按照中國人民銀行的規定，五年以上的貸款不管是公積金還是商業貸款，利率都是壹樣的。貸款人可以根據實際情況調整還款方式和貸款期限以減少還款額，可以根據以下幾點來衡量自己的貸款期限。
1.無論選擇何種還款方式，銀行都會按照剩余貸款本金收取利息，符合銀行約定的條件，允許提前還款；
2.貸款要求“月供必須低於家庭收入的50%”。如果月供超過家庭總收入的50%，銀行會要求妳延長期限或者拒絕貸款，減少貸款額度；
3.住房貸款壹般是長期貸款。買房的最終目的是為了提高居住質量。除了還款，還要考慮家庭的其他開支和生活質量的保障，為家庭增強抗風險或變化的能力。
擴展數據:
1.申請住房公積金貸款，借款人應向銀行提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表並如實提供以下資料:
(壹)申請人及配偶住房公積金繳存證明；
(2)申請人及配偶的身份證明(指居民身份證、戶口簿等有效居住證明)和婚姻狀況證明；
(3)穩定的家庭收入證明及其他對還款能力有影響的債權債務證明；
(四)購買住房的合同、協議等有效文件；
(五)抵押物、質物清單、權屬證明及有權處分人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明；
(六)公積金中心要求第三方擔保人提供擔保並支付擔保費，借款人、貸款人、第三方擔保人* * *簽訂三方合同。
(七)公積金中心要求的其他資料。
2.對於資料齊全的貸款申請，銀行會及時受理審核，並及時提交給公積金中心。
3、公積金中心負責審批貸款，並及時將審批結果通知開戶銀行。
4.銀行根據公積金中心審批結果通知申請人辦理貸款手續。借款人夫婦與銀行簽訂借款合同及相關合同或協議，並將借款合同等手續送公積金中心審核。公積金中心審批後撥付委托資金，受委托銀行根據借款合同按時足額發放貸款。
5.以房屋抵押擔保的，借款人應到房屋所在地的房產管理部門辦理抵押登記手續。如抵押合同或協議由夫妻雙方共同簽署並以有價證券質押的，借款人應將有價證券交由管理部或聯合中心保管。
百度百科-住房公積金貸款