最高人民法院、最高人民檢察院聯合發布《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋》稱，銀行兩次催收3月未還視為惡意透支。
1.在司法解釋中，對“惡意透支”有兩種限制:壹是發卡銀行兩次催收；二是超過三個月不還。
2.因為“惡意透支”罪是故意犯罪，具有非法占有的主觀目的，是該行為非常重要的構成要件。
3.該司法解釋明確了“惡意透支”的數額，惡意透支是指尚未歸還且尚未歸還的款項，不包括發卡行收取的滯納金、復利等費用。
4.根據寬嚴相濟的刑事政策，在法院判決或公安機關立案前償還透支利息的，將從輕處罰或不予追究刑事責任，使“惡意透支”的詐騙行為得到依法追究，同時發揮法律警示教育功能，最大限度減少刑事打擊。
第壹，信用卡的推出
信用卡也叫借記卡，是商業銀行或信用卡公司向符合條件的消費者發放的信用憑證。它是壹種卡片，正面印有姓名、有效期、號碼和持卡人姓名，背面有磁條和簽名條。持有信用卡的消費者可以到專門的商業服務部門購物或消費，然後銀行與商戶和持卡人進行結算，持卡人可以在規定的限額內透支。
二是信用卡消費逾期
如果是信用卡，請按時足額還款。首先，逾期會產生不良信用記錄，影響妳的個人信用和以後的信貸業務，比如貸款；其次，逾期還款會產生利息和滯納金；最後，長期不歸可能觸犯刑法。如果信用卡長期不還款，可能觸犯刑法。惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或期限透支，經發卡銀行催收後仍拒不歸還的行為。
第三，刑法對惡意透支的規定
《中華人民共和國刑法》第壹百九十六條實施信用卡詐騙，有下列情形之壹，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產: (壹)使用偽造的信用卡或者使用以虛假的身份證明騙取的信用卡的；(二)使用無效信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(4)惡意透支。