信用卡分期還款利率不高，信用卡分期還款12年化利率在13%-17%之間。與其他八家股份制商業銀行相比，四大行的年化利率較低，農業銀行和建設銀行的年化利率最低，為12銀行，均為13.03%。
信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，銀行將持卡人購買的商品(或服務)的消費資金壹次性支付給商戶，然後持卡人分期向銀行還款並支付手續費的過程。
銀行根據持卡人申請，通過持卡人信用卡賬戶分期扣劃消費資金和手續費，持卡人按每月入賬金額還款。
信用卡分期付款早期，銀行經常打著“免息”的旗號打廣告，確實有不少市民被“忽悠”了。其實免息並不是免費，只是換了個名字而已。
壹般來說，壹般信用卡分期付款1年的手續費低於年取現利息18%，高於銀行商業貸款利息1年5.31%。值得壹提的是，去年以來商業銀行的貸款利率多次下調，但信用卡分期手續費和取現利息的標準卻鮮有變化。雖然不同銀行的信用卡分期手續費標準不同，但計算方法大致相同。
假設分期金額為1.200元，分12期，每期(月)還款1.000元，手續費為0.6%/月，每月實際扣款為100+1.200×0.6% = 1.008。如果不考慮其他因素，可轉換名義年利率為7.2%。但持卡人並沒有壹直欠銀行1.200元。最後壹個月，他實際上只欠銀行1，000元，但銀行仍按1，200元收取手續費。
根據計算，持卡人要支付的實際年利率約為15.48%。按照正確的計算公式，應該是12006%(1+6%)12/((1+b)12-1)= 103.94元。
信用卡分期付款的主要好處:
先享受，後付費。
沒有擔保人，手續簡單。
固定時間，輕松付款。
免付款，免每月還款額。
更多選擇付款方式的空間。
從分期付款的形式來看，持卡人辦理此項業務有單筆交易起始金額的限制，分期還款的水平和手續費的標準也有所不同；大致可以分為三類:
第壹類是銀行與特約商戶合作，但產品類型有限；
第二類是銀行的++產品目錄，持卡人在目錄中購買，銀行再委托供應商給客戶發貨；
第三類不僅限於商家和商品。持卡人購物後可以向銀行申請分期還款，甚至有的銀行將受理範圍設為全球。
信用卡分期有什麽好處和壞處？
壹、信用卡賬單分期付款的好處
1.緩解還款壓力:辦理信用卡分期業務最大的好處肯定是減輕負擔。在單相賬單過高的情況下，持卡人全額還款的壓力會更大。賬單可以分期分成多個月，持卡人的還款壓力會小壹些。試想，如果妳問父母借，家人會擔心；如果妳向朋友借，妳就欠了壹個人情。以後還不如拿銀行的利息換個飯局。
2.信用卡增值優惠:銀行信用卡壹般都有專門的優惠商戶，商場可以打折或者全額贈送禮品，而消費積累了積分，以後可以兌換禮品、航空裏程或者現金。
3.有助於提高信用卡的額度:銀行通過手續費、利息、年費等來運作。辦理信用卡賬單有分期手續費，讓銀行賺錢，銀行當然會希望持卡人能經常辦理分期業務。潛在的規律是，持卡人向銀行申請信用卡取現後，銀行更願意批準，取現成功率會提高。
4.信用卡賬單分期有優惠:銀行會不定期舉辦壹些信用卡優惠活動，包括信用卡賬單分期。這時候可以減少壹定的利息或者手續費，還是挺劃算的。
二、信用卡賬單分期付款的弊端
1.減少可用額度:由於信用卡額度固定，賬單分階段，所以會減少靈活額度，影響後續消費。
2.容易導致過度消費:由於還錢需要很長時間，而且每個月只會還壹點點，“每月花240元，只還20元”的還款方式容易給持卡人壹種錯覺，就是花錢隨便，還款容易，所以容易導致過度消費，賬單高，無私消費。
3.承擔分期手續費:每家銀行辦理信用卡分期業務都要收取壹定的手續費，不同的銀行收費不同。以招行12分期為例，手續費為0.66%，分期時間越長，手續費越高。那麽5000元的分期賬單，每個月需要承擔33元的分期手續費，12分期* *要承擔396元的手續費。而且手續費不會減，預付款也要扣。
信用卡分期還款的優缺點是什麽
信用卡分期的好處:壹是減輕還款或消費的壓力；我們平時消費的時候，交易金額可能比較高，這會讓我們壹時難以全款支付。如果我們辦理分期付款，我們的消費壓力會減少很多。比如買蘋果手機，很多人會分期購買。二是有利於信用卡提現；信用卡額度可以用於我們的消費，所以信用卡額度很重要。如果信用卡經常分階段，銀行會盈利，這也是為什麽銀行總是鼓勵客戶分階段的原因。而這也有利於我們信用卡的增加。
信用卡分期付款的缺點；第壹，妳需要支付壹定的手續費；信用卡分期還款需要支付壹定的手續費，無論是分期還款還是分期付款，手續費都是不可避免的。而且分期次數越長，需要支付的費用也越多。二是對辦卡和貸款有壹定影響；雖然分期可以緩解我們的壓力，但是如果妳壹直辦理分期，比如在交易或者賬單金額不高的時候，很容易讓銀行質疑妳的消費能力和還款能力，對妳的卡或者貸款也會有壹定的影響。所以適當的上演壹下就夠了。
