第壹，信用卡是5年60期，也就是個性化還款。
1.《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條規定:在特殊情況下，信用卡欠款金額被確認超過持卡人還款能力且持卡人仍有還款意願的，持卡人可以與發卡行平等協商，達成個性化分期還款協議。
2.個性化分期還款協議最長期限不超過5年。雙方達成協議並簽訂分期還款協議的，發卡銀行及其發卡業務服務機構應當對持卡人停止催收，但持卡人不履行分期還款協議的除外。如果達成口頭還款協議，發卡行必須保留記錄數據。記錄材料應至少保存到欠款結清之日。個性化分期還款就是我們所說的“停息買單”
壹、如何提高談判和分期的成功率？
1.提供因不可抗力因素(如住院、破產、失業等)導致暫時資不抵債的證據。)，包括個人征信，住院證明，無工作證明等。，向銀行證明確實遇到了現實困難，暫時無法壹次性結清欠款。
2.制定還款時間表，讓銀行知道自己只是暫時無法全額還款，但有還款意願和分期還款能力。最好能提供工作收入或跑步收入的證明，否則如果只是口頭表達，壹味抱怨，而不願意采取行動，銀行肯定不會相信。
3.要在截止日期後與銀行保持聯系，談判是壹個過程，不是壹個電話，談判方法和技巧至關重要。
二、註意事項:
1.在個性化分期還款期間，逾期信用卡不能再申請任何銀行的信用卡，金融機構的新貸款不予審批。五年後欠款還清，征信自動恢復正常，才能再次辦理信貸業務。
2.征信報告上，信用卡狀態顯示停止支付，每個月都逾期，也就是信用卡被凍結，只能還裏面的錢，不能刷卡消費。
3.個性化分期還款協議達成後，必須如期按時完成還款。如果再逾期就很麻煩了。銀行會追回逾期產生的罰息，要求全額賠付或者直接起訴。以上是個性化信用卡分期的優缺點。沒有完美的解決方案，要根據自身情況慎重選擇。如果妳有多家銀行的信用卡逾期，要做好全面的規劃，及時止損，盡快上岸。
法律依據
商業銀行信用卡業務監督管理辦法
第七十條在特殊情況下，經確認信用卡所欠款項超過持卡人還款能力，且持卡人仍有還款意願的，發卡行可與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議最長期限不超過5年。
個性化分期還款協議的內容至少應包括:
(壹)欠款的余額、結構和幣種；
(2)每期還款期限、方式、幣種、日期和還款金額；
(三)還款期間是否收取年費、利息等費用；
(四)在個性化分期還款協議相關資金全部結清前，持卡人不得向任何銀行申請信用卡；
(五)雙方的權利和義務以及違約責任；
(六)其他與還款有關的事項。
雙方達成協議並簽訂分期還款協議的，發卡銀行及其發卡業務服務機構應當對持卡人停止催收，但持卡人不履行分期還款協議的除外。如果達成口頭還款協議，發卡行必須保留記錄數據。記錄材料應至少保存到欠款結清之日。
1.工行信用卡逾期如何協商分期？
1.到期後如需協商分期，持卡人應先向工行申請分期還款，並如實說明信用卡逾期的具體原因，如失業、破產、重大疾病等。期間按銀行要求提供相關資料，等待銀行審核。
2.如果銀行審核通過，持卡人可以協商分期還款，制定個性化的還款計劃。但如果持卡人無特殊原因逾期，壹般銀行不會同意協商