註意:這裏有個詞叫“可以”，不是“必須”。
在此，我建議逾期的朋友認真考慮壹下目前的情況和未來的發展。如果短時間內無力還清逾期賬單，不想面對大量催收，可以接受協商還款的後果。建議您聯系發卡行申請協議還款，避免長期逾期帶來的壹些不良後果。
最重要的是，不管妳能不能處理好這種逾期的情況，請不要失去聯系。妳應該接銀行的催款電話。雖然會影響心情，但還是要適當接聽，來電顯示是銀行打來的。
協商還款的四個步驟:
第壹步:告訴銀行協商還款，打電話給銀行，了解壹下妳需要還多少，具體是妳要還多少本息。如果有分期付款，就會有利息。這個利息怎麽算，壹定要和銀行協商清楚。作為客戶，我有權知道這些內容。計算好本息後，根據妳的還款能力和銀行協商每期還多少本金，客服會幫妳登記。
第二步:等待銀行的回電，等待回電的時間可長可短。比如浦發，流量可能當場就轉給妳了。但是，通常沒有必要協商超過三個記賬日。如果超過三個月，協商起來會比較困難。如果銀行回電，說明妳的情況，不要膽怯。如果是因為生病、入獄、破產、貧困等原因，可以節省時間。
註意:不要把銀行打回來的電話當回事。如果不按時提交資料，銀行將默認為議付失敗。
第三步:第二次回電，就是告訴妳是否成功。總的來說是成功的。我們確定了三點:分期多少，還多少，減免多少利息。銀行也可能會主動問妳要多少期，還多少。這裏壹定要記錄，主要是怕銀行反悔。我們應該留下壹件證據。
第四步:銀行簽約方案有三種形式:錄音、電子協議、紙質協議。壹般商業銀行都是記錄的形式，要記錄到妳欠款的結算日。這是銀行想要保留的。平安銀行使用的是電子協議。平安的談判結束後，會把電子協議發給妳簽字，也可能在第壹階段完成後要求妳簽字。壹般紙質協議是中國工農中建郵政，中國銀行必須線下簽字。農行和建設的協議是靈活的，線上和線下都有。
最後，如果和銀行簽訂了個性化還款協議，記得按照還款承諾每月定期還款，否則個性化還款協議無效。