但如果債務嚴重超過收入水平，就比較危險了。壹不小心就可能被債務束縛，永遠擺脫不了。
“月入3000，怎麽還清20萬的信用卡債務？”
石榴君經常看到這樣的標題，以前被認為是自媒體寫文章的噱頭。但是接觸的人多了，石榴君才知道，收入不高卻卡債幾十萬的朋友真的不在少數。
有朋友告訴石榴君，他因為生意失敗欠了幾十萬的卡債，收入沒有保障，導致無法還清卡債，壹直在盈利。也有朋友說因為賭博輸了欠了很高的卡債，還債壓力也很大。
無論是什麽原因導致妳處於“奴隸”的境地，如何盡快還清債務，擺脫債務枷鎖，是每個人最關心的問題。
以下是壹些常見的錯誤。
錯誤壹:按照最低還款額還款。
在持卡人不能全額還款的情況下，銀行允許持卡人按照最低還款額還款，壹般為全額賬單的10%左右。只要還了最低還款額，就不算逾期。這聽起來很美，但和慢性毒藥沒什麽區別。
雖然不是逾期，但是按照最低還款額還款會產生利息，所有銀行統壹的日利率(個人卡種除外)按月復利。銀行要持卡人按照最低還款額還款，就可以高枕無憂收利息了。要知道，國內大部分持卡人都比較保守謹慎，更喜歡全額還款，導致銀行收不到利息，銀行也是怨聲連連。對於那些壹時無法全額還款的持卡人來說，按照最低還款額還款是最下策。
另外，如果壹直支付最低還款額，在銀行看來，這類持卡人的收入水平與透支消費習慣不匹配。為了控制風險，不僅不給妳漲，甚至可能還會降。
錯誤二:繼續分期。
另壹種常見的還款方式是分期還款。銀行都聲稱分期零利息，但是分期還款業務是有手續費的，相當於利息。
石榴君之前給大家算過，信用卡分期手續費折算的實際年利率並不低，壹般在10%以上，有的甚至高達13%-16%。
對於壹些年輕朋友來說，他們的消費欲望很強，缺乏自制力，容易提前消費，經常辦理分期業務，會“隱藏”壹部分債務，促使他們提前消費，所以也很危險。
錯誤三:信用卡套現
信用卡套現就是“以卡還卡”，當然是違法的，甚至是非法的。市面上壹般的機具手續費是0.6%-0.65%，甚至更高。現金最多可以用50 -56天，不計息，到期還。
很多持卡人不能按時還款，需要從其他信用卡套現來彌補窟窿，所以要承擔0.6%-0.65%的手續費，以此類推，每個免息周期還要承擔第壹筆手續費。
另外，信用卡套現壹旦被銀行認定，將會被降卡，並追究法律責任。
持卡人涉嫌信用卡詐騙，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
錯誤四:用高息債還清卡債。
部分持卡人會通過借貸寶、小額貸款等產品設定額度來償還信用卡債務。
首先，借款、小額貸款等產品的費率並不低於信用卡，在套現過程中可能會加收壹筆“手續費”。同時，這些業務的辦理也被認定為征信、套現或其他不當使用，也受到了減額、封額的處理，留下了不良記錄，影響以後其他借貸業務的辦理。
有的持卡人有點小病去醫院，借高息債還卡債。這是因為高息債往往更容易進行支付，比如P2P網貸、現金貸。除了高息高費，還往往伴隨著暴力催收。
如果說按照最低還款額還款是壹種慢性毒藥的話，那麽這種高利率負債還款的方式毒性極大。
錯誤五:逃跑
還有壹種方式就是不還欠款，做壹個“懶人”。這樣做等於直接斷送了東山再起的可能。先不說“老賴”被限制高消費，不能坐飛機，高鐵等。，單壹的征信黑名單會對無法申請貸款產生很大的影響。失去貸款資格，信用破產，還能這麽容易翻身嗎？
另外，如果信用卡欠款嚴重，催收無果後銀行會追究法律責任，也有可能被判幾年有期徒刑。
……
以上做法需要避免。對於已經深陷卡債的朋友，石榴君有以下建議:
(1)低息債務替代高息債務。
國外發卡機構信用卡費率差異較大，可以通過高息卡債轉低息卡來降低負債成本。而國內銀行的信用卡利率，尤其是逾期利息，基本都是壹樣的，轉賬沒有意義。好在國內信用卡代償業務很繁榮，我們可以利用這項業務降低負債成本。
辦理時，要橫向比較各家賠償機構給出的費率，選擇費率較低的，並註意是否有其他業務服務費等費用。
還有壹種方式是將卡債集中在分期手續費率最低的信用卡上，比如工行信用卡，然後集中分期，也能在壹定程度上降低負債成本。
(2)用於抵消信用卡債務的無息貸款
最好的辦法是向親戚朋友借錢。這種債務通常沒有利息。面對巨額債務，“面子”並不那麽重要，盡快還清債務才是最重要的。如果可以無息借款，可以節省很多債務成本。
(3)控制支出，增加收入
節儉容易，節儉難。不要低估節儉的意義。在負債累累的情況下，擺脫奴隸身份唯壹正確的方法就是降低自己的消費需求，盡快還清債務。如果能想辦法增加收入，就能加快還債的速度。
在這裏，石榴君要開始“壹個朋友”系列了。我想提壹個朋友，大學的時候是女生。
那個女生愛花錢，但是家裏條件壹般。為了滿足自己花錢的欲望，當銀行來大學宿舍推銷信用卡時，她決定辦壹張。之後就開始了買買買的節奏。每月還款日，她壹般只還最低還款額，可以的話分階段還。差不多壹年過去了，債務數字已經高到她不敢看了。
臨近畢業，她拿到了獎學金不多的國外大學的錄取通知書，家裏終於幫她支付了留學費用。她不好意思再讓家人承擔她的卡債。畢業前兩個月，她突然醒悟，開始省吃儉用。她從來不工作，甚至找了好幾個家教。學生們很難再見到她。她用了兩個月的時間還清了差不多壹年的卡債，非常艱難。可見，人的潛力是無限的，缺少的只是不做奴隸的決心。
最後，希望被卡債套牢的朋友能早日擺脫束縛！