網貸逾期三年失效，說明網貸機構沒有起訴用戶，那麽通常是放棄催收了，這時候網貸機構將會逾期的貸款做壞賬處理，相當於這筆貸款已經失效了。
1.網貸逾期記錄上征信，那麽逾期三年，征信中會記錄三年的記錄，這個記錄是不會失效的。只要用戶沒有結清網貸，逾期記錄會壹直保留在征信中，長期起來已經成為了征信汙點，甚至會被貸款機構列為黑名單。
2.網貸逾期三年沒有起訴是壹種正常的，因為我們國家明確有法律說明，起訴和訴訟必須要有壹定期限才可以進行起訴，壹定要在3年以後才能起訴，訴訟期間起訴債務人是平臺自己的權利，但去了三年以上法院就不受理了。
網貸逾期了會怎樣：
1、電話及上門催繳
通常來講，最後還款日超過三天，貸款機構還是遲遲未等到還款額的出現，則會以電話催繳的方式向借款人了解情況，當然，借款人也可借此機會道出難言之隱，打出同情牌爭取還款寬限期。
2、向法院提起訴訟
假如催收未果，貸款機構則會拿出法律武器，維護自身權益。在抵押貸款方式下，其會主張法院對抵押財產進行拍賣，拍賣所得將優先用於償還剩余本息、律師費、訴訟費等壹系列費用，假使還有剩余金額，則將如數返還給借款人。這說來輕松的流程，做起來可未必簡單，少說也要等個三個月之久，才能將資產兌現，在此期間，借款人可籌集資金，贏得資產爭奪戰，用資金的歸位讓貸款機構撤訴。信用貸款的道理趨同，借款人仍逃脫不了法律制裁，需要用個人名下資產償還借款。
3、個人信用遭破壞
壹旦借款人與銀行發生的借貸交易，那麽所有的還款行為都會被央行征信系統記載，並如實反映在信用報告上。在信用報告相對完善的今天，上面會清楚顯示借款人的逾期還款天數，倘若超過了90天的重要節點才還款，那麽兩年內，無論是申請銀行貸款還是信用卡，借款人都會因遭到各行聯合“封殺”。網貸平臺借錢來說，由於不像銀行貸款那樣嚴格，也不像高利貸那麽緊張，不少投機者便以為在網上借錢不還或者逾期還款，都沒太大關系，這就大錯特錯了。大家在申請貸款的時候壹定要慎重再慎重。貸前之前就要根據自己的實際情況，制定好合理的還款計劃，這樣才能避免因為拖欠貸款而產生的諸多問題。