從20世紀60年代的電子數據處理系統，到80年代的聯機服務，再到90年代的在線服務，銀行壹直走在信息領域商業應用的前列。銀行是支持電子商務正常運作的中樞。
在當今世界上，無論是發達國家還是發展中國家，無論是先進地區還是落後地區，銀行都是最大和最先進的計算機用戶。今天，銀行業又面臨著壹場新的革命。
對銀行客戶而言，塞車，排隊，趕時間，到銀行辦事頗為麻煩；對銀行而言，投資大，員工多，組織復雜，管理費用龐大，其壓力越來越大；就飛速發展的信息社會而言，網上購物、消費等活動，必然面臨網上支付等問題。
因此，銀行必須抓住機遇，跟上時代的潮流，以適應各種不同服務類型的需求，尤其是在線服務的需求。
1995年10月，美國的花旗銀行率先在Internet上設立網站，帶動了全球銀行的網絡熱潮，虛擬銀行的雛形隱約浮現。
花旗銀行作為銀行界的巨人，它擁有2000億美元財產，幾萬名員工和無數客戶，是壹般小銀行難以企及的高山。然而，有了互聯網以後，情況就大不壹樣了。
花旗銀行的地位來自它那遍布全球的分行。壹般來說，銀行開設壹個分行，需壹兩個億的資金。
但是在網上想開壹家銀行，只需要幾臺先進的個人電腦或工作站，壹些通信器材及大量軟件就可以了。從理論上說，每壹個因特網站都是其分站。轉瞬之間便可把分行開遍全世界，甚至開到月球乃至“和平號”空間站上。
花旗銀行的地位也來自它那些高聳入雲的摩天大樓和職責分明的官僚機構。在這個巨人內部，有櫃臺職員、貸款經紀、地區督導、地產經理人、監定員、抵押貸款審議會和形形色色的副總裁。而網絡銀行不要高樓大廈、不要營業廳，壹個網址、壹個首頁畫面、三五十人即可運作。銀行的機構已被虛擬化了。
花旗銀行憑著其網上站點的開通，鞏固了它的巨人地位。
幾乎與此同時，全球第壹家網絡銀行——美國安全第壹銀行（簡稱SFNB）正式宣布成立，這標誌著銀行金融業全新時代的到來。SFNB的站點地址是，妳只要在妳的計算機上鍵入該地址，屏幕上就顯示出傳統銀行營業大廳的畫面，畫面上設有“賬號設置”、“客戶服務”、“個人財務”、“信息查詢”和“行長”等窗口，妳輕點壹下鼠標，即可獲取所需服務。
眾所周知，傳統的銀行業務主要通過其分支機構、營業網點來擴展力量，銀行必須在各地安置儲蓄網點，每個網點需配備壹定數量的員工，客戶必須通過櫃臺來完成儲蓄、會計和信用卡等相關業務。而網絡銀行則截然不同，它令妳足不出戶即可辦理存款、協議、轉賬、付賬等業務，而且它全天候開放。
安全第壹網絡銀行在極短的時間內便贏得了大量客戶，業務遍及全美50個州，而它的職員只有10人。它的出現，引起了國際媒體的高度重視。人們普遍認為，使用因特網已是年輕人的壹種生活方式，銀行若要抓住新壹代客戶，終究得把服務搬上網絡。甚至有人諄諄告誡銀行業界：電腦越來越普及，資金電子化需求必定高漲，傳統銀行的作業模式必將淘汰。事實上，國際上許多商業銀行紛紛為客戶提供Internet服務，網上銀行站點的數量迅速增長，初步估計近兩千家左右。以亞洲為主的若幹家金融機構已經與IBM壹道，***同致力於建立電子商務和銀行服務系統，並對其實施標準化。這個稱為交互式金融服務的聯盟組織使用IBM的全球性網絡，作為向企業和個人消費者提供電子服務的平臺。該聯盟由Visa公司、澳大利亞的聖喬治銀行、加拿大皇家銀行、澳大利亞西部銀行、印度尼西亞Infomas集團公司和韓國Kookmin銀行等組成，其目標是建立壹個用於開發兼容性服務的開放型平臺。客戶將能使用該平臺訪問各種銀行服務，如余額查詢、資金轉賬和電子賬單付款等。
臺灣銀行動作頻頻，包括玉山銀行、中信銀行、富邦銀行、臺新銀行、第壹銀行等20余家銀行陸續上網。香港也有數家銀行相繼推出Internet業務。中國國內銀行也在嘗試著在線服務。
我國已經具備了開設網上銀行的基礎和必要經驗。我國銀行業早在20世紀80年代就大規模引進了計算機系統，幾乎所有的城市銀行和儲蓄所都已經使用計算機處理業務。目前，我國金融銀行的存款、貸款、代理、結算、ATM、POS、信用卡、同域清算、異地清算等業務基本上實現了計算機化。中國銀行、交通銀行計算機化達到100％，建設銀行達90％，工商銀行達85％，農業銀行達80％。同傳統的金融管理方式相比，已能初步把金庫建在計算機裏，把鈔票存在數據庫裏，資金流動在計算機網絡裏。
尤其值得壹提的是，我國的銀行卡工程發展良好，銀行卡網絡的開通，牡丹卡、太平洋卡、金穗卡、龍卡、長城卡等銀行卡的入網，標誌著我國電子金融化向更高層次邁進。
1999年底，招商銀行武漢分行在國內銀行業首家推出網上企業銀行。用戶借助互聯網，只需點擊鼠標便可完成諸如賬目查詢、資金劃撥等壹系列過去需要“跑銀行”才能完成的業務。
