壹、信用卡套現行為的分類
1是持卡人的個人行為。持卡人玩“別人花自己的卡”的把戲，將別人的購物賬戶刷到自己的卡中以增加積分，同時購物者還會返還持卡人的現金，這對持卡人來說真是壹舉兩得。因為許多銀行在發行信用卡的同時推出了增值服務，並開展了消費積分兌換禮品等活動來刺激人們的辦卡和消費熱情。
二是持卡人與商戶或壹些“貸款公司”“中介公司”合作，持卡人通過向商戶支付手續費獲得現金。壹般商家的POS機被用來進行虛假交易，信用卡上的金額被劃掉。商戶或“貸款公司”“中介公司”當場支付現金（支付持卡人現金），持卡人支付給商戶的手續費低於銀行。
3.持卡人使用壹些網站或公司的服務來獲得現金，例如“支付寶”或中國移動的“在線購買預付卡”服務來獲得現金。
4.小額取現是免費的。方法是在壹些商場或其他可以刷卡消費的地方，持卡人在結賬時用現金支付，收銀員先收到現金後再用自己的信用卡刷出相應的消費，從而達到小額套現的目的。
二、商業銀行應從四個方面加強信用卡業務風險管理。
1.重新梳理信用卡業務條線職責分工，實現上下聯動。在銀行總部壹級。應該是針對套現商家的商業模式。及時開發有效的識別模型，加強內部系統的監控功能:在分行層面。我們應該設立壹個獨立的檢查站，定期篩查和報告可疑商戶。履行防範信用卡套現職責。
2、應嚴格把控特約商戶準入質量。謹慎選擇商家營銷外包服務商。有必要完善對外包服務商的考核，明確對提供虛假商戶信息的處罰措施。確保其調查和定期走訪商戶的真實性和有效性。
3.銀行分支機構應定期對交易量異常高的本地小商戶進行“三查”。即檢查信用卡交易是否占所有交易的近100%。檢查在該商戶刷卡的銀行客戶的職業是否是其目標客戶群，其收入狀況是否與刷卡消費相符。檢查這批可疑客戶的信用卡之間是否有許多聯系。然後上門查看實際業務情況是否與信用卡額度匹配。是否存在租用POS機等違規行為。壹旦確定商家涉嫌經營套現。立即停機並向中國人民銀行和銀聯報告。持卡人還應視情采取停卡、降額、向個人征信系統報告等措施。消除隱患。
4.應謹慎發放信貸。防範過度授信帶來的風險。特別是許多銀行的信用卡營銷人員和發卡機構等特殊群體在發卡時應保持謹慎。對於頻繁大額刷卡後要求增加信用額度的持卡人。我們應該仔細審查其消費行為是否合理，是否涉嫌套現。
三。《最高人民檢察院、最高人民法院關於辦理信用卡詐騙犯罪案件具體應用法律若幹問題的解釋》是為了依法懲治利用信用卡詐騙財物的犯罪活動。現將處理此類案件的具體法律應用解釋如下:
1.偽造或者冒用身份證、營業執照在銀行申請信用卡，或者偽造、變造、冒用信用卡詐騙財物，數額較大的，以詐騙罪追究刑事責任。
二個人以非法占有為目的，或者明知無力償還，使用信用卡惡意透支，騙取財物五千元以上，逃避追查，或者經銀行催告三個月以上仍不歸還的，以詐騙罪追究刑事責任。持卡人在銀行支付存款的，以超過存款的金額計算惡意透支的金額。
行為人惡意透支構成犯罪，且案發後已將透支利息全部退還人民檢察院的，可以從輕、減輕處罰或者免除刑事責任。
銀行工作人員實施上述犯罪的，應當依法嚴懲。簡而言之，套現違反相關規定，惡意透支觸犯刑法。作為壹個正在崛起的中國，經濟正在走向全球化，壹些經濟領域的法律法規正在與發達國家接軌。信用卡業務是零售金融業務中的重要產品和利潤來源。花旗銀行的信用卡業務收入占凈利潤總額的65，438+0/3，美國運通卡的利潤占公司利潤總額的70%。不難想象，總有壹天外資銀行會在中國打出“套現”的口號，而如果國內銀行仍墨守成規，將被歷史淘汰。
法律依據:
中華人民共和國刑法
第壹百九十六條有下列情形之壹，實施信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:
（壹）使用偽造的信用卡或者使用以虛假身份證明騙取的信用卡的；
（二）使用無效信用卡的；
3、冒用他人信用卡；
④惡意透支。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者期限透支，經發卡銀行催告後仍拒不歸還的行為。盜竊信用卡並使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。