通常情況下，如果企業因破產或其他原因無法償還銀行債務，可以通過上級批準降低貸款本金的利息。如果壹個人的個人信用調查很差，銀行會拒絕貸款。原因也很簡單。銀行在審批個人貸款額度時，會綜合評估該人的還款能力和資金狀況。如果銀行認為借錢給這個人會有風險，銀行會以此為由拒絕貸款。
銀行會先檢查妳的個人信用調查。當壹個用戶申請個人住房貸款的時候，畢竟貸款額度很大，壹線城市甚至達到654.38+00萬，所以銀行肯定會查妳的個人征信，根據妳的個人征信初步判斷妳的還款能力。對於大多數銀行來說，如果在短時間內看到用戶頻繁查詢或申請網貸、信用卡，就定義為高風險用戶。
銀行會評估妳的還款能力。如果妳的個人征信有很多方法評估妳的現金流和資產負債，銀行也會有很多方法評估妳。如果妳有很多方法來評估妳的個人貸款還款。這個可能更尷尬，因為銀行查過妳的個人征信，已經知道妳的信用狀況了。但是在實際的商業活動中，壹個人的信用狀況可能會涉及到這個人的方方面面。
比如這個人之前在工商部門是否有不良記錄，也會成為銀行評估妳能否貸款的重要依據。當然，市面上的壹些網貸還是比較正規的，但是大部分網貸平臺都很不正規。它們類似於以前的壹些雷擊。我就不細說了。其實和網貸相比，雖然銀行貸款流程復雜，利息相對較低，也不用擔心像壹些小型網貸公司那樣暴力催收，但是我達不到銀行貸款標準。首先，銀行信貸沒有我想象的那麽復雜，也沒有我想象的那麽簡單。
銀行貸款罰息的豁免條件是什麽？
免除銀行貸款罰息壹般是指企業因破產或其他原因確實無力償還銀行債務的，經上級批準，可以實行減免貸款本金利息。根據《中華人民共和國中國銀行管理暫行條例》，“未經國務院批準，任何單位無權免除貸款”，因此，未經上級批準，不能免除貸款的罰息。
銀行貸款罰息豁免條件具體介紹
如果妳的銀行是貸款逾期關閉，會有相應的罰息，也是比較高的。如果是企業逾期貸款產生的罰息，未經上級批準，不能免除貸款罰息。但如果個別貸款逾期產生的罰息很可能是銀行自主減免的，與上級無關。第壹用戶因失業、突發疾病或殘疾等特殊原因逾期。在這種情況下，銀行可以免除罰息。二是突然遭受天災人禍，造成經濟重大損失。這時候已經沒錢還銀行貸款了。在這種情況下，罰息也可以免除。
罰息不能免除的，必須支付。
如果妳不符合上述條件，那麽銀行不會免除罰息，妳必須支付。如果妳不按時還款，妳的個人信用會受到影響，以後在銀行申請信用會非常困難，銀行可能不會通過妳的貸款申請。所以，有罰息就壹定要交，不能拖欠。這會給妳的信用信息留下汙點。
如果不是因為特殊原因，貸款逾期產生的罰息是要付的，這也是國家規定，普通人不能違反。所以，貸款到期，壹定要還清貸款。如果無力還清，也可以找親戚朋友借點錢，先還清貸款。
學生貸款豁免條件
助學貸款都是國家發的，基本不可能不還。最多，國家會償還他們。請參考以下規定:
為引導和鼓勵高校畢業生到西部地區和艱苦邊遠地區基層單位就業，減輕貧困家庭學生還款負擔，從2006年起，國家機關所屬普通高等學校全日制本科生(含高職高專)、研究生和第二學士學位應屆畢業生自願到西部地區和艱苦邊遠地區基層單位就業。服務期達到3年以上(含3年)的，國家助學貸款本金及其之前產生的利息全部償還。
學生貸款的形式
貸款形式主要有四種:國家助學貸款；生源地信用助學貸款；高等學校利用國家財政資金向學生發放無息貸款；壹般商業助學貸款。其中，國家助學貸款的資助力度和規模最大，是助學貸款的主要內容。
有學院和大學
公辦全日制高校應積極落實國家助學貸款政策，與高校貧困家庭學生合作銀行辦理國家助學貸款。此外，部分民辦高校已開展國家助學貸款工作，學生應註意學校招生簡章或錄取通知書中的相關表述。
助學貸款還款方式
(1)學生畢業前，壹次性或分次還清；
