什麽是保單貸款_保單貸款條件
什麽是保單貸款
通常房屋抵押貸款、車輛抵押貸款，以及信用貸款是人們比較熟悉的貸款方式，但用戶有資金的需求，但又沒有房，沒有車，那麽想辦理抵押貸款該怎麽辦了？其實除了房屋、車輛，保單也是可以用作抵押申請辦理貸款的。
保單貸款是壹種抵押貸款，就是投保人有現金價值的保單抵押給保險公司或者銀行，從而申請辦理或得的貸款。在辦理貸款的過程中，客戶的保險保障是不會受影響的，用戶獲得貸款資金後，只要按時償還欠款，保單就依然有效。辦理保單貸款具體可以獲得的貸款額度與申請人擁有抵押的保單現金價值以及申請人的個人資質、信用等方面有關，通常貸款的最高額度為保單現金價值的70%-80%左右。例如保單的現金價值為10萬元，那麽貸款的額度就通常在7到8萬左右。保單現金價值越高，用戶獲得的貸款額度就越高。
目前，辦理保單可以通過保險公司和銀行兩個渠道辦理，投保人可以把保單直接抵押給保險公司，從保險公司獲得貸款資金，或者是將保單抵押給銀行，向銀行申請辦理貸款。
保單貸款條件
雖然保單是可以用作抵押申請辦理貸款業務的，但並不是人人都可以使用保單辦理借款，申請人需要符合貸款的條件，用於抵押的保單也需要滿足貸款機構的要求，要想申請辦理保單貸款，需要滿足以下條件：
1、申請人是中國合法公民，且年滿18周歲，年齡最大不超過60周歲，具有完全民事行為能力；
2、申請人在貸款所在地有穩定的工作及收入，若是公務員、教師以及醫生等職業的人群，申請保單貸款要較容易些；
3、申請人在貸款所在地有固定的住所；
4、申請人個人信用記錄良好；
5、用於抵押貸款的保單要具有現金價值，並且貸款人需要提供保單原件。
什麽樣的保險單可以抵押貸款
只有具有儲蓄性質的人壽保險、年金保險以及分紅型保險等人身保險合同才可以申請保單貸款。
而對於大多數健康險、短期意外險和醫療險，由於沒有現金價值或現金價值波動，是沒有貸款功能的。除不具備現金價值外，有的保險公司還規定已經發生保費豁免、減額繳清與保單墊付情況的，不能申請保單貸款。
保單抵押貸款的條件有：年齡25-55周歲；戶籍、工作、居住信息三項中需有壹項在貸款當地；泰康、新華、中國人壽、中國平安，投保人正常繳費3年以上，且繳費期間沒有斷繳，近1年沒有發生投保人變更。
擴展資料
還款時客戶可以選擇壹次性全部償還或部分償還。如果在貸款期滿時，客戶未能償還貸款及貸款利息，所欠保單貸款及累積貸款利息將構成新保單貸款，按到期日次日的保單貸款利率計息。如果客戶部分償還貸款，其還款將首先用於償還累積利息，然後用於償還貸款本金。如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息小於保單現金價值的壹定比例時，保險合同終止。
辦理保單貸款的註意事項：
1、保單貸款的前提是，投保兩年以上並且其保險賬戶存在現金價值，通常保險公司所提供的最大貸款金額為客戶保單現金價值的70%-80%。
2、並非所有保單都能貸款，購買了具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單的企業和個人，可以根據自己所購保險的現金價值以保單質押的方式進行相應額度貸款。
3、保單只適合用於短期，並不適合用於股票等高風險投資。
4、保單貸款必須由投保人或被保人申請，不允許委托辦理;已經發生保費豁免的保單不能辦理，此類情況在少兒險中比較常見。