網上企業銀行的出現，使企業足不出戶就可享受到銀行每天24小時不間斷的多項金融服務，及時靈活地進行賬目查詢，投資理財，核對賬戶余額，掌握當天及歷史的交易，輕松辦理大批量的支付和工資發放業務等。業內人士認為，網上企業銀行徹底突破了時間和地域限制，為企業的財務管理和自主理財提供了極大便利，相當於把銀行搬到了企業的辦公室。為了保護客戶資金安全，招商銀行曾進行了為期超過壹年的小範圍試驗，終於成功地實現了網上信用證書功能，較好地解決了企業間電子商務活動中的支付難題。目前，招商銀行武漢分行網上客戶已有20多家，交易額達到400余萬元人民幣。
可以預見，我國不久將推出代表當今世界金融科技領域最高水平的網上銀行。
由於各方面的因素，我國完全意義上的網上銀行還沒有出現，但是，銀行的部分傳統功能嘗試著先行上網。
中國銀行的在線銀行，提供長城卡服務、企業集團服務、信用卡代交費等業務。享受信用卡服務的用戶，可以查詢自己長城卡賬戶中的余額和交易情況，並對銀行指定的商戶交費。公司用戶通過企業集團服務，查詢本公司和集團子公司賬戶的余額、匯款、交易信息。信用卡代交費服務的主要服務對象是中國銀行長城卡的持有人，並須定期交納各種社會服務項目的費用。中國銀行從1996年年底開始與北京的兩家ISP進行網上交易的合作。1998年3月國內第壹筆Internet網上電子交易成功。
招商銀行目前的主要服務項目有：服務網點查詢，可以上網查詢招行網點情況；家庭銀行，用戶開立普通賬戶—卡通賬戶，可享受查詢賬戶余額、查詢當天交易、歷史交易、查詢—卡通賬戶信息及密碼修改等服務；實時證券行情查詢，招行在線銀行發布實時證券行情，包括上交所股票、債券和基金，深交所股票、債券和基金；利率、匯率查詢，用戶可以查閱當天銀行的不同幣種、不同存期的儲蓄利率，查詢當時外匯匯率。
建設銀行為了推廣龍卡業務，與北京在線合作建設了建行龍卡網站。其主要內容包括龍卡的申領和使用方法、網點分布以及特約商店等，還有每日更新的匯率、利率查詢。
網上銀行、網絡銀行即虛擬銀行，是利用數字化的虛擬現實技術在網上開設的銀行。虛擬銀行在形式上是虛的，內容上是實的，功能上則超過了傳統銀行。
網上銀行能給參與網上商務的各方，包括銀行、用戶和商戶帶來很多好處。對銀行來說，網上銀行在減小固定網點數量，降低經營成本的同時，卻贏得了數以百萬計的客戶。網上銀行的客戶端由標準PC、瀏覽器組成，便於維護。網上E-mail通信方式靈活、方便、快捷，便於用戶與銀行之間、銀行內部之間的相互溝通。對於用戶來說，可以不受時間和空間的限制，享受每周七天、每天24小時的不間斷服務。妳在世界上的任何地方，都可以訪問提供在線服務的銀行。
網上銀行突出的特點是交易手段虛擬化。虛擬銀行實現了交易無紙化、業務無紙化和辦公無紙化。所有傳統銀行使用的票據和單據全面電子化，例如電子支票、電子匯票和電子收據等。在這裏，不再使用紙幣，而改變為電子貨幣，即虛擬貨幣，如電子錢包、電子信用卡、電子現金和安全零錢等。壹切的銀行業務文件和辦公文件完全改為電子化文件、電子化票據和單據，簽名也采用數字化簽名。銀行與客戶相互之間紙面票據和各種書面文件的傳送，不再以郵寄的方式進行，而是利用計算機和數據通信網傳送，利用電子數據交換（EDI）進行往來結算。將大批的資金傳送到全國各地甚至全世界各地，僅僅需要幾秒鐘時間，這在以前是根本無法想像的。
目前的網上銀行，業務層次雖然不壹，但大致包括以下幾種服務：
信息服務。這是目前銀行應用Internet的最主要方式。許多國際大銀行紛紛在已有的客戶信息基礎上，建立了自己專用的市場客戶信息系統，專門面向特定的客戶群推廣定制金融產品和服務。Internet上的WWW、電子郵件等多種信息服務形式，成本低，效果好。
中間服務。網上銀行提供大量的中間服務，如對各種金融業務交易的查詢，包括賬戶余額查詢、市場行情查詢、投資顧問咨詢等。
電腦使辦公自動化程度大為提高，不僅僅是使金融業受益全面服務。國際上真正意義上的網上銀行，如安全第壹網絡銀行，能為客戶提供全面、可靠的銀行服務，如開戶、資金轉賬等。在這裏，我們來看看網上銀行的開戶。客戶只要在網絡屏幕上填壹張電子銀行開戶表，鍵入自己的姓名、地址、聯系電話及開戶金額等基本信息，發送給銀行，並用打印機打出開戶表，簽上名字後連同存款發票壹並寄給銀行即可。幾天後，客戶就可以收到壹張網上銀行的銀行卡。用戶用它可以在各銀行的提款機上提款或存款，也可以用來結算水、電、氣費、電話費、房租等，更為方便的是，可以用它來支付網上購物的費用。