持卡人以非法占有為目的，超過規定的期限或者限額透支，經發卡銀行兩次有效催收，超過三個月未歸還的，可以認定為惡意透支。
這裏的以非法占有為目的，主要是指明知沒有還款能力而大量透支，使用虛假信用證明，申請信用卡並透支的人。信用卡透支後，惡意透支五萬元以上逃匿或者轉移贓款的，可處五年以下有期徒刑，謹慎消費，積極還款。
信用卡逾期，壹般要承擔民事責任。在民事法律關系中，只是違約，所以會承擔其他費用包括本金、利息、逾期利息、違約金，甚至追索費用，包括律師費。很多人關心的是會不會涉及處罰，可能會涉及處罰，但只有壹種情況，就是上面說的惡意透支。