朋友B，買了壹個包就把信用卡還清了半年。
這種年輕人的消費有多厲害？
據統計，2018年末，信用卡逾期半年未償授信總額達到880.98億元，而2010年，這壹數字仍為76.89億元，8年翻了11倍。
欲望的深淵從來沒有被時代的變遷填滿。人們對“剁手”的熱情只增不減。過度消費、沖動消費、超前消費正在拖累這壹代年輕人。
不同於上世紀90年代的“剁手”現象，基於當前金融+互聯網體系的快速發展，半年工資不再需要“剁手”壹個LV，完全可以使用各種貸款、各種分期。如果買不起，可以分期買，慢慢剁手，這叫分期消費。
而這種分期消費更可怕。
柏華1
支付寶總是每隔壹段時間做點事情，從不閑著。
從薅羊毛戰爭到不久前推出的柏華新功能分期碼，瓜分上億紅包可謂煞費苦心。設身處地為窮人著想，花100元以上就可以上演了。
用過花唄的人都知道，花唄分期指的是賬單分期，也就是妳這個月的消費要到下個月才能還。
而這個staging代碼就更糟糕了。
直接簡單粗暴，只要刷二維碼，就會自動分成幾期。這樣妳的賬單欠款好像少了很多，感覺沒有消費壓力。可以選擇分幾個階段買200塊的衣服，這麽人性化方便，完全可以接受！
但是，很多人忽略了分期手續費。
從表面上看，短期內還是很有利於消費者的，但是如果長期選擇這種消費方式就有點不壹樣了。
為了更直觀的感受，我們將每期的手續費率換算成年化利率:
分級代碼分級
花蕾賬單分期付款
如果妳每年分期消費5萬元，按最低年化傭金率14%計算，妳要支付7000元，也就是說，妳每年都有壹部分工資白白支付給支付寶。
很明顯，這個手續費其實不低！
2.信用卡
據統計，在中國70後、90後群體中，信用卡用戶數量近2億，國內信用卡持卡人數達到人均0.57人。
而這背後又有多少人不能按時還款而選擇最低還款額或分期還款呢？
我們來看看最低還款額:
比如妳這個月刷卡消費10000元，選擇下個月還款日最低還款1000元。剩下的9000利息還是從記賬日開始算，也就是35天免息期沒了。
利息有多高？日利率0.05%，月息復利。如果妳花了10000加上沒還的9000，利息將近200。更可怕的是，選擇最低還款額後，以後所有的新消費都沒有免息期。如果長期選擇這種消費方式，年利率將高達20%-30%。
然後分期還款:
比如信用卡消費530元，選擇12分期還款。按照廣發銀行0.57%的手續費率，每期利息為3.02元(各家銀行不同)，總利息為3.02*12=36.24，也就是說，從妳選擇分期的那壹天起，妳就已經結清了這36.24，即使妳後來突然有錢還清了壹切。
身邊很多朋友覺得0.57%的利率很低，不妨換算成壹年的總手續費率，0.57%*12=6.84%，再套用換算公式:年利率=年分期手續費率/(期數+1)*24，年化利率為10.52。
10.52%高嗎？
其實可以這麽理解。信用卡分期消費就是銀行借錢給妳花，借錢的年化利率是10.52%(很多銀行都比這個高)。妳需要用這些借來的錢投資壹個比這家銀行利率高，收益穩定的理財產品。
穩定年收益高於10.52%的產品多嗎？
我們來看看下面的數據:
很多投資理財的年化收益率都趕不上信用卡分期的貸款利率。
不是不知道，是震驚。
以前選擇分期還款和最低還款額，就像溫水煮青蛙，享受壹時的快感。我會壹直等著分啊分，最後把工資貢獻給銀行。我真的很害怕！
3.除了花唄、信用卡，還有很多小貸公司、互聯網金融平臺等分期還款產品，都推出了分期貸款。幾乎所有有電商交易的平臺都開通了分期購買商品的功能。
傳統門戶網站也不甘示弱。新浪旗下的借貸寶、微博借貸寶、王者借貸、易貸等貸款平臺也通過大象保費推出了分期消費產品。
甚至有新聞報道說，市民購物支付莫名其妙地被分期了。
分期消費無處不在。
杜南大數據研究院統計數據顯示，18-34歲的年輕人使用過分期消費的比例高達49.82%；22-25歲的受訪者中，55.94%的人表示會選擇分期消費。
不同年齡的受訪者使用分期消費的比例
來源:杜南大數據研究院
有多少人負債，有多少人分期，這是顯而易見的！
在過去的幾十年裏，中國人的金融和商業思維是努力存錢，但現在他們考慮的是如何用未來的錢支付現在。
分期消費被認為是新消費時代的重要體現。以前人們認為消費金融不利於存儲，所以不利於經濟增長。其實大範圍來看，儲蓄主要集中在企業部門，消費金融對其影響不大。反而刺激人們過度、沖動消費，從而刺激經濟增長。
比如我開了壹個服裝電商平臺。因為分期消費功能的推出，想買我的衣服但又因為經濟壓力而猶豫不決的年輕人選擇了分期購買。所以我這個月的總銷售額比上個月多了65438+萬。為了滿足需求，我肯定會拿出654.38+萬來增加購買資金。同樣的邏輯，廠商也會增加產量，從而刺激整個產、供、銷鏈條的經濟流量發展。
而妳已經沈迷於“假精致”、“月光族”、“花爆器”的世界。當收入無法支撐妳的欲望時，妳會選擇負債，當負債無法承受時，妳會選擇分期，這意味著妳要承擔高額的手續費用。壹次又壹次，妳所有的工資都會交給會賺錢的金融機構。妳不知道妳為什麽窮嗎？
4.壹件奢侈品可以讓妳用信用卡擁有，壹支口紅可以讓妳兩個月不吃早餐就得到。無論從商家的廣告營銷、品牌影響力還是產品功能來看，肯定是壹個方面或者多個方面。它抓住了妳心中的痛點:
我只要背個LV就覺得自己不低；；要戴阿瑪尼的表，提高地位層次；那支口紅的顏色太美了，真的讓我很美。
花唄分期、信用卡分期、小額貸款分期還款等也是如此。線上線下分期交易的功能，讓移動支付系統不僅更加便捷，也更加人性化。
它幫助壹部分人解決了燃眉之急，也讓壹部分人陷入了欲望的深淵。區別只在於人們心中的痛點不同。
產品本身沒有對錯，只有好壞，消費沒有理由，只有不合理。
不同的痛點，不同的選擇！
參考資料:
國家統計局
中國社科院:今年中國GDP預計增長6.4%。
經濟藍皮書，春季號:2065438+2009中國經濟前景分析，中國社會科學院社會科學文獻出版社。
《新青年與新消費——95後消費用戶分階段增長調查報告》杜南大數據研究院
《國內首份95後消費用戶分期成長報告:合理分期有利於年輕人成長，70%受訪者生活滿意度提升》消費日報。
“我壹年欠消費12萬億！有錢就花，沒錢就借。中國人正在集體跳進過度消費的陷阱？”新財富”