花唄更劃算，還款利息低。
花唄：花唄在每個月1日和10日之間可以申請分期，利息為：分期3期2.5%，6期4.5%，9期6.5%，12期8.8%。
信用卡：在賬單日和還款日之前的20天申請，最高可申請分期至24期。每個銀行的信用卡分期利息都不相同，但是都要比花唄低壹些。例如以工商銀行為例，賬單分期3期、6期、9期、12期，利息分別為1.47%，2.28%，4.05%，5.16%。
花唄可以分3期、6期、9期、12期來付款，信用卡在此基礎上多了選擇空間，可分36期付款。就分期利息來算，壹般來說花唄會高於信用卡，所以花唄分期不太劃算。但是花唄的利息要比有些信用卡的利息要低。
信用卡對個人消費情況要求比較高，逾期之後會影響個人征信，對日常生活、買車、買房、貸款等方面影響比較大，而花唄的信用記錄沒那麽嚴格，不會上個人征信，但是支付寶會給予用戶壹定的懲罰。