現在政策變了，存款利率和通貨膨脹掛鉤，房貸和通貨膨脹不掛鉤。如果妳想把它改為固定或浮動，只有妳能做出決定並承擔它。
2.如果20年期房貸利率基準利率上漲10%，是否有必要換算成LPR？謝謝？
關於股票貸款利率是否應轉換為LPR存在許多問題，其中存在誤解。其實不存在該不該轉的問題，有選擇轉不轉的權利。
根據央行第30號公告，個人住房商業貸款合同的貸款利率必須從參考貸款基準利率設定的浮動利率轉換為LPR加點，轉換時間將從2020年3月1開始，並在8月31之前完成。只有只有壹個重定價周期的個人住房貸款合同不能轉換。202個人住房貸款合同，全部采用LPR加利息。
雖然在轉換和不轉換之間沒有選擇，但轉換仍然有兩種選擇:壹種是直接轉換為固定利率。其中，以6月發布的LPR 5438+2月為基準。根據30號公告，無論是否轉換為固定利率，下壹次轉換後的利率水平必須與轉換前的利率水平保持壹致。轉換後，加點和固定利率保持不變，不能再次轉換。如果在下壹個R點增加點數，從每個重新定價日到下壹個重新定價日，應計算貸款利息PR加點。
以主體的貸款利率為例。五年以上貸款基準利率為4.90，10%的實際利率為5.39，2019和12的實際利率為5.39。轉換後的貸款利率為LPR59個基點，或固定利率為5.39。
由於當前利率下行趨勢已定，比較劃算，早轉換早受益。2020年3月，LPR為4.75，4月，LPR降至4.65。假設轉換在3月份完成，貸款合同的重新定價日期為2020年4月1，在4月1之後，實際貸款利率將從5.39降至5.24。如果貸款金額為70萬元，換算後壹年將節省708元。當然，如果妳在轉換期間選擇了輝。
從長期選舉來看，抵押貸款利率下降的可能性很大。也就是說，未來房貸利率可能會下行。
以前的貸款基準利率為4.9%，這是基準利率時代的最低貸款利率。可以說，抵押貸款是壹種非常劃算的貸款。最近的lpr為4.8%，比基準利率低0.1%。與基準利率4.9%相比，兩者都是
我建議貸款年限短的購房者，比如房貸年限少於五年的購房者，可以選擇固定利率，即之前基準利率的剩余部分大部分是本金，利息比例已經很小了，即使選擇L，也不會節省多少利息。利率下降帶來的好處，但它不會因為利率的提高而提高利率。
如果是新貸款或新購房者，可以選擇lpr。從長遠來看，貸款利率將下降，在抵押貸款利率下降的同時可以節省更多的利息。
未來幾年或未來十年房貸利率的具體趨勢，總結起來就是想穩定就選擇固定利率，想還的月供和利率會有很大的選擇lpr，房貸利率下降就可以節省利息。
這壹政策實際上旨在用原來的浮動利率和大多數固定利率抵押貸款利率取代中國的基準貸款利率。
如果妳的房貸之前有浮動利率，也就是從2015開始，現階段的浮動利率約為5.39%。
妳可以選擇利息償還抵押貸款，也可以與銀行重新協商以新的固定利率償還貸款。在這個階段，如果利率長期處於低位，抵押貸款利率應為%。這實際上是壹份新的抵押合同。
您也可以選擇2020年3月至8月的浮動利率，31。現在LPR利率是4.15%，所以妳現在的紅利大約是30%。即4.15%1.3=5.395%。當然，這裏的小數點將是準確的，不會超過您的原始利率5.39%。
未來，如果LPR利率下降，妳的利息負擔將在第二年下降。例如，如果20265438年的LPR利率是4%+0，那麽4%1.3=5.2%。
記住:所有的選擇都是有代價的。
浮動利率怎麽樣？
浮動利率當然好。十年前，大多數貸款的利率是7%到8%，但現在是5%左右。未來呢？壹般會越來越低，像歐洲和日本，負利率。到那時，妳的利息將是免費的，當然，妳仍然要償還本金。
