這裏必須指出的是，信用記錄的修改壹定要走正規渠道，只有與事實不符或者錯誤的記錄才可以修改。很多網絡中介宣傳的“消除不良記錄”多半是騙局。請擦亮眼睛，避免損失。
如果由於上述不可抗拒的原因，用戶不能證明自己違約，要不要消除，要看情況。壹般來說，人民銀行不會留存非惡意、小額、短期逾期不良記錄的信用卡。正常良好連續使用24個月後，可以覆蓋兩年前不嚴重的不良記錄。這裏需要指出的是，中國的信用卡還款記錄會顯示從查詢日起最近兩年的還款信息，按月反映。兩年前的記錄不會按月反映，而是在系統中保存五年。壹般銀行查詢個人征信，只要看到前兩年沒有不良記錄，就沒問題。
而被判定為惡意透支、數額較大、性質惡劣、情節嚴重的不良記錄，則需要五年時間才能消除。對於有上述情況不良記錄的信用卡，人民銀行會記入不良記錄，即留有記錄，在還清全部債務後，需要五年時間才能消除不良信用記錄。