目前在北京和上海，以家庭為單位的公積金貸款高額度為654.38+0.2萬元，也是全國公積金貸款的高額度。但這個貸款額度不僅僅是部分家庭才有，即使能申請到也很難買到滿意的房子。為什麽？我們以上海為例，說明壹下目前公積金貸款額度的限制。
2065438+2005年4月，上海公積金新政提出:在上海購買首套自住住房，個人高貸額度由30萬元調整為50萬元，家庭高貸額度由60萬元調整為654.38+0萬元；補繳公積金的，個人高貸額度在50萬元基礎上增加654.38+0萬元，家庭高貸額度在654.38+0萬元基礎上增加20萬元。
先普及壹下補充公積金的概念。
補充住房公積金制度是對住房公積金制度的補充。其基本特征與公積金相同。是長期住房儲蓄，用於職工住房消費，屬於職工個人。不強制繳費，個人不超過7%，單位不低於1%。
654.38+0.2萬元的高額家庭貸款額度，只有補繳公積金才能實現，而補繳公積金並不是強制性的，這意味著相當壹部分購房者是不可能享受到654.38+0.2萬元的貸款額度的。
當然，即使是654.38+0萬元的高額，也需要夫妻雙方每月都有高額的存款。而這也是普通家庭難以企及的。
那就說說上海的房價吧。相關研究數據顯示，2015年上海商品房成交均價為31545元/平方米。那麽壹個家庭需要31.5萬才能買到1.000平米的房子。即使是月供高的家庭，貸款也可以按654.38+0萬計算，所以要準備265.438+0.5萬的首付。月供高的家庭，家庭年收入應該在40萬左右，除去日常開銷可支配收入30萬，那麽21.5萬的首付至少需要7年。
我們來計算壹下這個月的收入和月存款的可行性。對於剛畢業的本科生和剛需研究生來說，不太可能壹上班就能享受高額的月供，所以7年只能是壹個理想的數字；對於有改善需求的家庭來說，可能更容易實現，但是由於撫養孩子和照顧老人的壓力，改善型家庭的年可支配收入很難達到30萬元，所以7年只能是壹個理想的數字；
有人可能會說，公積金組合貸款為什麽不行？公積金組合貸款不被地產商接受，尤其是因為放款太慢，所以很難實施。雖然國家在2015年降低了貸款首付比例，商業貸款首套房首付比例降至25%，公積金首套房降至20%，但由於公積金貸款額度有限，尤其是在壹些壹線二線城市，首付比例已經形同虛設。
上海、北京、廣州、深圳這些壹線城市的情況也差不多。二三線城市因為月收入低，公積金繳存比例低，貸款額度更低，也是杯水車薪。所以，公積金貸款額度的提高，或者房價的下降，或者國家工資水平的提高，可能才是真正能幫助開發商去庫存的最重要的事情，也是幫助老百姓實現住房夢的切實可行的辦法。