但是浮動利率是有風險的。去年固定利率似乎遭受了損失，但如果有年利率呢？例如，阿根廷的基準利率為60%。例如，今天，由於惡性通貨膨脹，美國在65，438+0980年將利率提高到65，438+06%。當然，聰明人會說，如果出現惡性通貨膨脹，我會提前賣房還錢。嗯，這是個不錯的選擇。問題是我們效率不高。這所房子不出售。因為浮動利率將承擔利率上升的風險。眾所周知，目前5%的利率最多將降低到0%，即沒有利息，但有很大的上行空間。我知道的不多。
固定利率怎麽樣？
固定利率不經濟不劃算，但是可以規避風險。妳看到利率壹年比壹年低，甚至是負數，妳還在支付5%的利息，這讓妳很不舒服。然而，如果壹個人的收入很穩定，那只是成本負擔有點高。所以，妳要做的就是穩定地歸還它。未來的確定性要高得多。
目前，仍然建議采用浮動利率。
妳是由基準利率決定的浮動利率，在未來，妳是由LPR決定的浮動利率。如果妳的浮動利率在過去十年裏壹直在浮動，那麽妳是劃算的。妳壹定從2015年的降息中受益匪淺。妳還發現整體利率趨勢是下行的。那麽未來只是改變壹個計算利息的相對標準。沒什麽區別。因此，建議采用浮動利率。然而，考慮到浮動利率是有風險的，盡管這種風險的概率很小，但它是選擇的價格。
我們先來看看央行怎麽說。
1.本公告所稱存量浮動利率貸款是指2020年6月65438+10月1之前金融機構已發放的已簽約但未參照貸款基準利率發放的浮動利率貸款（不含公積金個人住房貸款）。自2020年6月5438+10月1起，各金融機構不得參照貸款基準利率簽訂浮動利率貸款合同。
2.自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準的轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為LPR作為定價基準（加點可為負數），在合同剩余期限內增值固定；它也可以轉換成固定利率。定價基準只能轉換壹次，轉換後不能再次轉換。上壹個重新定價周期中的庫存浮動利率貸款不得轉換。原則上，浮動利率貸款定價基準轉換應在2020年8月31前完成。
央行的公告意味著:
2020年3月1之後，在全國範圍內貸款買房的用戶可以重新與銀行簽訂貸款合同。涉及的個人抵押貸款數量高達28萬億。
如果重新簽訂的抵押貸款利率下降1%，則1萬的貸款每年可以節省1萬的利息，每月節省833元。對於大多數家庭來說，無疑是壹件好事。到8月31時，每個人都有五個月的操作時間。
讓我從結論開始:
建議轉投LPR，並且只簽壹年的LPR。
什麽是LPR？
簡單來說，貸款利率不再由央行決定，而是由幾家大型商業銀行根據市場變化制定。這實際上相當於央行把基準利率的定價權交給了下面的銀行，邁出了金融體系市場化的關鍵壹步。
然後就是加分的問題。過去是按照基準利率上浮20%或下浮10%。以後就不存在這種上下浮動的問題了，改為定點，在合同剩余期限內加分值固定。
例如:
小明買的房子的貸款利率是由基準利率上浮65，438+00%確定的，即4.90%×（65，438+00.1）= 5.39%，而最新的LPR是4.80%，因此差額為5.39%-4.80%=0.59%，因此您的固定。
小紅所購房屋的貸款利率按基準利率下浮20%確定，即4.90%×（1-0.2）= 3.92%，最新LPR為4.80%，因此差額為3.92%-4.80%=-0.88%，因此您的固定加分值為負88。
如果LPR的利率在未來繼續下降到4%。
那麽小明的房貸利率是4%0.59%=4.59%，小紅的房貸利率是4%-0.88%=3.12%。
目前，世界上的抵押貸款利率在美國保持在2%至3%之間，在英國保持在2.75%至3%。我國平均房貸利率為5.53%，基本上是歐美發達國家的兩倍。
此外，世界上許多國家已逐漸進入負利率時代，因此LPR未來很可能會衰退。因此，建議您不要簽訂固定利率，最好采用LPR加分的模式，期限為壹年。如果LPR繼續下滑，那麽我們的抵押貸款利率可能會壹年比壹年低。