(2)學生畢業後，可以看著自己的可動資金去還貸；
(3)試用期滿後，畢業生在二至五年內從工資中逐月扣除；
(4)畢業生所在單位視其表現決定減免還貸；
5]對於已借款的學生，因違反國家法律和學校紀律被學校開除、責令退學或學生自願退學的，由學生家長負責歸還全部借款。
助學貸款的還款操作
借款學生在辦理畢業手續時，應與銀行確認助學貸款的還款計劃。畢業後1年內，可以向銀行申請調整還款計劃。助學貸款本息的償還方式有很多種，可以壹次或多次提前還款。大學生選擇提前還貸的，除應付利息外，經辦銀行不收取其他任何費用。具體操作方法如下:
(1)登錄CDB助學貸款信息網首頁，然後通過學生登錄名和密碼進入貸款信息頁面(2006-2008學年網上申請提前還貸默認登錄名為學校代碼+學生證號，密碼為8生日；2009年及以後網貸還款的登錄名和密碼為學生申請貸款時的登錄名和密碼)；
(2)點擊左側“提前還款申請”，進入提前還款申請匯總信息頁面；
(3)點擊預付款申請匯總信息頁面左下方的“增加”按鈕，打開預付款增加頁面；
(4)選擇壹條借款合同記錄，點擊〖確定〗按鈕，保存提前還款申請信息。
(5)登錄時，如果網頁出現“本網站安全證書有問題”，請點擊下方倒數第二行的“繼續瀏覽本網站(不推薦)”繼續登錄。
銀行在什麽情況下可以降低貸款利息？
通常情況下，如果企業破產或因其他原因確實無力償還銀行債務，經上級批準，可以減免貸款本金利息。
壹、《中華人民共和國銀行管理暫行條例》第四十九條規定“未經國務院批準，任何單位無權免除貸款”。這裏的貸款不僅包括貸款本金，還包括貸款利息。
因此，除法律法規和政策另有規定外，任何單位(包括金融機構)不得免除貸款本金、免收貸款及利息、減免貸款利息。
2.根據《中華人民共和國中國銀行管理暫行條例》第四十二條的規定，專業銀行總行擁有壹定的利率浮動權，屬於專業銀行總行利率浮動權範圍內的問題，可以自行決定。
擴展數據
貸款利息計算公式
(1)人民幣業務的利率換算公式為(註:存貸款通用):
1，日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30。
2.月利率(‰) =年利率(%)÷12。
(二)銀行可以采用產品計息法和交易計息法計算利息。
1.按實際天數每日累計賬戶余額，累計乘積乘以日利率計算利息。計息公式為:
利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=日總余額。
2.逐筆計息法按照預先設定的計息公式逐壹計算利息:利息=本金×利率×貸款期限，分三種明細:
如果計息期為整年(月)，計息公式為:
(1)利息=本金×年(月)×年(月)利率。
如果計息期為整年(月)和天數，計息公式為:
(2)利息=本金×年(月)×年(月)利率+本金×奇數日×日利率。
同時，銀行可以選擇將所有計息期折算成實際天數計算利息，即每年365天(閏年366天)，每個月為當月公歷實際天數。計息公式如下:
(3)利息=本金×實際天數×日利率
這三個公式本質上是壹樣的，但是由於利率換算壹年只有360天，所以在計算實際日利率時，會按壹年365天計算，結果會略有偏差。具體用哪個公式，央行給金融機構自主選擇權。因此，當事人和金融機構可以在合同中對此進行約定。
(3)復利:復利就是按照壹定的利率加利息。根據央行規定，借款人未按合同約定的時間償還利息的，將被收取復利。
(4)罰息:貸款人未在規定期限內償還銀行貸款，銀行根據與當事人簽訂的合同向違約人支付的罰息稱為銀行罰息。
(五)貸款逾期違約金:與罰息性質相同，對違約方的處罰措施。
參考百度百科-中華人民共和國銀行管理暫行條例