壹、網上貸款申請也有技巧,如何順利通過審批
通過招行貸款，貸款金額較小（5萬以下），如您已是招行用戶，並且下載了招商銀行手機銀行APP，您可以嘗試通過登錄手機銀行，點擊“我的”-“全部”-“貸款”-“我要借錢”，通過此界面嘗試申請。能否申請通過以系統審核為準。
二、申請能批有哪些技巧？
如今 已經成為滿足人們超前消費的壹個重要手段了，層出不窮的 產品解決了很多借款人的燃眉之急。但是也有壹些借款人反饋說為什麽別人能夠快速獲貸而自己卻是很慢。事實上，想要快速辦理是需要掌握壹些技巧的，今天，就為您簡單介紹壹下。壹、要做好貸前溝通工作 提出貸款申請前，需要跟工作人員了解如何 ，需 要怎麽操作，進行哪些申請步驟。只有做了貸款的前期溝通工作才能讓我們更加迅速快捷的貸款，避免在貸款時出現手忙腳亂的情況。 二、要提前準備申請材料 只有將申請材料提交完整後，貸款機構才能啟動貸款審批環節，準備審核放款。所以，壹步到位提交完整的申請材料，也不不失為贏在起跑線上，快速到達獲貸彼岸的壹劑良藥。 通常而言，常見的申請材料“四件套”包括，身份證、工作信息、征信報告以及居住地址。建議有 需求的朋友，最好是能提前準備好相關的申請資料。 三、要快速尋找匹配產品 縱觀各路無抵押產品，申請門檻可謂是高低不壹。有的機構對借款人收入要求為5000元，而有的要求僅為3000元；有的機構規定借款人在現單位工作滿半年才行，而有的卻規定三個月即可。 綜上所述，結合自身情況，對號尋找匹配產品，無疑是通往成功獲貸的快速通道。 四、要了解貸款費用 不要貸款費用的機構是不可能有的，只是不同貸款機構對貸款的費用收取不同。所以在申請貸款之前，貸款人可先了解不同貸款產品對貸款費用的收取情況，選擇合適的，貸款費用在承受範圍內的貸款產品進行申請。 以上就是快速辦理幾個常見的方法了，借款人可以作為參考。同時，提醒大家，辦理時壹定要選擇正規的機構，最好能夠實地考察或者電話咨詢，不可掉以輕心。
三、中期流動資金貸款審批要點？
營運資金入×（1－上年度銷售利潤率）×（1預計銷售收入年增長率）/營運次數在實際使用中，我們要根據借款人的實際經營情況，合理的分析和使用數據，而不能僅僅局限於財務報表數據，而是要根據實際調查情況，合理確定數據取值。1、上年度銷售收入。我們要對報表中的主營業務收入根據企業的主營業務內容進收入應予以剔除，比如壹次性變賣固定資產所得，臨時性的生產賑災物資銷售所得等的主營業務收入而且是壹次性的收入，剔除後才能得出合理的主營業務收入，在此基礎上計算出的營運資金量才能更加符合企業實際。2、預計銷售收入年增長率。該比率的預定要有理有據，既要符合企業所在行業的發展規律和趨勢，又要根據企業自身的發展規劃及可實現性進行確定。最重要的是預測的增長水平要與企業現有的生產能配，如果僅僅是為了達到需求常不合理的。比如對於過剩行業預計過高的銷售收入增長舉個例子：某造紙廠2009年主營業務收入是5000萬元，產能是15萬噸，銷售增長率為10%，本次欲向銀行申請貸款1億元，為了增加營運資金需求對2010年的銷售增長率預測為100%，提出的理由是新建車間將完工並達到產能30萬噸。看上去理由很充分，但是沒有考慮原料稻草和稭稈的供應能力以及市場對產品的承受能力，否能保證充足供給？產品是如果不能合理作出解釋，那麽我們量是否有這麽大？借款人是否有將流動資金貸款挪用到固定資產投資的可能？因此可以看出，我們預測時要對數據的合理性能更加合理確定營運資金量並符合企業發展的實際。3、計算營運次數時，要合理剔除報表中的不合理因素，如應收賬款、應付賬款科目應剔除賬齡3年以上的壞賬，存貨中的水分等，這樣才能顯示出企業運營中真正需要的資金量。1、自有資金：任何企業從事經營活動，都必須擁有壹定數量的自有資金，自有資金包括投資者投入企業的資本金及經營中形成的積累，如盈余公積金、資本公積金和未分配利潤等，它反映了所有者的權益。但是自有資金投入的方向不僅限於日常經營周轉，還包括長期投資、固定資產投入、購買土地使用權等，這部分資金投入後，就勢必減少流動資金的周轉量，因此公式中的自有資金是指企業用於流動的部分，應剔除長期投資、固定資產、無形資產等科目的投入。我行信貸管理制度規定自有資金的比例不低於30%。2、現有流動資金貸款：不僅包含借款人現有的他行流動資金貸款金額，還應該包含應付票據的敞口部門，原因是這部分敞口也是作為流動資金用途使用。如企業應付票據科目為400萬元，經調查是開立的銀行承兌匯票，保證金比例30%，那麽敞口就是280萬元，應作為被減項。3、合理剔除應償還的資金因素，如已到期的貸款、應支付的應付賬款等。4、其他渠道提供的營運資金：包括自股東處取得的借款；發債；職工集資；通過融資租賃購入的小型設備；財政補貼；發行股票；非銀行金融機構取得的融資等等。這樣，在合理分析上述數據的基礎上，我們就能得到借款人需要新增加的流動資金貸款額，也就是其日常生產經營所需的營運資金缺口。但是實際工作中，往往會發生計算出來的貸款額很可能會與借款人申請的貸款額不壹樣的情況，基本有下面三種可能：壹是測算額度大於申請額度，表明借款人有可能要增加自有資金投資的投入，如增加股東投入、引進戰略投資者等，或者是到其他銀行進行再融資；二是測算額度小於申請額度，那就表明借款人保持日常生產經營所需資金量沒有申請的那麽大，我們就要考慮貸款的實際用途是否全部是投入生產經營，是否存在挪用至固定資產投資（結合報表中的固定資產科目和在建工程科目進行分析），甚至投入房市、股市的可能，這是管理辦法明確規定禁止的貸款用途。三是借款人的流動資金貸款缺口計算出來後為負值，從表面理解就是借款人目前的自有資金和借入的流動資金已經大於其周轉經營所需的流動資金，也就是說借款人不需要流貸支持就已經能夠完成周轉需要。但實際情況是企業確實需要貸款，這種情況包括上面提到的壹次性賑災物資生產，這筆訂單對借款人來說是臨時性的生產任務，但日常資金都在周轉使用中，沒有生產這筆訂單所需要的資金，因此計算出來的營運資金量沒有包含本筆訂單的需求，如果僅僅根據公式結果銀行就不發放本筆貸款，就是沒有考慮企業的實際交易需求來確定流動資金額度，是不合理的。我們還要考慮借款人的經營規模及壹定的保險系數，對於壹些國家級的大型企業，要按訂單考慮其真實需求。此外，對於季節性生產借款人，就要根據其連續生產時段作為計算周期，而不是按照通常使用的自然年來計算。比如魚類養殖行業，從育苗到出產成品魚需要30個月的時間，再加上銷售周期，那麽該行業的生產經營周期大約在3年左右，計算營運資金量的時候就要考慮借款人3年周轉所需要的資金，如果僅根據年度報表計算得出來的數據就是不符合企業實際的不實數據，對測算流動資金貸款缺口就會失去參考作用。