會上，吉林榆樹農村商業銀行黨委書記、董事長李以“農村商業銀行數字化轉型模式”為題做了精彩發言。
“畫龍點睛”的金句
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支農扶小是任務，是使命，是大勢。服從和服務於國家戰略，要順勢而為，順勢而為，順勢而為。
——吉林榆樹農村商業銀行
李黨委書記、董事長
觀點摘錄
近年來，為全面提升支農支小金融服務能力，加快產品和服務模式創新，拓展業務發展空間，實現“三年零售轉型”目標和“五年壹流現代小而美銀行”願景，吉林榆樹農村商業銀行自2020年以來，以“回歸本源、聚焦主業、支農支小、零售轉型”和“黨建金融”、“兩個服務”為經營思路，開展“四送四員”和“網格化營銷”三結合整體推進載體活動，強化信息賦能和數字化驅動，建設數字化農村商業銀行，全面推進數字化零售業務轉型發展，加快服務鄉村振興、服務實體經濟的推進和進步。
01
“數字零售轉型”的工作背景
為玉樹農商銀行五年(2021~2025)實現區域壹流現代化“小而美”銀行戰略願景，三年(2021~2023)完成“零售轉型”目標任務。明確未來五年發展規劃的戰略目標和三年規劃中期的審慎、穩健、理性、科學發展，實現玉樹農村商業銀行在質量規模、效率速度、風險管控、管理水平、隊伍建設等方面能夠適應國家政策要求、市場環境和發展願景，構建現代銀行管理所需的科學體系。
服務於“實現鄉村振興”和“繁榮實體經濟”的國家戰略。支農扶小是任務，是使命，是大勢。服從和服務於國家戰略，要順勢而為，順勢而為，順勢而為。
服務於“小農快靈”等客戶群體。充分利用“小快靈”的特點，為客戶提供差異化、特色化、專業化的服務，在銀行業競爭中實現錯位發展。因此，零售轉型是農村商業銀行堅定服務“小農戶”零售客戶的有效途徑，是外部發展形勢的需要，也是內部生存的需要。
02
“三體結合、壹體推進”整體進行全業務零售轉型
在“黨建+金融”工作中，積極爭取黨委政府支持，與市委組織部聯合成立，招募誌願者振興農村金融服務和實體經濟金融服務等。，從而與客戶達到“妳中有我，我中有妳”的和諧狀態，真正實現金融服務工作在老百姓心中，形成*。
制定“黨建+金融”服務機制實施方案和“兩服務、四進、四送、四從業”三年行動計劃，以及“三體結合、壹體推進”活動方案，全面實施並全力保障整村信用、社區信用、國家信用常態化。
03
信息化賦能數字化驅動，保障數字化零售轉型深化
構建完善的管理體系和靈活的管理機制，為戰略目標提供動力保障。做好體制機制的適應性改造，成立以信貸管理部、渠道管理部、計劃財務部(人力資源部)為組織架構的“敏捷部”，壹方面專註於數字化研發，另壹方面專註於產品推廣。
制定工作計劃和相關管理措施，為“數字化零售轉型”工作提供支持。制定《推進整村授信實施方案》等十余項制度和方案，確保零售轉型工作合法合規有序開展。同時，嚴格按照上述制度執行，確保整村考核過程和結果客觀、公平、公正、公開，確保授信和授信使用全過程風險可控、高效規範。
全面實施省聯社“整村授信”工作，為零售轉型打好基礎。2020年9月4日，玉樹農商銀行正式推出2020年“整村授信”，2021年9月6日推出2021年“整村授信”及“整村授信”年檢。線上普惠金融平臺系統不斷開發、測試和優化，以單個單位為單位持續批量采集行政村原始戶籍信息。聘請鄉賢、村幹部、當地知名人士進行“三三制”背靠背民主評議，分批授信。總行相關部門將通過線上普惠金融平臺對“整村信用”評價名單進行審核驗收，確保評價的真實性、客觀性和數據可用性。截至2021年底，46萬戶農戶獲得信用評級，白名單22萬戶，預授信6543.8+06.5億元。
壹體推進“三大平臺十大體系”總體規劃，持續推進數字化零售轉型。對“快金融、快智能績效、快生活”三大平臺進行整體規劃和研究，以“金融產品、服務渠道、風險管理、客戶細分、應用場景、積分體系、戰略導向、績效考核、薪酬分配、綜合評價”十大體系為特色。
搭建“禦橋金融”數字化線上普惠金融平臺，包括大數據平臺系統、快貸運營管理系統、“禦橋金融”微信小程序客戶端、“禦橋金融”App員工端。針對“藍海客戶”，開發推出了面向新型農業經營者的“農戶快貸”、“鄉村振興快貸”、“園丁快貸”、“天使快貸”、“社區榆樹快貸”四大系列具有零售特色的數字化全行貸款產品。基本滿足客戶“快、簡、好+五秒八”的體驗需求。
創新風控模式，通過“線上+線下”和“大數據風控+人工風控”模式，確保風險完全可控。通過“三站分離、六崗協作”，形成專業化分工管理、相互監督制約、流水協作的全流程風險控制機制，確保信貸管理質量的提升。通過全村信、二維碼裂變、線下網點營銷、網格營銷等渠道獲取客戶，實現“全人員、全業務、全區域、全渠道”營銷。開發績效管理系統，進行實時考核排名和績效展示。“禦快滿生活”以客戶價值增長為目標，通過客戶分層和權益體系的打造，融入客戶生活的每壹個場景，最終實現銀行品牌力的提升和業務規模的增長。
截至2022年6月底，玉樹農商銀行“宇快金融”數字網貸簽約授信3.7萬戶，金額40億元；信貸余額2萬和6543.8+06億元。其中，“弄玉快貸”簽約授信31萬戶，金額28億元；信貸余額分別為654.38+0.9萬和654.38+0.5億元，平均每戶8萬元。信貸加權平均利率約為9%。
04
“四大工程”建設確保數字化零售轉型穩定運行
團隊建設。通過培訓，提高全體員工對零售轉型的認識，實現自洽適應；通過“走出去”，拓寬管理團隊的視野，增長知識，堅定信念。完善後備人才隊伍，培養“勇於擔當、敢於迎難而上、持之以恒、善於學習、忠於職守、樂於奉獻”的“六有”精英團隊。
網絡轉型。“軟、硬”雙管齊下。在軟轉型方面，培養員工服務意識，加強禮儀培訓，打造壹流的服務文化；硬轉型方面，用三年時間有序開展網點改造，合理規劃網點功能分區。
科技支撐。行業、咨詢、合作夥伴、省協會四方科技協作模式穩定運行，為數字化轉型提供堅實保障，對內實現精細化管理，對外實現精準化營銷。
黨建文化的品牌建設。加強黨管財務，黨群同頻。開展符合文化導向的各種載體活動，以黨建促企業文化建設，以黨建促團隊建設，將企業文化融入工作生活，形成“內部管理靠文化，外部營銷靠品牌”的內生動力。