不管是買房買車，還是日常周轉，誰都有手頭缺錢的時候，這時候該怎麽辦呢？
找親朋好友借？很多人張不開口；找銀行貸款，手續麻煩，還可能批不下來；找小貸公司、民間借貸？利息太高，借了還不上還會把自己搭進去...
如果妳有壹份長期繳費的保單，不妨試試保單貸款。
今天我們就來詳細的聊壹下這個問題。
內容主要分為以下三部分：
壹、保單貸款是什麽？哪些保單可以貸款？
二、保單貸款如何辦理？
三、保單貸款中的三個問題
保單貸款是什麽？哪些保單可以貸款？
什麽是保單貸款？
保單貸款是指，投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的壹定比例獲得資金的壹種借貸方式，和貸款買房是壹個道理。
看到這裏，可能就會有人擔心，保單貸款期間出險了怎麽辦？保險公司還會不會賠？
這點大家可以放心，保單貸款期間保險合同依然有效，只要符合保險合同約定，該怎麽賠還是怎麽賠。不過，保險公司也不會多賠，確定最終賠付金額時，會先減去貸款的本金和利息，然後再進行賠付。
哪些保單可以貸款？
從保單貸款的定義可以看出，並不是所有的保單都能進行貸款，而是具有“現金價值”的保單才能進行貸款。
現金價值說白了，就是提前繳納的保費及其產生的利息總和。舉個例子：
比如，某位30歲的被保人買了壹份重疾險，年交費5000元，但實際上被保人30歲的風險成本只有500元，也就是說提前交了4500元給保險公司。以此類推，後面幾年也都提前交了保費。
這些提前交的保費會被保險公司存起來，連同其產生的利息壹起，就構成了保單的現金價值。
所以，壹般只有具有儲蓄性質的人壽保險、養老保險、年金保險、重疾保險等才可以申請保單貸款，短期險則不能進行保單貸款。
還有壹些定期產品，比如定期壽險，理論上也是可以進行保單貸款的，金鐘罩定期壽險也把“保單貸款”寫進了條款，但這類產品現金價值壹般都不高，為了幾千塊錢折騰貸款，大白感覺沒那個必要。
此外，已經豁免保費、自動墊交或正在申請理賠的保單也不能進行保單貸款。
保單貸款的優勢壹般來說，貸款利率低的渠道，要求的證明都比較多，比如直接從銀行貸款，手續復雜，還不壹定能貸得到。
而壹些方便的貸款渠道，利率卻高的嚇人。以阿裏旗下的螞蟻借唄為例，日利率萬分之五感覺好像不多，但換算成年化利率卻高達18.25%（0.05%*365）。
相比這些渠道，保單貸款優勢明顯：
首先，保單貸款辦理簡單，所需要的材料較少，投保人只需帶好保單、有效身份證明、貸款申請書等就可以辦理。有的甚至可以自助操作，像太平人壽和工商銀行推出的“太平-工商聯名卡”，該卡具有保貸通功能，直接在自助繳費機上完成貸款過程，不用跑保險公司辦理。其次，保單貸款利率較低，不同保險公司的不同產品會有所不同，壹般情況都會在銀行6個月貸款利率小額上浮，大概在5-6%左右。從保險公司貸款1