目前的房貸基準利率是4.9%，如果上漲10%將是5.39%。根據新規定，在未來，您可以選擇將其保持在5.39% 20年。要麽將其更改為浮動利率，即在前壹年的五年期LPR上加上5.39%（當前執行利率）-4.8%（當前五年期LPR）= 0.59%，因此您的浮動利率為0.59。這樣，只要未來lpr低於4.8%，妳的轉換浮動利率就是值得的。
是否轉換與妳當前的基準利率是上升還是下降沒有多大關系，但更重要的是LPR未來是上升還是下降。所以妳認為向下轉換是浮動利率，如果妳認為向上轉換是固定利率。
在當前經濟形勢下，下調lpr的可能性很大。首先，世界經濟整體處於非常疲弱的環境中。日本和歐洲實行負利率，美國已經連續三次降息。中國經濟近期也面臨很大壓力，因此下壹次降息也是大概率事件。我認為五年後lpr利率將呈下降趨勢。所以如果妳的貸款還剩下五年甚至十年，我建議妳選擇浮動利率。
10或20年後，lpr會上升還是下降？現在很難預測。但是如果妳的貸款還剩下20年，我仍然建議妳選擇浮動利率，因為十年後的利率降低是相對確定的。十年後，貨幣正在貶值。妳的債務價值保持不變，但實際購買力下降了。我們可以考慮壹下。10年前，如果妳每月工資2000元，壓力有多大。如今，支付2000元的壓力小了很多。因此，即使當時lpr上升，我們在第壹個10年享受的福利也將大於10年後的薪酬。
關於這個問題，我發現很多人都有壹個誤區。
他們通常認為，如果他們的抵押貸款利率高，他們應該改變以跟隨lpr的變化，如果他們的抵押貸款利率低，他們應該選擇固定利率。
這種觀點沒有依據。是否選擇利率跟隨lpr的變化實際上與之前的抵押貸款利率沒有直接關系，充其量只是壹種心理感受。
因為在這次房貸利率調整方案中，首先要做的是與lpr加利率的銜接，即把原來的基準利率浮動模式改為lpr加或減分，第壹次轉換的利率不會改變。
例如，您的原始抵押貸款利率為5.88%，您選擇在2020年4月更改合同。當時lpr是4.8%，妳的積分是65，438+008分，妳的房貸利率還是5.88%。
在這種情況下，妳有兩個選擇。壹種是選擇固定利率，這意味著未來抵押貸款利率將保持在5.88%不變，另壹種是選擇跟隨lpr變化的利率。
如果您選擇後者，則至少需要壹年時間才能改變利率，這取決於當時的lpr。
如果lpr保持在4.8%，您的抵押貸款利率將保持在5.88%不變。如果lpr上升到5%，您的抵押貸款利率將變為6.08%。如果lpr降至4.6%，您的抵押貸款利率將變為5.68%。
可見，是否選擇利率跟隨lpr的變化與之前的房貸利率無關。關鍵是判斷未來利率是下降還是上升。
如果妳確定未來利率會下降，那麽妳應該選擇跟隨lpr的變化。如果妳確定未來利率會上升，那麽妳應該選擇固定利率。
妳現在的房貸利率是:4.9%（110%）= 5.39%。根據最新的抵押貸款利率政策，現有的浮動房屋利率抵押貸款需要轉換為基於LPR的抵押貸款利率，因此您有兩種選擇:固定利率和浮動利率。
如果您選擇固定利率，那麽您未來的抵押貸款利率將始終為5.39%。無論LPR未來是否會發生變化，都與妳無關。如果漲了，就算賺了；另壹方面，如果LPR倒下了，那麽即使妳輸了，這也有點像賭博。
第三，通貨膨脹後房貸基準利率的變化，貸款基準利率4.8是上調還是下調？
現在政策變了，存款利率和通貨膨脹掛鉤，房貸和通貨膨脹不掛鉤。如果妳想把它改為固定或浮動，只有妳能做出決定並承擔它。
4.當通貨膨脹發生時，實際利率是上升還是下降？
利率是重要的宏觀調節工具。如果通貨膨脹是由經濟過熱引起的，貨幣當局通常會提高實際利率以抑制通貨膨脹。如果通貨膨脹是由貨幣當局為解決政府赤字而過度發行貨幣引起的，那麽實際利率就會下降。
不同情況下答案會不壹樣！