1.個人信用不良記錄是怎麽來的？
當個人使用信用卡消費時，信用卡會生成壹條還款記錄，壹條消費記錄會在幾個工作日後通過短信或郵件發送給用戶。
消息或信件包含最低還款額和最晚還款時間。最低還款額並不是妳所有的信用卡消費。最晚還款時間壹般是信用卡消費後20天。所以只要持卡人的還款金額在20天內沒有達到最低還款額，那麽就會產生不良記錄。
二、13案件會在銀行系統留下不良記錄。
1.信用卡連續三次逾期，累計六次；
2.月供逾期2至3個月或未償還；
3.車貸月供逾期2至3個月或未還；
4.如果貸款利率上調，月供仍按原金額支付，產生逾期利息；
5.水、電、氣費用不按時繳納；
6.個人信用卡出現惡性套現行為；
7.學生貸款拖欠不還的；
8.如果睡眠信用卡沒有激活，仍然會產生年費。如果不支付，會產生負面信用記錄；
9.信用卡透支、按揭貸款不按時還款；
10.為第三方提供擔保時，第三方未按時還款；
11，個人信用報告也會記錄壹些法院的經濟判決。所以債務等經濟糾紛也會影響信用記錄；
12.手機收費和銀行卡收費掛鉤。手機停用後未辦理相關手續，會因月租費不足而逾期，也會造成不良記錄；
13.信用卡欠費記錄是別人用自己的身份證或者身份證復印件生成的。
第三，消除不良逾期記錄的方法
1，信用卡記錄只顯示最近24個月，之前的記錄很難找到。所以不要在有不良記錄後註銷信用卡，也不要在意銀行是否催妳及時註銷。
只要持卡人在未來24個月內每月至少消費1元並按時還款，就可以覆蓋之前的不良記錄，重新生成良好記錄，不會影響後續的信用。
2.銀行也會以人為本。只要不良記錄沒有上傳到系統，壹般是90天，持卡人會主動聯系發卡銀行，說明原因並采取相應的補救措施，銀行壹般會幫助客戶消除不良信用記錄。
3.最後壹種消除記錄的方法需要時間。中國人民銀行的個人信用記錄壹般只保存7年。所以只要持卡人在不良記錄產生後7年內沒有任何不良記錄。然後人民銀行會自動刪除持卡人的不良記錄。
中國的信用卡還款記錄會顯示從查詢日起最近兩年的還款信息，按月反映。什麽時候逾期，逾期多長時間都會體現出來。兩年前的還款情況不會體現，但會保留五年，五年後註銷。
壹般銀行查詢個人信用就是查詢申請人近兩年的還款情況。只要持卡人在申請貸款時近兩年還款正常，壹般不會有大問題。所以，過了期限，錯誤的做法就是馬上註銷卡。正確的做法是每個月做好還款記錄，對逾期記錄進行遮蓋。