(1)持卡人以非法占有為目的，頻繁異地使用信用卡，每次取現金額都在銀行規定的限額內，最終導致大量透支並攜款潛逃。
(2)持卡人申領信用卡時弄虛作假，偽造身份證、私刻印章、偽造保函等。騙取發卡銀行的信任，然後在收到並持有信用卡後進行惡意支付。
(三)持卡人通過虛假消費等方式。從銀行取錢。
惡意欠款的後果:如果惡意欠款的數額沒有超過法律規定的數額或者規定的期限，仍然聯系銀行持有人，壹般不構成犯罪。也就是說是欠錢不還的問題。銀行可以去法院起訴，然後法院判決持卡人還錢，依法強制執行妳的其他個人財產。
但如果持卡人故意逃避債務，逾期不還或經銀行催收後仍不還，且與銀行失去聯系，銀行可能會判定持卡人惡意透支，會向公安局報案查處，依據刑法執行。
我國刑法第196條規定，有下列情形之壹，詐騙信用卡數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:
(壹)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙取的信用卡的；
(二)使用無效信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(4)惡意透支。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者期限透支，經發卡銀行催收後仍拒不歸還的行為。