信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，銀行將持卡人購買的商品(或服務)的消費資金壹次性支付給商戶，然後持卡人分期向銀行還款並支付手續費的過程。銀行根據持卡人申請，通過持卡人信用卡賬戶分期扣劃消費資金和手續費，持卡人按每月入賬金額還款。目前市面上大部分信用卡分期產品的實際年利率在17%左右，有的甚至更高，幾乎等於銀行給的分期年利率乘以2。另壹家信用卡股份制銀行信用卡中心業務人員表示，有時候信用卡分期付款是把手續費和利率分開計算的，但在營銷中很少明確實際年化利率。花旗官網可以支持信用卡分期提前還款:您可以選擇在分期到期前壹次性結清需要提前還款的金額，同時剩余的本金和其他手續費會記錄在最新的分期賬單中。比如——信用卡可以分期提前還款嗎:。如果您之前向花旗銀行申請了12的信用卡賬單分期，但想在第六期壹次性結清剩余的分期，那麽當您選擇第六期結清時，您需要支付剩余分期本金的總額加上剩余六期所需的分期手續費。在還款過程中，需要註意的是，提前還款不能免除手續費。
信用卡分期合適嗎？
信用卡可以分期還款。大部分銀行可以分為6期，12期，18期，24期，36期。持卡人可以根據自己的還款能力申請分期還款。
壹般情況下，沒有特殊原因，分期還款申請可以通過銀行信用卡中心審批。甚至很多銀行為了宣傳業績，會在卡主消費賬單產生後，主動安排客服提醒卡主可以電話分期還款消費賬單。
但需要註意的是，如果要分期還款，壹定要在賬單還款日之前提交分期申請。不要因為還款受阻，等到還款日後再申請分期還款。
這樣不僅不能辦理分期還款，甚至會被視為信用卡逾期欠款，逾期記錄會被納入個人征信系統，嚴重影響妳後續的征信。
而且信用卡分期還款需要支付壹定的費用，具體需要支付多少費用，與信用卡所屬的銀行和分期次數有關，因為每個銀行的還款率不壹樣，分期次數不同也會導致還款率不同。
所以信用卡分期還款要交多少手續費，要看卡主用的是哪家銀行，要分期的賬單金額，以及選擇的分期期數，最後要交多少手續費。
而且分期還款申請壹旦被批準，所有的手續費馬上就產生了。如果持卡人按照分期方案還款，手續費也會像分期金額壹樣按月償還。但如果持卡人在經濟允許的情況下，在支付了壹定次數的分期後，想提前還貸，不僅要支付分期本金，還要支付所有手續費。
比如卡主原來申請的期數是12，那麽即使第八期提前還完了全部本金，仍然要支付12的手續費。所以，卡主在還款的過程中需要註意這個規則，不要以為自己提前還款了，沒有支付後續的手續費，導致還款記錄出現問題。
用信用卡支付劃算嗎？
這個問題不能壹概而論，可以分為以下兩種情況:
1.對於暫時有經濟壓力的用戶，信用卡分期付款更劃算。使用信用卡分期付款可以緩解用戶暫時的經濟壓力。但選擇信用卡分期付款會有壹定的分期手續費，具體手續費視個人還款的期數而定。此外，用戶也選擇分期後按時還款，以免影響個人征信。
2.對於沒有資金壓力的用戶來說，信用卡分期付款並不劃算，因為分期付款會產生分期手續費，意味著用戶要多花錢，所以不劃算。
擴展數據:
信用卡分期次數主要取決於發卡行的規定和客戶辦理的分期業務類型。但大部分銀行信用卡主要有三期、六期、九期、12期、18期、24期。部分銀行信用卡可分為10、36期超長兩種特殊期限(詳情可致電發卡行客服，以分期頁面為準)。
客戶在對信用卡進行分期時，根據自己的需求和還款能力選擇合適的期數就足夠了。但需要註意的是，根據選擇的期數不同，分期手續費率可能會有所不同。當然，信用卡分期次數越長，妳要支付的分期手續費就越多。
建議客戶不要總是辦理長期分期，以免讓銀行認為還款能力不足，不利於提高卡額度。通常情況下，選擇3至6期的期數就足夠了。如果周期比較長，12就夠了，不用太長。
信用卡分期付款不是貸款:
無論是信用卡賬單分期、消費分期還是現金分期，都屬於信用卡業務，不屬於貸款。在個人征信報告中，也是在征信記錄中的信用卡記錄中顯示，而不是在貸款記錄中。
有些人可能會誤以為現金分期是貸款，其實不是。比如有些現金分期會占用信用卡消費額度，本身不會獨立入賬；不占用信用卡消費額度的專項現金分期會開設獨立賬戶，但在個人征信報告中也會以電子信用卡的形式顯示，而不是貸款。
當然，無論是信用卡分期還是貸款，客戶都要記得按時還款。否則壹旦逾期，會在個人征信報告中留下不良信用記錄，客戶還清後壹般至少要五年才能刪除。屆時，無論是信用卡逾期記錄，還是貸款逾期記錄，都會導致個人信用受損。
信用卡分期付款的介紹到此為止。